Онлайн-кредит в банке или МФО?
Содержание:
С ситуацией, когда не хватает небольшой суммы для срочной покупки, сталкиваются многие, но не все знают, куда лучше обратиться, чтобы получить желаемое быстро и без лишних хлопот.
Одолжить деньги можно в банке или микрофинансовой организации (МФО), но каждая из этих финансовых структур имеет свои особенности, которые стоит принять во внимание. Многие спрашивают, существуют ли вообще банки, в которых можно взять кредит онлайн? Давайте разбираться.
В наше время, когда финансовые потребности могут возникнуть внезапно, удобство и быстрота получения кредита играют важную роль. При выборе источника финансирования заемщик сталкивается с выбором между банком и микрофинансовой организацией (МФО). Одной из известных и надежных МФО в Украине является ШвидкоГроші. В этой статье мы рассмотрим преимущества МФО ШвидкоГроші и почему она является лидером по онлайн и офлайн кредитованию.
При выборе источника финансирования, многие сталкиваются с выбором между банками и микрофинансовыми организациями (МФО). Понять, какой вариант более подходит именно вам, поможет рассмотрение основных преимуществ и недостатков каждой из этих организаций.
Или сканируйте QR-код, чтобы скачать приложение
Кредит в МФО или в банке — какой выбрать?
МФО и банковские учреждения работают по разным законодательным нормам, поэтому процесс получения займа и требования к заемщику у них отличаются. Чтобы выбрать подходящего кредитора, учитывайте:
- текущие обстоятельства (например, есть ли у вас на момент кредитования официальная работа и подтвержденный доход);
- срочность получения займа (деньги нужны сегодня, или вы готовы подождать несколько дней);
- назначение и сумму кредита (одно дело, когда нужно купить дорогую бытовую технику, которую еще нужно выбрать, и другое, когда неожиданно понадобились деньги для срочной покупки подарка).
Банки и МФО предоставляют возможность получить кредит, однако способ оформления и условия кредитования могут варьироваться.
Плюсы оформления кредитов в банках
Решение взять деньги в кредит в банке является целесообразным, когда нужна крупная сумма денег на несколько месяцев и дольше. Значительные суммы и длительные сроки — очевидные преимущества банковского кредита.
Оформление кредита в банке обычно требует личного присутствия в отделении, подписания множества бумаг и предоставления различных документов. Процедура может быть долгой и затратной.
Оформление кредитов в МФО
Если деньги нужны срочно, на короткий срок и без бумажной волокиты, оптимальным решением многие считают не банковский кредит, а заем в МФО. Такие организации специализируются на выдаче небольших «быстрых» кредитов сроком на несколько дней или недель. Об эффективности и удобстве МФО свидетельствует большой спрос в Украине на кредит не от банка.
МФО предлагают кредиты онлайн, что делает процесс получения средств гораздо более удобным и быстрым. Заявку можно подать прямо на сайте МФО, а деньги могут быть переведены на карту уже через несколько минут. Они также имеют более лояльные требования к заемщикам, что упрощает процесс получения кредита.
Недостатки оформления кредита в МФО и банках
Идеальных займов не бывает, поэтому один и тот же заемщик может в одном случае выбрать банк, а в другом — обратиться в МФО.
Как правило, взять кредит в банке в Украине может человек, имеющий официальную работу и стабильный доход. Дополнительно у клиента банк может запросить данные поручителя и/или работодателя. Выдача займов происходит по будним дням в рабочее время, а зачисление денег занимает 1–3 дня. Тем, кто планирует взять кредит через банк, следует учесть и высокий риск получить отказ: с таким решением нередко сталкиваются люди, обратившиеся в банковское учреждение впервые, и почти всегда клиенты с плохой кредитной историей.
Тем же, кто берет кредит не в банках Украины, а в МФО, должны быть готовы заплатить более высокую процентную ставку. Однако с учетом того, что речь идет о небольших суммах и коротких сроках, плата по таким займам является посильной.
Где лучшие условия для оформления кредита онлайн?
Разобравшись в принципиальных отличиях получения заемных денег в банке и МФО, вернемся к вопросу онлайн-кредитования.
Онлайн-сервис в классическом виде подразумевает оформление и получение денег удаленно, без необходимости личной встречи. Клиенту, решившему впервые получить кредит в банке онлайн, придется обратиться в отделение, чтобы подписать документы и забрать карту, на которую зачислят деньги (как вариант, в некоторых банках можно заказать услугу доставку карточки сотрудником учреждения).
В случае с МФО возможно оформление и получение денег без обращения в отделение: процедура заполнения заявки происходит удаленно, зачисление средств осуществляется моментально после оформления (единственное условие — наличие активной карты). Скорость и удобство — основные причины, почему так много желающих взять деньги в кредит без банка.
Где можно получить кредит?
Итак, если вам не нужны деньги прямо сегодня и вас не напрягает необходимость похода в отделение для подписания договора и получения платежной карты, самое время узнать, какие банки дают кредит онлайн на карту. Самые популярные и надежные учреждения — «ПриватБанк», Monobank, IdeaBank.
Если же вы не можете подтвердить стабильный доход, а деньги нужны срочно, берите кредит не в банке, а в МФО, например в ШвидкоГроші.
Где взять кредит в Украине: когда что выгоднее?
Понятие выгоды относительно. Например, если вам предложили нужный товар по привлекательной цене, который нужно забрать сегодня-завтра, моментальное оформление займа в МФО — однозначно выгодное решение, особенно если вы сможете вернуть кредитные деньги в ближайшие несколько дней. Есть вероятность, что в этот период в МФО будет проходить акция, тогда взять кредит можно даже по нулевой ставке. Другой пример: заболел зуб, а зарплата будет только через две недели. В этом случае также есть смысл оперативно одолжить нужную сумму онлайн, чтобы безотлагательно сходить к хорошему специалисту.
Другое дело, если вы решили сделать плановую покупку, например обновить ноутбук или купить дорогой смартфон, и планируете рассчитаться за товар не спеша, в течение полугода или дольше. В этом случае целесообразно узнать, в каком банке можно взять кредит онлайн на карту, и сходить в отделение. Несколько дней, которые придется подождать, пока будет принято решение и перечислены деньги, не сыграют особой роли. Кстати, если по какой-то причине онлайн заявка в банк на кредит будет отклонена, всегда можно обратиться в МФО.
Как рассчитать процентную ставку по кредиту?
Все финансовые организации обязаны предоставлять полную и достоверную информацию по кредиту и процентным ставкам. Тарифы можно просмотреть на сайте, также используйте кредитный калькулятор и внимательно читайте условия договора. Приведем в качестве примера приблизительные расчеты.
- В случае обращения в МФО проценты насчитываются за каждый день. Например, это может быть ставка 1% ежедневно на сумму кредита. В этом случае на 1000 грн, одолженных на 10 дней, набежит 10%, или 100 грн*.
- В банках принято указывать месячную и годовую ставки, например 4,2% в месяц. Если вы возьмете 1000 грн на 1 месяц (30 дней), то в конце срока нужно выплатить 1000 грн + 42 грн. Однако, помимо процента, банки дополнительно насчитывают страховой платеж и комиссии, например за обслуживание. Их также нужно учитывать в общем платеже (ищите в договоре пункт «Реальная процентная ставка», она обычно заметно выше заявленной)*.
ВНИМАНИЕ: Все расчеты указаны для примера, перед подписанием догора, обязательно ознакомтесь с указанной в нем суммой переплаты!
Как поступить, если выплатить кредит вовремя не получилось?
Главное правило для заемщика — своевременное погашение займа. Если не внести плату вовремя, начислят штраф и придется возвращать гораздо большую сумму. Поэтому, получив заем в банке или оформив кредит без банка онлайн, не пропустите дату, когда нужно вернуть долг.
Если в момент погашения у вас нет нужной суммы, кредит можно продлить (пролонгировать), внеся минимальный платеж, указанный в договоре.
В МФО это, как правило, набежавшая сумма процентов (например, если не получается вернуть кредит + проценты (1100 грн*), погасите хотя бы проценты (100 грн*). В банках, чтобы избежать проблем, обязательно нужно вносить каждый месяц минимальную сумму, которая рассчитывается индивидуально для каждого заемщика в зависимости от размера кредита. *Все расчеты осуществляются в качестве примера и не отражают реальных условий кредитования. Цифры выбраны случайным образом, чтобы упростить выполнение математических операций.
Преимущества МФО ШвидкоГроші
МФО ШвидкоГроші имеет несколько преимуществ, которые делают их привлекательной опцией:
- Быстрое одобрение и получение денег: ШвидкоГроші обычно предлагает быстрое рассмотрение и одобрение заявок на займы. Как правило, процесс занимает несколько минут, и вы получите деньги на свой счет уже в течение нескольких часов или даже меньше.
- Удобная онлайн-заявка: Вы можете подать заявку на займ через интернет, не выходя из дома или офиса. Вам не нужно заполнять длинные анкеты или собирать документы, как это обычно требуется в банках.
- Минимальные требования к документам: ШвидкоГроші часто предлагает займы без залога и поручителей. Вам может потребоваться только паспорт и удостоверение личности.
- Гибкие условия займа: В зависимости от суммы и срока займа, ШвидкоГроші предоставляет разные варианты оплаты, чтобы соответствовать вашим финансовым возможностям.
- Прозрачность: Условия и процентные ставки на займы у МФО ШвидкоГроші прозрачны и понятны. Вы можете предварительно расчитать сумму возврата займа и понять все детали сделки перед оформлением заявки.
Однако, перед тем как принять решение, рекомендуется провести сравнительный анализ различных МФО и оценить все факторы, включая процентные ставки, комиссии и условия займа.
Удобство получения кредита
Одним из главных преимуществ МФО ШвидкоГроші является возможность получения кредита онлайн на карту. Это дает клиентам гибкость в выборе места и времени получения кредита. Больше нет необходимости посещать филиал банка и ждать в очередях. Все, что нужно сделать, это оформить заявку через интернет и дождаться решения о выдаче кредита.
Минимальные требования к документации
Еще одним преимуществом компании ШвидкоГроші является минимум необходимых документов для оформления кредита. В отличие от банков, которые могут потребовать большое количество документов и подтверждений, МФО ШвидкоГроші предлагает простой и удобный процесс оформления кредита.
Быстрое принятие решения
Одной из основных причин, почему МФО ШвидкоГроші является лидером по онлайн и офлайн кредитованию, является быстрое принятие решения о выдаче кредита. Компания использует современные технологии и алгоритмы скоринга для быстрого анализа и оценки заявок клиентов. Это позволяет снизить время ожидания решения и удовлетворить потребности клиентов в срочных финансовых ситуациях.
Лидер по количеству выданных кредитов
МФО ШвидкоГроші является одним из лидеров рынка микрофинансовых услуг в Украине по количеству выданных кредитов. Это свидетельствует о доверии и удовлетворенности клиентов услугами компании. ШвидкоГроші стремится предоставлять качественные финансовые услуги и поддерживать долгосрочные отношения с клиентами.
Отказ в банке? Оформите займ ШвидкоГроші!
Если вам отказали в получении кредита в банке, это не означает, что вам недоступна финансовая помощь вообще. МФО, такие как ШвидкоГроші, предлагают альтернативный путь для получения кредитных средств. Они оценивают заявки более гибко и принимают решение быстро, что позволяет получить займ даже в тех случаях, когда банк отказывает.
Кроме того, МФО обычно предлагают кредиты на короткий срок и небольшие суммы, что может быть удобным, если вам нужны деньги на непредвиденные расходы или погашение других кредитов.
Однако, перед оформлением кредита в МФО, всегда важно ознакомиться с условиями кредитования и процентными ставками. Убедитесь, что вы понимаете все условия и сможете своевременно погасить займ.
В итоге, выбор между онлайн-кредитом в банке или МФО зависит от ваших индивидуальных потребностей и возможностей. Банк может быть предпочтительнее для более длительных кредитов или высоких сумм, но МФО предлагает быстрый и удобный способ получить средства в срочных случаях. Не забывайте ознакомиться с условиями и сравнить предложения различных организаций, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант для себя.
Определенно, выбор между банком и МФО зависит от индивидуальных потребностей заемщика. Однако, если у вас возникла неотложная финансовая потребность и вам нужен быстрый и удобный доступ к кредиту, то МФО ШвидкоГроші может быть отличным вариантом. Ее преимущества, такие как удобство получения кредита, минимальные требования к документации, быстрое принятие решения и лидерство по количеству выданных кредитов, делают ее привлекательным выбором для многих клиентов.
Необходимо отметить, что при выборе кредитора всегда следует внимательно ознакомиться с условиями кредитования, проанализировать свои финансовые возможности и убедиться в надежности компании. В случае с МФО ШвидкоГроші, ее высокая репутация и положительные отзывы клиентов подтверждают ее добросовестность и надежность.