Кредит на покупку автомобіля - розповідаємо все про автокредит

Зміст:

Автомобіль відноситься до категорії дорогих товарів, тому для його придбання більшості громадян нашої країни доводиться збирати гроші кілька років. Але існує й інше рішення: щоб не відкладати омріяну покупку, можна оформити позику на автомобіль. Ця послуга теоретично доступна всім повнолітнім українцям, які мають стабільний дохід.

Ця стаття допоможе розібратися, де і як отримати гроші на покупку автомобіля, які умови пред'являють кредитори, як відбувається процедура кредитування автомобілів і що потрібно зробити, щоб розстрочка не стала непосильною фінансовою ношею.

Натисніть та завантажте в App Store

Натисніть та завантажте в Google Play

Хочу машину в кредит — де вигідніше взяти кредит на автомобіль?

Щоб говорити про найбільш вигідне рішення при покупці машини в борг, потрібно знати про поточні обставини позичальника і про те, який саме транспортний засіб він хоче купити і з яким терміном виплат.

Вибір прийнятного варіанта для тих, хто планує придбати дорогу нову іномарку і для тих, кому підійде старий 20-річний ВАЗ, відрізнятиметься. Різні рекомендації отримають і ті, хто шукає, де можна купити автомобіль в кредит на 5 років, і ті, хто хоче позичити суму, що бракує для покупки машини, на 1-2 місяці. Ситуації та можливості у покупців різні, тому й універсального рішення, де можна взяти гроші на машину, немає.

За запитом «хочу купити авто в кредит в Україні» Інтернет-користувачі побачать сотні пропозицій від банківських організацій та інших фінансових компаній Серед популярних програм розстрочки:

1. банківське споживче кредитування на покупку автомобіля (за такими позиками гроші отримує сам позичальник, він самостійно розраховується з продавцем машини);
2. автокредити в банках та автосалонах (такі програми мають на увазі цільове кредитування з переказом позикових коштів не покупцю авто, а продавцю);
3. лізингові програми (за їх умовами позичальник не купує, а орендує автомобіль, але за бажання може його викупити наприкінці терміну оренди).

Всі перелічені вище варіанти — це цільові кредити, за умовами яких гроші мають бути витрачені на конкретну мету — авто. Для всіх цих позик характерно досить складне документальне оформлення, яке обов'язково проводиться за особистої присутності позичальника.

Тим, кого цікавить, де оформити автокредит віддалено, без відвідування офісу, підійдуть пропозиції мікрофінансових організацій (МФО), які оформлюють нецільові онлайн-позики без жодних обмежень щодо витрачання коштів. Наприклад, якщо клієнт шукає, де краще брати кредит на авто, коли потрібно швидко позичити 5, 10, 15 або 20 тисяч гривень на короткий термін, він може звернутися до ШвидкоГроші, де рішення щодо позик приймається віддалено за 10 – 20 хвилин.

Чи можна купити машину в кредит у банку?

В Україні багато банків готові надати гроші для купівлі авто в борг, але скористатися цією фінансовою послугою можуть лише люди з гарною кредитною історією та досить високим рівнем доходу.

У всіх банках діють свої кредитні програми, які відрізняються за термінами кредитування, процентними ставками, вимогами до позичальників і машин, що купуються. Щоб розібратися, через який банк краще брати автокредит, потенційному клієнту потрібно порівняти пропозиції від 2-4 організацій.

Слід уважно вивчити інформацію про характеристики автокредиту — такі банки надають на корпоративному сайті. Зрозуміти, скільки обійдуться кредитні автомобілі від банків, допоможе онлайн-калькулятор: потрібно ввести бажані суму і термін і порівняти переплату у різних кредиторів.

Що потрібно знати про банківський споживчий кредит на придбання авто в Україні:

1. Банки пропонують спеціалізовані автокредити та грошові споживчі позики, які можуть бути використані для покупки транспортного засобу.

Спеціалізований автомобільний кредит для покупки авто в Україні — це цільова позика, яка видається під заставу машини, що купується. Для отримання такої позички позичальнику потрібно звернутися до банку, подати заявку та дізнатися, яку суму йому зможе виділити кредитна організація в рамках чинної програми автокредиту (деякі організації приймають онлайн-заявки). У разі позитивного рішення можна вибрати автомобіль за прийнятною ціною та звернутися до банку з рахунком-фактурою для оформлення кредитного договору.

Взяти кредит на транспорт можна під заставу наявного майна. Наприклад, позичальник може подати заявку на споживчий кредит на купівлю авто під заставу своєї квартири. Переваги цього варіанта — максимальні шанси на позитивне рішення і мінімум обмежень щодо вибору машини, що купується.

2. Деякі банки працюють як з новими, так і з вживаними автомобілями. Як правило, на машини б/в процентні ставки вищі, ніж на нові, крім того, кредитор встановлює досить жорсткі умови за марками, роком випуску та пробігом транспортних засобів, на які можна оформити позику. Щоб уточнити, які банки дають кредит на авто, потрібно дивитися умови на офіційних сайтах фінансових установ.
3. Усім, хто бажає отримати автокредит, у пропозиціях банків потрібно звернути увагу на додаткові статті витрат. Тільки підсумувавши їх, можна об'єктивно сказати, в якому банку вигідно взяти автокредит на покупку автомобіля.

Окрім щомісячних відсотків, банківські установи зазвичай стягують комісії (це можуть бути як одноразові комісії за оформлення, так і регулярні щомісячні збори за обслуговування рахунку).

Обов'язковою умовою для тих, хто планує взяти кредит у банку на машину, є оформлення страхування КАСКО та страхування життя. Зверніть увагу, що договори страхування щороку необхідно оновлювати — доти, доки не буде повністю виплачено позику. Тобто, якщо кредит оформлений на 3 роки, то 3 роки потрібно оплачувати і страховку КАСКО.

Щоб придбати автомобіль в автокредит, необхідно укласти договір на заставу, тому позичальнику доведеться сплатити й послуги нотаріуса.

4. У більшості випадків банківські автокредити видаються за умови внесення покупцем-позичальником першого внеску, мінімальний розмір якого може становити 10-20%.

Плюси та мінуси банківського кредитування:

Для порівняння: у ШвидкоГроші можна позичити суму, що бракує, для покупки авто за наявності мінімального пакету документів, без додаткових комісій, страховок і без будь-яких обмежень за моделлю, віком і станом машини.

Купити автомобіль у кредит у офіційного дилера

Один із варіантів автокредитування — в автосалонах, офіційні дилери. Для покупців транспортних засобів якихось кардинальних відмінностей від банківського автокредиту в цьому випадку немає, оскільки грошову позику видають не самі дилери, а банківські структури, які є партнерами. Основною відмінністю при оформленні може бути відсутність необхідності відвідування відділення банку — заявка на кредит може бути оформлена співробітником автосалону або представником банку-партнера безпосередньо у точці продажу автомобіля.

Перевагою автокредиту на авто від виробника (дилера) є нижча відсоткова ставка, передбачена партнерськими програмами (про такі кредитні продукти можна дізнатися в салоні та на сайтах банків). Мінусом є те, що більш вигідні програми автокредитування поширюються лише на конкретну марку або окремі моделі автомашин.

Як оформити авто в кредит — як правильно брати автокредит?

Експерти у фінансових питаннях радять кожному потенційному позичальнику для початку об'єктивно оцінити свої фінансові можливості: зіставити доходи та витрати, щоб зрозуміти, автомобіль якої вартості на даний момент буде по кишені.

Слід врахувати і такий сценарій, коли з якоїсь причини доходи зменшаться. Наприклад, якщо людина тимчасово залишилася без роботи: чи в цій ситуації буде можливість вчасно вносити платежі (це особливо актуально, якщо машина береться в кредит на тривалий термін).

Після визначення прийнятної суми, яка не буде обтяжливою, можна приступати до вибору транспортного засобу та розглядати всі доступні варіанти оформлення кредиту на машину.

Для тих, хто має стабільну роботу і відносно невелике, але надійне джерело доходу, можна звернутися до банку, щоб оформити кредит на покупку автомобіля на рік або більш тривалий час. Банківськими продуктами, що цікавляться, слід знати, що:

• Найбільше шансів отримати автокредит у людей з офіційним працевлаштуванням та стажем роботи не менше 2-3 років. Ті, хто не зможе надати кредитору документи, що підтверджують дохід (це може бути довідка з роботи за останні півроку, витяг з рахунків тощо), ризикують зіткнутися з відмовою.
• Потрібен перший внесок, у розмірі хоча б 20% вартості авто. Наявність першого внеску не лише збільшує шанси на позитивне рішення, а й дозволяє заощадити. Тим, хто запитує, що потрібно, щоб отримати автокредит на автомобіль за мінімальною ставкою, відповідаємо: якомога більший перший внесок (аванс). За умовами багатьох банківських програм зі збільшенням розміру авансового платежу річний відсоток за позикою зазвичай зменшується.

Але що робити тим, хто працює неофіційно, як отримати кредит на авто за непідтверджених доходів?

Автомобіль у кредит терміном на 10 місяців і довше можна взяти лише у банку чи лізинговій компанії. Оскільки в кожному банку діє своя політика, потрібно звертатися безпосередньо до відділення, щоб уточнити, як правильно взяти кредит на покупку машини у вашому випадку.

Можливо, вдасться позичити гроші під заставу майна або під поруку. Якщо клієнту потрібна довгострокова позика, але у нього зіпсована кредитна історія, шанс купити машину на виплат є в лізингових компаніях: деякі з них працюють з мінімальним пакетом документом і з клієнтами з поганою КІ.

Одна з головних порад, як правильно взяти кредит на покупку автомобіля, стосується розміру регулярних платежів. При довгостроковому кредитуванні дуже важливо визначити оптимальний розмір щомісячної виплати — вона має бути не більше 30%, максимум 50% від суми щомісячного доходу. Якщо при розрахунках на онлайн-калькуляторі розрахункова величина виходить більше половини ваших доходів, краще вибрати менш дорогу машину або збільшити термін виплати позики. Ще один варіант — зробити великий перший внесок.

Ну а як краще купити машину в кредит, якщо ви плануєте погасити позику за один максимум три місяці? Банки з такими термінами кредитування не працюють, оскільки це невигідно. Швидко позичити гроші можна у ШвидкоГроші: подайте онлайн-заявку — і вже через 30-40 хвилин отримаєте гроші на свою карту.

Онлайн-кредит на авто — як взяти кредит на покупку машини через інтернет?

Повністю віддаленої послуги автокредитування у банках та лізингових компаніях немає. Переконатися в цьому дуже просто: зайдіть на офіційний сайт будь-якої організації, де пропонують купити авто в онлайн кредит, і побачите, що там можна лише подати запит на консультацію.

Після такої заявки з клієнтом зв'язується спеціаліст фінансової установи. Він відповідає на запитання, детально розповідає, як правильно взяти кредит для покупки авто, і може попередньо сказати, чи має шанс отримати позику. Після цього необхідно відвідати відділення.

Якщо відверто говорити, цільовий кредит на машину оформити онлайн не можна в принципі. Нагадаємо, як відбувається процедура купівлі у кредит авто:

1. Покупець вибирає відповідну машину і визначається з приблизною ціною.
2. Покупець звертається до банку із заявкою на автокредит (для оформлення потрібно підготувати паспорт, код ІПН, довідки та інші документи за списком кредитора).
3. Банк розглядає запит, перевіряє платоспроможність клієнта та дає відповідь, на яку суму та на яких умовах заявник може отримати позику.
4. Якщо клієнта все влаштовує за позикою, потрібно оформити договір купівлі-продажу з продавцем машини — це може бути автосалон, і приватна особа. Багато банків видають онлайн кредити і на автомобіль з пробігом (можливість купити вживане авто потрібно обговорити з кредитором на етапі №2).
5. Покупець із договором купівлі продажу йде до банку, щоб укласти договір автокредитування. Тільки після цього кредитор перераховує кошти продавцю, і позичальник може забрати автомобіль.

Як бачимо, на практиці взяти машину в кредит онлайн нереально, оскільки належить особисто взаємодіяти з різними учасниками угоди (банк, продавець).

Споживчий кредит онлайн на автомобіль оформити у банку також не вийде (мається на увазі, що позичальник бере не автокредит, а позику грошима для подальшої купівлі машини), оскільки для підписання документів все одно необхідно прийти до банківського відділення.

Але можливість отримати позику на покупку машини повністю віддалено через інтернет є. Її надає сервіс "ШвидкоГроші". Тут можна взяти онлайн автокредит на автомобіль або швидко позичити гроші на перший внесок при автокредитуванні в банку.

У ШвидкоГроші створено всі умови для віддаленого подання заявки, ідентифікації клієнта та підписання документів. Хоча в МФО немає окремої програми автокредитування, тут будь-який позичальник може отримати кредит онлайн та купити машину за ці гроші.

Авто в кредит по онлайн-заявці — як оформити?

На сайтах банків та спеціалізованих компаній, що надають послугу продажу транспортних засобів, онлайн заявка на кредит автомобіля — це проста електронна форма, в якій потрібно вказати ім'я та контактні дані (зазвичай номер телефону). У деяких фінансових організаціях пропонують заповнити більш інформативну заявку, вказавши ПІБ, телефон, e-mail, ІПН, а також дані по машині, яку клієнт планує купити на виплат, — марку, модель, рік випуску, тип кузова, пробіг та ін. Після надходження такого запиту із заявником зв'язується співробітник фінансової організації. Під час телефонної консультації обговорюються питання щодо позики та обговорюється час особистої зустрічі в офісі.

Якщо клієнт подає онлайн заявку на кредит для машини до мікрофінансової організації, наприклад, у ШвидкоГроші, відбувається повноцінне оформлення. Клієнту пропонується заповнити анкету, вказавши ПІБ, дані паспорта та ІПН, а також відомості про місце проживання, роботу та доходи.

Відразу після відправки заявка потрапляє на перевірку, і через 5-10 хвилин клієнт отримує рішення. Щоб оформити заявку на автокредит із виплатою позикових коштів на картку, позичальнику при оформленні потрібно прив'язати наявну банківську картку до свого облікового запису (особистого кабінету) у МФО.

Кредит на купівлю автомобіля готівкою

Вище ми з'ясували, що при оформленні позик на покупку авто можливі різні форми видачі кредиту:

1. За автокредитними програмами позикові кошти зазвичай перераховуються на рахунок продавця транспортного засобу (покупець машини після підписання договору кредитування не отримує гроші, банк розраховується безпосередньо з автосалоном або приватним продавцем).
2. Оформлення готівкового кредиту, коли позичальник отримує гроші й надалі самостійно розраховується із продавцем автомобіля. Взяти кредит готівкою на машину можна у банку чи МФО.

У банківських організаціях готові надати досить великі суми (кілька сотень тисяч гривень) на строк від 1 до 3 років, але взяти кредит готівкою на покупку автомобіля можуть лише покупці, здатні документально підтвердити працевлаштування та достатній рівень доходу.

У ШвидкоГроші взяти кредит готівкою на купівлю б/в авто чи нової машини можуть позичальники з офіційним та неофіційним працевлаштуванням. При цьому клієнт може забрати гроші готівкою в касах мікрофінансової організації або запросити переказ на іменну банківську картку.

Як знайти гроші на машину, якщо в банку відмовили у видачі?

Подали заявку на кредит у банку та отримали відмову?

За різними даними, відсоток схвалення автокредиту в Україні становить близько 40%-50%, тому з негативним рішенням зіткнеться як мінімум кожен другий клієнт. Причину відмови банки зазвичай не озвучують, а здогадатися, в чому річ, непросто, оскільки при ухваленні рішення беруться до уваги сотні факторів та жорсткі вимоги НБУ.

Що можна зробити і як купити авто, якщо не дають кредит?

Для початку перевірте свою кредитну історію, раз на рік це можна зробити навіть безкоштовно. Якщо в досьє закралася помилка, напишіть в УБКІ з проханням перевірити та усунути помилкові дані. Якщо ж у минулому справді були прострочення, отримати схвалення автокредиту у банках буде проблематично.

Позичити гроші та покращити кредитний рейтинг допоможе МФО, де ставлення до позичальників набагато лояльніше порівняно з банками. Тут також не обіцяють схвалення 100 відсотків на автокредит, але шансів набагато більше. Наприклад, у ШвидкоГроші у 9 випадках із 10 позичальник отримує позитивну відповідь.

Врахуйте, що МФО спеціалізуються на короткострокових позиках, максимум 1-5 місяців, тому цей варіант підійде для покупки недорогих машин з пробігом або якщо не вистачає відносно невеликої суми для придбання нової машини.

Отримайте переказ кредиту прямо на карту онлайн за допомогою ШвидкоГроші в Україні. Тепер ви можете брати гроші, використовуючи лише номер своєї картки. Заявку на отримання кредиту можна подати на будь-яку банківську картку через Інтернет.

Пропозиції охоплюють міні-позику, мікрокредит та довгостроковий кредит у компанії «ШвидкоГроші». Сума та термін варіюється — всю інформацію про актуальні умови дивіться тут.

Способи видачі грошей включають онлайн-переказ на карту та готівкою у відділеннях. Віковий ценз – від 18 до 70 років.

Вимоги:

• Громадянство України
• Паспорт
• Індивідуальний номер платника податків (ІПН)

Важливо зазначити, що конкретні вимоги до оформлення та погашення кредиту можуть змінюватись в залежності від кредитора та типу кредиту. Тому завжди рекомендується звертатися до вашого кредитного договору або безпосередньо звертатися до свого кредитора для отримання точної інформації про процес погашення.

Який кредит можна взяти у компанії ШвидкоГроші - види кредитів

Яку суму можна взяти в борг у компанії ШвидкоГроші

Хто може звернутися за кредитом у ШвидкоГроші - кому дадуть позику

На які цілі видається кредит у ШвидкоГроші