🏦💸Чим відрізняються реконструювання📜, реструктурування 💰, рефінансування боргу від реструктуризації кредиту❓
Зміст:
- Що означає реструктуризувати кредит?
- Що таке рефінансування?
- Що таке реконструкція кредиту?
- У чому різниця між рефінансуванням та реструктуризацією?
- Реконструювання та реструктуризація — у чому різниця?
- У чому основна відмінність реструктуризації від реструктурування?
- Що краще — реструктуризація чи рефінансування?
- Не вдається оформити рефінансування чи реструктуризацію — що робити? Звертайтесь у ШвидкоГроші!
У багатьох клієнтів фінансових установ виникають труднощі із погашенням заборгованості. Якщо ви потрапили в таку ситуацію, не варто приховувати цього — важливо повідомити про це кредитора якнайшвидше. Це допоможе уникнути погіршення кредитного рейтингу та інших неприємностей.
На щастя, є кілька варіантів вирішення проблеми. Можна змінити умови договору у тому ж фінансовій установі, передати борг іншому банку або перекредитуватись у мікрофінансовій організації (МФО). Розповідаємо про можливі способи зниження боргового навантаження.
Або скануйте QR-код, щоб завантажити додаток
Що означає реструктуризувати кредит?
Строго кажучи, реструктуризація боргу — це змінити будь-які умови кредитування. Але найчастіше під цим терміном розуміють саме продовження терміну повернення коштів. При цьому позичальник продовжує обслуговуватись у тому самому банку — початковий документ зберігає чинність, а нові параметри угоди описуються в додатковій угоді.
Реструктурована заборгованість - це кредит, який передбачає повернення коштів на нових умовах. Сума часто відрізняється від первісної, оскільки термін погашення може змінюватись. Зазвичай загальний розмір боргу збільшується, а разовий платіж зменшується, що допомагає знизити навантаження бюджету позичальника.
При зверненні до фінансової установи важливо уточнювати, що означає «реструктурувати борг», оскільки визначення цієї послуги часто буває розмитим.
Відповідаючи на запитання, як можна реструктурувати кредит, варто розглянути альтернативний варіант — рефінансування чи перекредитування у МФО. Компанія ШвидкоГроші готова надати кошти для швидкого погашення заборгованості практично всім громадянам України віком 18–70 років за наявності лише двох документів — паспорта та ІПН.
Що таке рефінансування?
Фактично рефінансування кредиторської заборгованості — це оформлення нового договору з іншими умовами. Тобто позичальник бере інший кредит, щоби закрити поточний.
Синонім рефінансування – перекредитування. Його часто пропонують банки та мікрофінансові організації. Вигода такої послуги є взаємною. Позичальник отримує можливість уникнути прострочення, а фінансова установа – нового лояльного клієнта.
Обравши рефінансування боргу, можна перейти до іншого банку або звернутися до МФО. Компанія ШвидкоГроші швидко видасть кошти на закриття поточного кредиту, і після цього залишиться лише вчасно погасити мікропозику.
Як рефінансування відображається в кредитній історії?
З точки зору репутації, рефінансування краще за реструктуризацію. Причина – у юридичному оформленні процесу. Переукладаючи договір, позичальник фактично закриває попередню угоду та повертає борг у повному обсязі.
Дострокове погашення заборгованості може бути тривожним сигналом для деяких банків. Вони підозріло ставляться до клієнтів, які часто беруть гроші та повертають їх до закінчення терміну. Однак, якщо не зловживати подібною послугою, ця позначка не зашкодить репутації.
Є ще один варіант, який допоможе закрити кредит без небажаних наслідків. Можна взяти гроші на черговий внесок до МФО. Компанія ШвидкоГроші швидко надасть необхідну суму, при цьому достатньо мати лише паспорт та ІПН.
Що таке реконструкція кредиту?
Реконструкція кредиту передбачає одночасну реструктуризацію з рефінансуванням. Умови надання такої послуги варто пояснити детальніше. Зазвичай при реконструюванні кредиту розмір тіла позики залишається таким самим, яким він був на момент зміни умов. Однак терміни та відсоткова ставка можуть змінюватися.
Щоб не створювати зайвої плутанини, фінансова установа переукладає договір. Це дозволяє розпочати співпрацю «з чистого аркуша». Таке рішення вигідне для обох сторін.
Знаючи, що таке реконструювання кредиту, можна благополучно вийти із скрутного становища. Але далеко не кожен банк готовий запропонувати таку послугу. Тому найчастіше єдиним виходом залишається звернення до МФО.
У чому різниця між рефінансуванням та реструктуризацією?
У першому випадку йдеться про переукладання договору, а в другому — про підписання додаткової угоди. Для споживача різниця мінімальна, а в юридичному аспекті колосальна. Підписання нового договору буде нейтральним чи позитивним для кредитного рейтингу, а продовження термінів однозначно негативним.
Крім того, в рамках рефінансування, на відміну від реструктуризації, можна передати борг іншому банку або звернутися до МФО, наприклад, компанію ШвидкоГроші, яка видає гроші протягом 24 годин. Це дозволить сплатити заборгованість без прострочень.
Реконструювання та реструктуризація — у чому різниця?
Реконструювання кредиторської заборгованості — ширше поняття, ніж реструктуризація. При ньому зберігається той самий розмір основної частини боргу, але змінюються інші умови, зокрема термін.
Реконструювання зазвичай вигідніше реструктуризації. Причина проста - укладаючи новий договір, позичальник не допускає прострочення. Завдяки цьому збитки для його кредитного рейтингу будуть мінімальними.
І все ж таки важливо уточнювати, яку саме юридичну процедуру пропонує фінансова установа. Деякі банки можуть використовувати ці два терміни як синоніми.
У чому основна відмінність реструктуризації від реструктурування?
Основна різниця між реструктуризацією та реструктуризацією (реорганізацією) полягає в масштабах та спрямованості процесів.
Реструктуризація зазвичай відноситься до процесу зміни існуючої структури або умов кредиту, або боргу. Це фінансова стратегія, спрямовану вирішення фінансових труднощів чи поліпшення фінансових показників позичальника. Це може включати узгодження змін відсоткових ставок, графіків платежів або навіть основної суми.
Основна різниця між «реструктуризацією» та «реструктуруванням» кредиту полягає в характері процесів.
- Реструктуризація відноситься до зміни або коригування умов існуючої позики або кредитного договору. Це може включати зміни у графіку погашення, процентної ставки або інших умов кредиту, щоб зробити його більш керованим для позичальника. Ціль полягає в тому, щоб надати позичальнику тимчасове полегшення і допомогти йому погасити кредит без дефолту. Це може включати зміни у графіку погашення, процентної ставки або інших умов кредиту, щоб зробити його більш керованим для позичальника. Мета полягає в тому, щоб надати позичальнику тимчасове полегшення та допомогти йому погасити кредит без дефолту.
- Реструктурування кредиту, з іншого боку, передбачає більш комплексну та важливу зміну кредитного договору. Це може включати повний перегляд кредитних зобов'язань позичальника, наприклад, конвертацію боргу в капітал або перегляд умов кредиту за участю кількох сторін. Цей процес часто робиться, коли позичальник стикається з серйозними фінансовими труднощами чи неплатоспроможністю.
Таким чином, реструктуризація спрямована на коригування існуючих умов кредиту, щоб допомогти позичальнику погасити борг, тоді як реструктуризація впливає на умови договору суттєвіше. З іншого боку, реструктуризація (реорганізація) є ширшим процесом, який включає внесення змін на всю структуру або умови договору.
Таким чином, реструктуризація спрямована на зміну конкретного кредиту чи боргу, тоді як реструктуризація включає комплексну реструктуризацію організації чи підприємства. Зверніть увагу, що терміни можуть мати певні визначення та значення у контексті різних країн чи фінансових установ. Завжди рекомендується консультуватися з професіоналами або конкретні умови, викладені в кредитній угоді для отримання точної інформації.
Один із зручних варіантів — взяти кошти для чергового внеску у компанії ШвидкоГроші. МФО надає гроші на карту онлайн і видає їх готівкою у своїх відділеннях. Її клієнти можуть отримати кошти швидко, без застав та поруки, без прихованих комісій та додаткових платежів.
Що краще — реструктуризація чи рефінансування?
Якщо є вибір, краще віддати перевагу другому варіанту, навіть якщо він не знижує суму заборгованості. З ним зберігаються позитивний кредитний рейтинг та можливість взяти гроші на вигідних умовах у майбутньому.
Однак питання, що краще — рефінансування чи реструктуризація боргу за кредитом, практично виникає не так часто. Зазвичай банки пропонують найвигідніший собі вихід, тобто реструктуризацію. Для них ця процедура простіша, а ось клієнту наступного разу буде складніше взяти гроші на вигідних умовах.
Тому багато людей користуються послугами МФО. Компанія ШвидкоГроші видає міні-кредити за мінімальних вимог до позичальників. Вони мають бути громадянами України віком від 18 до 70 років, надати паспорт та ІПН.
Рефінансування та реструктуризація боргу: що вигідніше для позичальника?
За інших рівних умов рефінансування буде вигіднішим, оскільки воно менше впливає на кредитну історію. При цьому суми для погашення будуть практично однаковими.
Іноді клієнтам потрібно рефінансування реструктуризованого кредиту. Цей процес непростий і пов'язаний із підвищеними ризиками. Банки можуть надати таку послугу лише за бездоганного кредитного рейтингу позичальника. Крім того, їм потрібна застава, порука та довідка про наявність постійного доходу, достатнього для своєчасного погашення заборгованості.
Не вдається оформити рефінансування чи реструктуризацію — що робити? Звертайтесь у ШвидкоГроші!
Якщо у вас виникли фінансові проблеми, не панікуйте! Навіть якщо наближається термін чергового внеску, а банк не погоджується на реструктуризацію, є вихід. Компанія ШвидкоГроші готова надати кошти на будь-які потреби без цільових обмежень. Гроші видаються готівкою у відділеннях або через перерахування на вказану в заявці банківську картку. Процедура максимально проста та зручна.
Переваги роботи зі Швидкогроші:
- Оперативність. Завдяки спрощеній перевірці платоспроможності позичальнику годі чекати рішення кілька днів.
- Повна конфіденційність. ШвидкоГроші нікому не передають особисті дані своїх клієнтів та гарантують їхню безпеку.
- Висока ймовірність схвалення. Позики видаються всім законослухняним громадянам України, які не мають поточної простроченої заборгованості.
- Зручність. Можна подавати заявку на міні-кредит з дому, поїздки, офісу, не витрачаючи жодної хвилини.
Як оформити заявку? Щоб максимально полегшити процедуру оформлення позики в ШвидкоГроші, дотримуйтесь цієї простої інструкції:
- Відкрийте офіційний сайт МФО або завантажте мобільний додаток на смартфон.
- Заповніть заявку. Вкажіть бажану суму та строки погашення, щоб побачити орієнтовні умови обслуговування.
- Надайте необхідні документи. Зазвичай потрібні тільки паспорт та ІПН.
- Дочекайте рішення. Фахівці компанії зв'яжуться з вами у найкоротший термін.
- Якщо заявка схвалена, гроші практично моментально надійдуть на картку, і ви зможете користуватися ними без обмежень.
Якщо банк відмовляє у реструктуризації, рефінансуванні чи реконструкції кредиту, можна вийти із проблемної ситуації, звернувшись до ШвидкоГроші. Тут допоможуть вирішити проблему без зайвих бюрократичних процедур та формальностей.