Онлайн-кредит у банку чи МФО?
Зміст:
З ситуацією, коли не вистачає невеликої суми для термінової покупки, стикаються багато хто, але не всі знають, куди краще звернутися, щоб отримати бажане швидко і без зайвого клопоту.
Позичити гроші можна у банку чи мікрофінансовій організації (МФО), але кожна з цих фінансових структур має свої особливості, які варто взяти до уваги. Багато хто запитує, чи взагалі існують банки, в яких можна взяти кредит онлайн? Давайте розумітися.
У наш час, коли фінансові потреби можуть виникнути раптово, зручність та швидкість отримання кредиту відіграють важливу роль. При виборі джерела фінансування позичальник стикається з вибором між банком та мікрофінансовою організацією (МФО). Однією з відомих та надійних МФО в Україні є ШвидкоГроші. У цій статті ми розглянемо переваги МФО ШвидкоГроші і чому вона є лідером з онлайн та офлайн кредитування.
При виборі джерела фінансування багато хто стикається з вибором між банками і мікрофінансовими організаціями (МФО). Зрозуміти, який варіант підходить саме вам, допоможе розгляд основних переваг і недоліків кожної з цих організацій.
Або скануйте QR-код, щоб завантажити додаток
Кредит у МФО чи банку — який вибрати?
МФО та банківські установи працюють за різними законодавчими нормами, тому процес отримання позики та вимоги до позичальника у них відрізняються. Щоб вибрати відповідного кредитора, враховуйте:
- поточні обставини (наприклад, чи є у вас на момент кредитування офіційна робота та підтверджений дохід);
- терміновість отримання позики (гроші потрібні сьогодні, або ви готові почекати кілька днів);
- призначення та суму кредиту (одна річ, коли потрібно купити дорогу побутову техніку, яку ще потрібно вибрати, та інша, коли несподівано знадобилися гроші для термінової покупки подарунка).
Банки та МФО надають можливість отримати кредит, проте спосіб оформлення та умови кредитування можуть змінюватись.
Плюси оформлення кредитів у банках
Рішення взяти гроші в кредит у банку є доцільним, коли потрібна велика сума грошей на кілька місяців і довше. Значні суми та тривалі терміни — очевидні переваги банківського кредиту.
Оформлення кредиту в банку зазвичай потребує особистої присутності у відділенні, підписання безлічі паперів та надання різних документів. Процедура може бути тривалою та витратною.
Оформлення кредитів у МФО
Якщо гроші потрібні терміново, на короткий термін і без паперової тяганини, оптимальним рішенням багато хто вважає не банківський кредит, а позику до МФО. Такі організації спеціалізуються на видачі невеликих «швидких» кредитів терміном кілька днів чи тижнів. Про ефективність та зручність МФО свідчить великий попит в Україні на кредит не від банку.
МФО пропонують кредити онлайн, що робить процес отримання коштів набагато зручнішим та швидшим. Заявку можна подати прямо на сайті МФО, а гроші можуть бути переведені на картку вже за кілька хвилин. Вони також мають більш лояльні вимоги до позичальників, що полегшує процес отримання кредиту.
Недоліки оформлення кредиту в МФО та банках
Ідеальних позик не буває, тому той самий позичальник може в одному випадку вибрати банк, а в іншому — звернутися до МФО.
Як правило, взяти кредит у банку в Україні може людина, яка має офіційну роботу та стабільний дохід. Додатково у клієнта банк може запитати дані поручителя та/або роботодавця. Видача позик відбувається по будніх днях у робочий час, а зарахування грошей займає 1-3 дні. Тим, хто планує взяти кредит через банк, слід врахувати і високий ризик отримати відмову: з таким рішенням нерідко стикаються люди, які звернулися до банківської установи вперше, і майже завжди клієнти з поганою кредитною історією.
Тим самим, хто бере кредит не в банках України, а в МФО, мають бути готові заплатити вищу відсоткову ставку. Однак з урахуванням того, що йдеться про невеликі суми та короткі терміни, плата за такими позиками є посильною.
Де найкращі умови для оформлення кредиту онлайн?
Розібравшись у принципових відмінностях отримання позикових грошей у банку та МФО, повернемося до питання онлайн-кредитування.
Онлайн-сервіс у класичному вигляді має на увазі оформлення та отримання грошей віддалено, без необхідності особистої зустрічі. Клієнту, який вирішив вперше отримати кредит у банку онлайн, доведеться звернутися до відділення, щоб підписати документи та забрати картку, на яку зарахують гроші (як варіант, у деяких банках можна замовити послугу доставку картки співробітником установи).
У випадку з МФО можливе оформлення та отримання грошей без звернення до відділення: процедура заповнення заявки відбувається віддалено, зарахування коштів здійснюється моментально після оформлення (єдина умова – наявність активної картки). Швидкість та зручність — основні причини, чому так багато охочих взяти гроші в кредит без банку.
Де можна отримати кредит?
Отже, якщо вам не потрібні гроші прямо сьогодні і вас не напружує необхідність походу у відділення для підписання договору та отримання платіжної картки, саме час дізнатися, які банки дають кредит онлайн на картку. Найпопулярніші та найнадійніші установи — «ПриватБанк», Monobank, IdeaBank.
Якщо ж ви не можете підтвердити стабільний дохід, а гроші потрібні терміново, беріть кредит не в банку, а в МФО, наприклад, у ШвидкоГроші.
Де взяти кредит в Україні: коли що вигідніше?
Поняття вигоди щодо. Наприклад, якщо вам запропонували потрібний товар за привабливою ціною, яку потрібно забрати сьогодні-завтра, моментальне оформлення позики в МФО — однозначно вигідне рішення, особливо якщо ви зможете повернути кредитні гроші у найближчі кілька днів. Є ймовірність, що у цей період у МФО проходитиме акція, тоді взяти кредит можна навіть за нульовою ставкою. Інший приклад: захворів зуб, а зарплата буде лише за два тижні. У цьому випадку також є сенс оперативно позичити потрібну суму онлайн, щоб негайно сходити до хорошого фахівця.
Інша справа, якщо ви вирішили зробити планову покупку, наприклад оновити ноутбук або купити дорогий смартфон, і плануєте розрахуватися за товар не поспішаючи протягом півроку або довше. У цьому випадку доцільно дізнатися, в якому банку можна взяти кредит онлайн на картку і сходити до відділення. Кілька днів, які доведеться почекати, доки буде ухвалено рішення та перераховано гроші, не зіграють особливої ролі. До речі, якщо з якоїсь причини онлайн заявку до банку на кредит буде відхилено, завжди можна звернутися до МФО.
Як розрахувати процентну ставку за кредитом?
Всі фінансові організації зобов'язані надавати повну та достовірну інформацію щодо кредиту та процентних ставок. Тарифи можна переглянути на сайті, також використовуйте кредитний калькулятор та уважно читайте умови договору. Наведемо як приклад приблизні розрахунки.
- У разі звернення до МФО відсотки нараховуються за кожен день. Наприклад, це може бути ставка 1% щоденно на суму кредиту. У цьому випадку на 1000 грн, позичених на 10 днів, набіжить 10%, або 100 грн*.
- У банках прийнято вказувати місячну та річну ставки, наприклад 4,2% на місяць. Якщо ви візьмете 1000 грн. на 1 місяць (30 днів), то наприкінці терміну потрібно виплатити 1000 грн. + 42 грн. Однак, крім відсотка, банки додатково нараховують страховий платіж та комісії, наприклад, за обслуговування. Їх також потрібно враховувати у загальному платежі (шукайте в договорі пункт «Реальна процентна ставка», вона зазвичай помітно вища за заявлену)*.
УВАГА: Всі розрахунки вказані для прикладу, перед підписанням догори, обов'язково ознайомтесь із зазначеною в ньому сумою переплати!
Як вчинити, якщо виплатити кредит вчасно не вийшло?
Головне правило для позичальника — своєчасне погашення позики. Якщо не внести плату вчасно, нарахують штраф і доведеться повертати значно більшу суму. Тому, отримавши позику в банку або оформивши кредит без банку онлайн, не пропустіть дату, коли потрібно повернути борг.
Якщо у момент погашення у вас немає потрібної суми, кредит можна продовжити (пролонгувати), внісши мінімальний платіж, зазначений у договорі.
У МФО це, як правило, сума відсотків, що набігла (наприклад, якщо не виходить повернути кредит + відсотки (1100 грн*), погасіть хоча б відсотки (100 грн*). У банках, щоб уникнути проблем, обов'язково потрібно вносити кожен місяць мінімальну суму, яка розраховується індивідуально для кожного позичальника в залежності від розміру кредиту.* Усі розрахунки здійснюються як приклад і не відображають реальних умов кредитування.
Переваги МФО ШвидкоГроші
МФО ШвидкоГроші має кілька переваг, які роблять їх привабливою опцією:
- Швидке схвалення та отримання грошей: ШвидкоГроші зазвичай пропонує швидкий розгляд та схвалення заявок на позики. Як правило, процес займає кілька хвилин, і ви отримаєте гроші на свій рахунок вже протягом кількох годин або навіть менше.
- Зручна онлайн-заявка: Ви можете подати заявку на позику через інтернет, не виходячи з дому чи офісу. Вам не потрібно заповнювати довгі анкети або збирати документи, як це зазвичай потрібно в банках.
- Мінімальні вимоги до документів: ШвидкоГроші часто пропонує позики без застави та поручителів. Вам може знадобитися лише паспорт та посвідчення особи.
- Гнучкі умови позики: Залежно від суми та строку позики, ШвидкоГроші надає різні варіанти оплати, щоб відповідати вашим фінансовим можливостям.
- Прозорість: Умови та процентні ставки на позики у МФО ШвидкоГроші прозорі та зрозумілі. Ви можете попередньо розрахувати суму повернення позики та зрозуміти всі деталі угоди перед оформленням заявки.
Проте, перш ніж ухвалити рішення, рекомендується провести порівняльний аналіз різних МФО та оцінити всі фактори, включаючи відсоткові ставки, комісії та умови позики.
Зручність отримання кредиту
Однією з головних переваг МФО ШвидкоГроші є можливість отримання кредиту онлайн на картку. Це дає клієнтам гнучкість у виборі місця та часу отримання кредиту. Більше немає необхідності відвідувати філію банку та чекати у чергах. Все, що потрібно зробити, це оформити заявку через інтернет та дочекатися рішення про видачу кредиту.
Мінімальні вимоги до документації
Ще однією перевагою компанії «ШвидкоГроші» є мінімум необхідних документів для оформлення кредиту. На відміну від банків, які можуть вимагати велику кількість документів та підтверджень, МФО ШвидкоГроші пропонує простий та зручний процес оформлення кредиту.
Швидке ухвалення рішення
Однією з основних причин, чому МФО ШвидкоГроші є лідером з онлайн та офлайн кредитування, є швидке ухвалення рішення про видачу кредиту. Компанія використовує сучасні технології та алгоритми скорингу для швидкого аналізу та оцінки заявок клієнтів. Це дозволяє знизити час очікування рішення та задовольнити потреби клієнтів у термінових фінансових ситуаціях.
Лідер за кількістю виданих кредитів
МФО ШвидкоГроші є одним із лідерів ринку мікрофінансових послуг в Україні за кількістю виданих кредитів. Це свідчить про довіру та задоволеність клієнтів послугами компанії. ШвидкоГроші прагне надавати якісні фінансові послуги та підтримувати довгострокові відносини з клієнтами.
Відмова в банку? Оформіть позику в ШвидкоГроші!
Якщо вам відмовили в отриманні кредиту у банку, це не означає, що вам недоступна фінансова допомога взагалі. МФО, як-от ШвидкоГроші, пропонують альтернативний шлях для отримання кредитних коштів. Вони оцінюють заявки більш гнучко і приймають рішення швидко, що дозволяє отримати позику навіть у випадках, коли банк відмовляє.
Крім того, МФО зазвичай пропонують кредити на короткий термін та невеликі суми, що може бути зручним, якщо вам потрібні гроші на непередбачені витрати або погашення інших кредитів.
Проте, перед оформленням кредиту до МФО, завжди важливо ознайомитися з умовами кредитування та відсотковими ставками. Переконайтеся, що ви розумієте всі умови та зможете вчасно погасити позику.
В результаті, вибір між онлайн-кредитом у банку або МФО залежить від ваших індивідуальних потреб та можливостей. Банк може бути кращим для більш тривалих кредитів або високих сум, але МФО пропонує швидкий і зручний спосіб отримати кошти в термінових випадках. Не забувайте ознайомитися з умовами та порівняти пропозиції різних організацій, щоб вибрати найбільш підходящий варіант для себе.
Виразно, вибір між банком та МФО залежить від індивідуальних потреб позичальника. Однак, якщо у вас виникла невідкладна фінансова потреба і вам потрібен швидкий та зручний доступ до кредиту, то МФО «ШвидкоГроші» може бути відмінним варіантом. Її переваги, такі як зручність отримання кредиту, мінімальні вимоги до документації, швидке прийняття рішення та лідерство за кількістю виданих кредитів роблять її привабливим вибором для багатьох клієнтів.
Слід зазначити, що при виборі кредитора завжди слід уважно ознайомитися з умовами кредитування, проаналізувати свої фінансові можливості та переконатися в надійності компанії. У випадку з МФО ШвидкоГроші, її висока репутація та позитивні відгуки клієнтів підтверджують її сумлінність та надійність.