Споживчий кредит в Україні

Зміст:

Споживчими називаються кредити, які видаються звичайним громадянам (фізичним особам) на купівлю різноманітних споживчих товарів та послуг.

Розрізняють кілька різновидів таких кредитних продуктів, наприклад, класичний одноразовий кредит готівкою, споживчий кредит на банківську картку або розстрочка оплати у торгових точках. Ті ж іпотека та автокредит також відносяться до споживчих позик. Потребкредити можуть бути:

• цільовими та нецільовими (у першому випадку мається на увазі, що позику можна витратити тільки на узгоджені з кредитором цілі);
• забезпеченими та незабезпеченими (кредит на споживчі потреби населення із забезпеченням передбачає наявність застави);
• короткостроковими та довгостроковими;
• одночасними та по відновлюваній лінії тощо.

В Україні споживчі кредити населенню надають банківські та мікрофінансові організації (МФО), причому умови та процедура кредитування в них відрізняються.

Банківські структури пропонують ширший вибір кредитних програм, проте вимоги до позичальників висуваються жорсткішими, а оформлення — складніше та триваліше за часом.

Вирішивши позичити гроші в кредит по споживчому кредитуванню в МФО, клієнти можуть обійтися мінімальним пакетом документів (паспорт + ІПН) і розраховувати на швидке ухвалення рішення (15-30 хвилин), проте суми і терміни позик тут менші, а процентна ставка вища в порівнянні з банківською.

Натисніть та завантажте в App Store

Натисніть та завантажте в Google Play

Як отримати споживчий кредит?

Причин для оформлення термінового кредиту може бути дуже багато. Найчастіше звернення за споживчою позикою можна пов'язати з вирішенням побутових проблем або просто для подорожей та святкувань. Багато людей хоча б раз намагалися оформити споживчий кредит в Україні.

Вибравши нашу фінансову компанію, гроші можна отримати вже за 20 хвилин після звернення. І для цього не потрібно вистоювати чергу в банку, чекати на отримання довідки з місця роботи або про доходи за останні кілька місяців, як і залишати заставу.

Компанія пропонує для Клієнтів найкращу пропозицію для отримання споживчого кредиту готівкою без довідок на тривалий термін та з мінімальною ставкою. Завдяки зручності послугами ШвидкоГроші користуються люди з усієї України.

Взявши довгостроковий споживчий кредит онлайн на картку, можна оцінити високий рівень обслуговування, швидкість ухвалення рішення та простоту в оформленні заявки у такий спосіб. Для цього потрібен лише паспорт та ІПН, карта будь-якого банку.

Для погашення позики Ви також можете скористатися банківською карткою, в Особистому кабінеті у нас на сайті Ви знайдете всю необхідну інформацію на цю тему. Клієнтам, які звертаються до компанії не вперше, пропонуються спрощені умови кредитування.

Вся процедура від оформлення до отримання готівки займає 5 хвилин часу. Цільову позику краще брати в банку, а в мікрофінансокомпанія пропонує для Клієнтів найкращі умови для отримання споживчої позики готівкою без довідок. Завдяки зручності послугами ШвидкоГроші користуються люди з усієї України.

Взявши позику онлайн на покупки через інтернет, можна оцінити високий рівень обслуговування, швидкість прийняття рішення та простоту в оформленні заявки у такий спосіб. Для цього підійде картка будь-якого банку. Для погашення позики Ви також можете скористатися банківською карткою, в Особистому кабінеті у нас на сайті Ви знайдете всю необхідну інформацію на цю тему.

Клієнтам, які звертаються до компанії не вперше, пропонуються спрощені умови кредитування. Вся процедура від оформлення до отримання готівки займає 10-15 хвилин. Цільовий кредит краще отримати в банку, а в мікрофінансову організацію слідувати за кредитом на будь-які цілі. Це саме те, на чому ми спеціалізуємось.

Який споживчий кредит можна взяти у компанії ШвидкоГроші:

Компанія ШвидкоГроші пропонує споживчі кредити з мінімальними вимогами до позичальників. Для отримання кредиту необхідно мати лише паспорт та ідентифікаційний номер платника податків.

Оформлення заявки на кредит можливе як в офісі компанії, так і на її сайті в режимі он-лайн. Для цього потрібно заповнити анкету та дочекатися схвалення заявки. Зазвичай це займає трохи більше 15-20 хвилин.

Сума кредиту може бути повернена як одним платежем, так і на виплат. Погашення кредиту також можливе через термінали самообслуговування, банківські відділення або електронні платіжні системи.

Компанія ШвидкоГроші є одним із лідерів на ринку споживчого кредитування в Україні. Вона пропонує прості та доступні умови кредитування, що робить її кредити популярними серед широкого кола населення.

Якщо вам потрібен швидкий та зручний спосіб отримання кредиту, зверніться до компанії ШвидкоГроші. Вона надає кредити на вигідних умовах та з мінімальними вимогами до позичальників.

Процедура отримання споживчого кредиту готівкою за паспортом

Для отримання кредиту крім паспорта, вам також знадобиться код ІПН. Стандартна процедура виглядає так:

1. Звернеться до відділення
2. Вибрати потрібну суму
3. Надати паспорт та код
4. Заповнити заявку
5. Зачекати 10 хвилин для ухвалення рішення щодо кредиту
6. Підписати договір кредитування
7. Отримати гроші

Уважно прочитайте договір перед тим, як його підписати. Пам'ятайте, що споживчий кредит - це серйозна відповідальність. Якщо вам незрозумілі будь-які умови договору – не соромтеся запитувати, ми завжди готові допомогти вам.

Онлайн-заявка на отримання споживчого кредиту через інтернет — як подати?

І в МФО, і в багатьох банках сьогодні є можливість подати заявку на споживчий кредит онлайн (віддалено). Для цього потрібно зайти на сайт кредитної організації та заповнити відповідну електронну форму.

Це зручно, оскільки подати запит можна за допомогою комп'ютера або смартфона у будь-який час з будь-якого місця, де є доступ до Інтернету. Однак варто уточнити, що онлайн заявка на споживчий кредит у банку та МФО не зовсім одне й те саме. Чому?

Банківський кредит. Звертаючись до банку, клієнту все одно доведеться підійти у відділення, щоб отримати детальнішу інформацію щодо позики, підписати кредитний договір та інші папери. За онлайн-заявкою може бути ухвалено лише попереднє рішення.

Як правило, після отримання такого запиту з потенційним позичальником телефоном зв'язується співробітник банку, щоб поставити додаткові питання, детальніше розповісти про кредитний продукт і домовитися про зустріч. Зверніть увагу, що якщо заповнити онлайн заявку на споживчий кредит у банку можна в будь-який день, то ухвалення рішення та видача позики здійснюються лише у робочі дні та години.

Небанківський кредит. Інша справа — заява-анкета на споживчий кредит до МФО. У цьому випадку вся процедура кредитування може пройти онлайн. Позичальник заповнює анкету на сайті, після чого відразу здійснюються її обробка та перевірка. Рішення приймається того ж дня, кредитний договір підписується віддалено за допомогою електронного підпису або одноразового ідентифікатора (коду смс) — кожна МФО має своє рішення.

На все це йде зазвичай не більше години, після чого кошти будуть відразу ж перераховані на вказану в заявці банківську картку, тобто йти нікуди не потрібно. Варто обмовитися, що так відбувається не завжди і не з усіма клієнтами: щоб отримати споживчий кредит онлайн в МФО деяких позичальників все ж таки просять відвідати офіс.

Як же оформляється споживчий кредит через інтернет? Процедура може дещо відрізнятися на різних сервісах, але в цілому алгоритм для клієнтів є наступним:

1. Для початку вивчіть на сайті обраної кредитної організації всю інформацію щодо кредитування. Після цього проведіть розрахунки за допомогою кредитного калькулятора, щоб зрозуміти, скільки потрібно буде платити. Зробити це просто — достатньо ввести потрібну суму та термін, на який хочете позичити гроші. Якщо вас все влаштовує, подавайте запит на кредит на споживчі потреби онлайн онлайн.
2. Візьміть свій паспорт та код ІПН — в анкеті слід зазначити відомості з цих документів. У заявці також є питання щодо працевлаштування та доходів (офіційного підтвердження від вас ніхто не просить). Стандартними є питання щодо сімейного стану.
3. Щоб взяти споживчий кредит за онлайн-заявкою без походів до відділення, потрібно вказати діючу платіжну картку (VISA, MasterCard) — просто виконуйте всі рекомендації під час заповнення електронної форми (карту також перевірятимуть). Вкажіть правильно контактні дані — адресу, телефон, електронну пошту. Деякі кредитори додатково просять зробити персональне фото, скрини документів та банківської картки.
4. Готова анкета відправляється на перевірку, яка може тривати 5-30 хвилин. При повторному зверненні до тієї ж МФО всі процеси проходять швидше (кожен клієнт отримує у своє розпорядження на сервісі особистий кабінет).
5. Прикінцевий етап в оформленні споживчих кредитів — рішення щодо онлайн позики, яке може бути позитивним або негативним. У деяких випадках позичальникові перед тим, як дати відповідь, телефонує співробітник кредитної організації, щоб поставити уточнюючі питання. У разі схвалення клієнту пропонують підписати договір цифровим способом, після чого очікується надходження грошей.

На яких умовах видається споживчий кредит?

Загальні умови споживчого кредиту в банківських та небанківських організаціях схожі, проте є нюанси залежно від кредитної програми.

Найбільше шансів позичити гроші у позичальника, який має офіційну роботу, хорошу кредитну історію та досить високий дохід.

На найкращі умови для отримання споживчого кредиту в банку може розраховувати клієнт, який має в цій організації депозит або зарплатну картку, а також ті, хто готовий надати забезпечення (якщо йдеться про кредит під заставу).

Позичальникам варто знати, що банківські організації охочіше співпрацюють із сімейними людьми, оскільки вони зазвичай відповідально ставляться до фінансових зобов'язань.

Список основних умов отримання споживчого кредиту:

• Вік — 18-70 років.
• Українське громадянство та реєстрація.
• Наявність чинного паспорта та коду ІПН. У банку вітаються додаткові документи — закордонний паспорт, військовий квиток, пенсійне посвідчення, водійські права тощо.
• Наявність стабільного доходу (у банках можуть запросити довідки з роботи — про розмір доходів та трудовий стаж).
• Гарна кредитна історія (дуже бажано).

Докладніше про вимоги до позичальника споживчого кредиту можна дізнатися на сайті кредитора (правила можуть змінюватися, тому щоразу перед подачею заявки бажано їх переглянути).

Намагайтеся об'єктивно оцінити, перш ніж узяти споживчий кредит, умови кредитування: процентні ставки, доступні суми та строки, на які можна позичити гроші, зобов'язання позичальника. Потрібно розуміти, чим загрожує невиконання кредитного договору (штрафи, пені).

Відсоткові ставки в МФО традиційно вищі за банківські — така особливість експрес-позик. Через те, що процедура оформлення та видачі споживчого кредиту тут простіше та швидше, кредитор стикається з великими ризиками, які доводиться компенсувати за рахунок високих відсотків.

Найвигідніші умови щодо споживчого кредиту в МФО найчастіше пропонують новим позичальникам (що звернулися вперше), вони можуть отримати позику навіть під низький відсоток. На лояльне ставлення можуть розраховувати і постійні сумлінні клієнти, яким доступні суттєві знижки та більші суми позик (постійні клієнти цінуються і в банках).

Якщо ви хотіли дізнатися, що таке індивідуальні умови споживчого кредиту, йдеться саме про персональні умови для кожної конкретної людини. Уточнимо, які умови споживчого кредиту є індивідуальними:

• терміни та суми позики;
• відсоткова ставка;
• схема погашення (періодичність платежів).

На яку суму можуть дати споживчий кредит у компанії ШвидкоГроші

Найчастіше клієнти оформляють кредити на суму:

Також доступні інші розміри кредитування – звертайтесь до компанії ШвидкоГроші та отримайте гроші за 15-20 хвилин! Однак сума кредиту може залежати від індивідуальних факторів, таких як кредитна історія, дохід та інші критерії. Для отримання додаткової інформації про конкретні суми кредиту та кваліфікаційні вимоги рекомендується звернутися безпосередньо до компанії.

Хто може звернутися за кредитом на споживчі потреби:

Компанія ШвидкоГроші спеціалізується на видачі швидких споживчих кредитів за паспортом всім, хто має постійний трудовий дохід, навіть не офіційний, видають позичальникам у віці — всю інформацію про актуальні умови дивіться тут. Весь процес одержання грошей досить простий. Кожен, хто бажає оформити позику у мікрофінансовій організації, може також залишити заявку онлайн на сайті та оформити позику онлайн.

Так взяти споживчий кредит без поручителів, можливо не виходячи з дому. А у відділення треба буде підійти лише для того, щоб забрати гроші. На схвалення заявки не впливає кредитна історія Позичальника. ШвидкоГроші видає швидкі споживчі кредити за 15-20 хвилин без прихованих платежів та переплат. Звернувшись, кожен Клієнт отримує якісну консультацію від фахівця компанії.

Хто може звернутися за кредитом на споживчі потреби:

Хто може взяти споживчий кредит під низький відсоток:

Компанія ШвидкоГроші спеціалізується на видачі швидких споживчих кредитів за паспортом без довідки про доходи всім, хто має постійний трудовий дохід, навіть не офіційний, вік для оформлення споживчого кредиту — всю інформацію про актуальні умови дивіться тут. Вигідний споживчий кредит без поручителів та без застави можуть оформити:

• студенти;
• безробітні, або неофіційно працевлаштовані;
• громадяни з поганою кредитною історією;
• пенсіонери;
• люди без прописки.

Весь процес отримання грошей досить простий. Кожен, хто бажає взяти швидкий споживчий кредит, може заповнити онлайн заявку і швидко оформити позику. Так, взяти споживчий кредит без відмови на великий або максимальний термін, можливо не виходячи з дому.

А у відділення треба буде підійти лише для того, щоб забрати гроші. На схвалення заявки не впливає кредитна історія Позичальника. ШвидкоГроші видає швидкі споживчі кредити за 15-20 хвилин без прихованих платежів, переплат та з відстрочкою. Звернувшись, кожен Клієнт отримує якісну консультацію від фахівця компанії.

На які цілі видається споживчий кредит

Компанія ШвидкоГроші надає споживчі кредити на будь-які цілі. Ви можете взяти кредит на купівлю товарів чи послуг, оплату медичних послуг, ремонт житла чи автомобіля, погашення інших боргів та багато іншого.

Деякі цілі на які можна оформити позику у ШвидкоГроші:

Для оформлення кредиту вам необхідно заповнити заявку на сайті компанії або через мобільний додаток. У заявці ви вказуєте бажану суму кредиту та термін його погашення. Після розгляду заявки вам надішле повідомлення про рішення. Якщо заявку схвалено, гроші будуть переведені на вашу банківську картку.

Компанія ШвидкоГроші пропонує гнучкі умови кредитування, які дозволяють вибрати оптимальний варіант для вас. Однак, необхідно пам'ятати, що на споживчий кредит нараховуються відсотки, і перед оформленням кредиту важливо уважно ознайомитись з умовами та процентними ставками. Якщо у вас є питання, ви можете звернутися до служби підтримки компанії ШвидкоГроші.

Споживчий кредит під заставу

Споживчий кредит під заставу - це кредит, який видається на підставі застави майна позичальника, такого як нерухомість, автомобіль чи інше майно. Запорука є гарантією того, що позичальник виплатить кредит у строк і у разі невиплати кредитор отримає право на продаж закладеного майна для погашення заборгованості.

Такий вид кредитування може бути вигідним як для позичальника, так і для кредитора. Позичальник може отримати кредит на вигідніших умовах, ніж за звичайного споживчого кредиту без застави, а кредитор отримує додаткову гарантію повернення боргу.

Однак варто враховувати, що при оформленні споживчого кредиту під заставу, кредитор проводить оцінку заставного майна і встановлює максимальну суму кредиту, яку можна отримати на його підставі. Також, варто враховувати, що у разі невиплати кредиту в строк, заставне майно може бути вилучено та продано, що може призвести до втрати майна.

Чи можна взяти споживчий кредит під заставу автомобіля

Так, можна взяти споживчий кредит під заставу автомобіля як нового, так і з пробігом. Однак, варто пам'ятати, що якщо ви не виплатите кредит у термін, ваша машина може бути вилучена.

Як праїло цей вид кредиту оформляється тільки в банківських установах. Іноді цей вид кредиту можна оформити прямо в автосалоні при покупці нового авто.

Споживчий кредит під заставу житла чи будинку

Існують також споживчі кредити під заставу житла та будинки. Однак такі кредити можуть бути більш складними в отриманні та обробці заявки через необхідність перевірки застави.

Загалом, споживчий кредит під заставу може бути вигідним варіантом для тих, хто має заставне майно та потребує додаткових фінансових ресурсів. Однак, перед оформленням такого кредиту варто уважно вивчити всі умови та можливі ризики, щоб бути впевненим у своїй здатності виплачувати кредит у строк.

Такий варіант найчастіше зустрічається при кредитах на нерухоме майно або земельну ділянку, оскільки сума кедиту в цьому випадку задоволена високою.

Беззаставний споживчий кредит

Якщо ви шукаєте беззаставний споживчий кредит, то він також доступний у деяких банках та кредитних установах. Проте, процентна ставка на такому кредиті може бути вищою, ніж на кредиті із заставою.

Компанія ШвидкоГроші надає споживчі кредити без застави. Ви можете оформити заявку на кредит онлайн на їхньому сайті або через мобільний додаток. Для цього необхідно вибрати потрібну суму та термін кредиту, заповнити заявку та надіслати її на розгляд.

При схваленні заявки гроші будуть переведені на вашу банківську картку. Якщо у вас є питання, ви можете звернутися до служби підтримки компанії ШвидкоГроші.

Як розрахувати відсотки за споживчим кредитом

Для розрахунку відсотків за споживчим кредитом існують калькулятори, доступні онлайн. Наприклад, калькулятор процентних ставок за споживчим кредитом є на сайті банку або мікрофінансової організації.

Для розрахунку відсотків за споживчим кредитом необхідно знати суму кредиту, процентну ставку та термін кредиту. Процентна ставка зазвичай виражається у вигляді річної процентної ставки (APR), яка є вартістю запозичення грошей протягом року.

Щоб розрахувати проценти за кредитом, ви можете використовувати кредитний калькулятор, який буде враховувати суму кредиту, процентну ставку та термін кредиту для розрахунку загальної суми відсотків, виплачених протягом терміну кредиту. В Інтернеті є безліч кредитних калькуляторів, наприклад, надані на сайті компанії ШвидкоГроші.

Важливо відзначити, що відсоткова ставка за споживчим кредитом може змінюватись в залежності від кредитора, кредитного рейтингу позичальника та інших факторів.

Крім того, деякі кредити можуть мати додаткові збори, такі як збори за видачу або штрафи за дострокове погашення, які можуть вплинути на загальну вартість кредиту. Важливо уважно прочитати кредитний договір та зрозуміти всі умови, перш ніж приймати кредитну пропозицію.

Відгуки постійних клієнтів компанії ШвидкоГроші про споживчий кредит

Відгуки постійних клієнтів компанії ШвидкоГроші про споживчий кредит здебільшого позитивні. Деякі клієнти зазначають, що компанія швидко видає кредити та надає допомогу у складних ситуаціях. Інші кажуть, що послугами компанії задоволені та хочуть залишити позитивний відгук.

Проте варто бути уважним і оцінювати інформацію на різних ресурсах, щоб зробити усвідомлене рішення про отримання споживчого кредиту в компанії ШвидкоГроші. Ви також можете прочитати деякі з відгуків про нашу компанію: