Кредит на покупку автомобиля — рассказываем все про автокредит

Содержание:

Автомобиль относится к категории дорогостоящих товаров, поэтому для его приобретения большинству граждан нашей страны приходится собирать деньги несколько лет. Но существует и другое решение: чтобы не откладывать вожделенную покупку, можно оформить ссуду на автомобиль. Данная услуга теоретически доступна всем совершеннолетним украинцам, имеющим стабильный доход.

Эта статья поможет разобраться, где и как получить деньги на покупку автомобиля, какие условия предъявляют кредиторы, как происходит процедура кредитования автомобилей и что нужно сделать, чтобы рассрочка не стала непосильной финансовой ношей.

Нажмите и загрузите в App Store

Нажмите и загрузите в Google Play

Хочу машину в кредит — где выгоднее взять кредит на автомобиль?

Чтобы говорить о наиболее выгодном решении при покупке машины в долг, нужно знать о текущих обстоятельствах заемщика и о том, какое именно транспортное средство он хочет купить и с каким сроком выплат.

Выбор приемлемого варианта для тех, кто планирует приобрести дорогую новую иномарку и для тех, кому подойдет подержанный 20-летний ВАЗ, будет отличаться. Разные рекомендации получат и те, кто ищет, где можно купить автомобиль в кредит на 5 лет, и те, кто хочет одолжить недостающую для покупки машины сумму на 1–2 месяца. Ситуации и возможности у покупателей разные, поэтому и универсального решения, где можно взять деньги на машину, нет.

По запросу «хочу купить авто в кредит в Украине» интернет-пользователи увидят сотни предложений от банковских организаций и других финансовых компаний. Среди популярных программ рассрочки:

1. банковское потребительское кредитование на покупку автомобиля (по таким займам деньги получает сам заемщик, он самостоятельно рассчитывается с продавцом машины);
2. автокредиты в банках и автосалонах (такие программы подразумевают целевое кредитование с переводом заемных средств не покупателю авто, а продавцу);
3. лизинговые программы (по их условиям заемщик не покупает, а арендует автомобиль, но при желании может его выкупить в конце срока аренды).

Все вышеперечисленные варианты — это целевые кредиты, по условиям которых деньги должны быть потрачены на конкретную цель — авто. Для всех этих займов характерно достаточно сложное документальное оформление, которое в обязательном порядке проводится при личном присутствии заемщика.

Тем, кого интересует, где оформить автокредит удаленно, без посещения офиса, подойдут предложения микрофинансовых организаций (МФО), которые оформляют нецелевые онлайн-займы без всяких ограничений по расходованию денежных средств. Например, если клиент ищет, где лучше брать кредит на авто, когда нужно быстро одолжить 5, 10, 15 или 20 тысяч гривен на короткий срок, он может обратиться в ШвидкоГроші, где решение по ссудам принимается удаленно за 10–20 минут.

Можно ли купить машину в кредит в банке?

В Украине многие банки готовы предоставить деньги для покупки авто в долг, но воспользоваться этой финансовой услугой могут только люди с хорошей кредитной историей и достаточно высоким уровнем дохода.

Во всех банках действуют свои кредитные программы, которые отличаются по срокам кредитования, процентным ставкам, требованиям к заемщикам и покупаемым машинам. Чтобы разобраться, через какой банк лучше брать автокредит, потенциальному клиенту нужно сравнить предложения от 2–4 организаций.

Следует внимательно изучить информацию о характеристиках автокредита — такие данные банки предоставляют на корпоративном сайте. Понять, во сколько в общем итоге обойдутся кредитные автомобили от банков, поможет онлайн-калькулятор: нужно ввести желаемые сумму и срок и сравнить переплату у разных кредиторов.

Что нужно знать про банковский потребительский кредит на приобретение авто в Украине:

1. Банки предлагают специализированные автокредиты и денежные потребительские займы, которые могут быть использованы для покупки транспортного средства.

Специализированный автомобильный кредит для покупки авто в Украине — это целевой заем, который выдается под залог покупаемой машины. Для получения такой ссуды заемщику нужно обратиться в банк, подать заявку и узнать, какую сумму ему сможет выделить кредитная организация в рамках действующей программы автокредита (некоторые организации принимают онлайн-заявки). В случае положительного решения можно выбрать автомобиль по приемлемой цене и обратиться в банк со счетом-фактурой для оформления кредитного договора.

Взять кредит на транспорт можно под залог имеющегося имущества. Например, заемщик может подать заявку на потребительский кредит для покупки авто под залог своей квартиры. Преимущества этого варианта — максимальные шансы на положительное решение и минимум ограничений по выбору покупаемой машины.

2. Некоторые банки работают как с новыми, так и с подержанными автомобилями. Как правило, на машины б/у процентные ставки выше, чем на новые, кроме того, кредитор устанавливает достаточно жесткие условия по маркам, году выпуска и пробегу транспортных средств, на которые можно оформить ссуду. Чтобы уточнить, какие банки дают кредит на б/у авто, нужно смотреть условия на официальных сайтах финансовых учреждений.
3. Всем желающим получить автокредит, в предложениях банков нужно обратить внимание на дополнительные статьи расходов. Только суммировав все их, можно объективно сказать, в каком банке выгодно взять автокредит на покупку автомобиля.

Помимо ежемесячных процентов, банковские учреждения, как правило, взимают комиссии (это могут быть как одноразовые комиссии за оформление, так и регулярные ежемесячные сборы за обслуживание счета).

Обязательным условием для тех, кто планирует взять кредит в банке на машину, является оформление страхования КАСКО и страхование жизни. Обратите внимание, что договоры страхования каждый год необходимо обновлять — до тех пор, пока не будет полностью выплачен заем. То есть если кредит оформлен на 3 года, то 3 года нужно оплачивать и страховку КАСКО.

Чтобы приобрести автомобиль в автокредит, необходимо заключить договор на залог, поэтому заемщику придется оплатить и услуги нотариуса.

4. В большинстве случаев банковские автокредиты выдаются при условии внесения покупателем-заемщиком первого взноса, минимальный размер которого может составлять 10–20%.

Плюсы и минусы банковского кредитования:

Для сравнения: в ШвидкоГроші можно одолжить недостающую сумму для покупки авто при наличии минимального пакета документов, без дополнительных комиссий, страховок и без каких-либо ограничений по модели, возрасту и состоянию машины.

Купить автомобиль в кредит у официального дилера

Один из вариантов автокредитования — в автосалонах, у официальных дилеров. Для покупателей транспортных средств каких-то кардинальных отличий от банковского автокредита в данном случае нет, поскольку денежную ссуду выдают не сами дилеры, а банковские структуры, являющиеся их партнерами. Основным отличием при оформлении может быть лишь отсутствие необходимости посещения отделения банка — заявка на кредит может быть оформлена сотрудником автосалона или представителем банка-партнера непосредственно в точке продажи автомобиля.

Преимуществом автокредита на авто от производителя (дилера) является более низкая процентная ставка, предусмотренная партнерскими программами (о таких кредитных продуктах можно узнать в салоне и на сайтах банков). Минусом является то, что более выгодные программы автокредитования распространяются только на конкретную марку или на отдельные модели автомашин.

Как оформить авто в кредит — как правильно брать автокредит?

Эксперты в финансовых вопросах советуют каждому потенциальному заемщику для начала объективно оценить свои финансовые возможности: сопоставить доходы и расходы, чтобы понять, автомобиль какой стоимости на данный момент будет по карману.

Следует учесть и такой сценарий, когда по какой-то причине доходы уменьшатся. Например, если человек временно остался без работы: будет ли в этой ситуации возможность вовремя вносить платежи (это особенно актуально, если машина берется в кредит на длительный срок).

После определения приемлемой суммы, которая не будет обременительной, можно приступать к выбору транспортного средства и рассматривать все доступные варианты оформления кредита на машину.

Для тех, у кого стабильная работа и относительно небольшой, но надежный источник дохода, можно обратиться в банк, чтобы оформить кредит на покупку автомобиля на год или более длительное время. Интересующимся банковскими продуктами следует знать, что:

• Больше всего шансов получить автокредит у людей с официальным трудоустройством и стажем работы не менее 2–3 лет. Те, кто не сможет предоставить кредитору документы, подтверждающие доход (это может быть справка с работы за последние полгода, выписки со счетов и т.п.), рискуют столкнуться с отказом.
• Понадобится первый взнос, в размере хотя бы 20% от стоимости авто. Наличие первого взноса не только увеличивает шансы на положительное решение, но и позволяет сэкономить. Тем, кто задается вопросом, что нужно, чтобы получить автокредит на автомобиль по минимальной ставке, отвечаем: как можно бо́льший первый взнос (аванс). По условиям многих банковских программ при увеличении размера авансового платежа годовой процент по ссуде обычно уменьшается.

Но что делать тем, кто работает неофициально, как получить кредит на авто при неподтвержденных доходах?

Автомобиль в кредит сроком на 10 месяцев и дольше можно взять только в банке или в лизинговой компании. Поскольку в каждом банке действует своя политика, нужно обращаться непосредственно в отделение, чтобы уточнить, как правильно взять кредит на покупку машины конкретно в вашем случае.

Может быть, удастся одолжить деньги под залог имущества или под поручительство. Если клиенту нужен долгосрочный заем, но у него испорчена кредитная история, шанс купить машину в рассрочку есть в лизинговых компаниях: некоторые из них работают с минимальным пакетом документом и с клиентами с плохой КИ.

Один из главных советов, как правильно взять кредит на покупку автомобиля, касается размера регулярных платежей. При долгосрочном кредитовании очень важно определить оптимальный размер ежемесячной выплаты — она должна быть не более 30%, максимум 50% от суммы ежемесячного дохода. Если при расчетах на онлайн-калькуляторе расчетная величина получается больше половины ваших доходов, лучше выбрать менее дорогую машину либо увеличить сроки выплаты займа. Еще один вариант — внести большой первый взнос.

Ну а как лучше купить машину в кредит, если вы планируете погасить заем за один, максимум три месяца? Банки с такими сроками кредитования не работают, поскольку им это невыгодно. Быстро одолжить деньги можно в ШвидкоГроші: подайте онлайн-заявку — и уже через 30–40 минут получите деньги на свою карту.

Онлайн-кредит на авто — как взять кредит на покупку машины через интернет?

Полностью удаленной услуги автокредитования в банках и лизинговых компаниях нет. Убедиться в этом очень просто: зайдите на официальный сайт любой организации, где предлагают купить авто в кредит онлайн, и увидите, что там можно лишь подать запрос на консультацию.

После такой заявки с клиентом связывается специалист финансового учреждения. Он отвечает на вопросы, детально рассказывает, как правильно взять кредит для покупки авто, и может предварительно сказать, есть ли у обратившегося шанс получить заем. После этого нужно посетить отделение.

Если говорить откровенно, целевой кредит на машину оформить онлайн нельзя в принципе. Напомним, как происходит процедура покупки в кредит авто:

1. Покупатель выбирает подходящую машину и определяется с примерной ценой.
2. Покупатель обращается в банк с заявкой на автокредит (для оформления нужно подготовить паспорт, код ИНН, справки и другие документы по списку кредитора).
3. Банк рассматривает запрос, проверяет платежеспособность клиента и дает ответ, на какую сумму и на каких условиях заявитель может получить заем.
4. Если клиента все устраивает по займу, нужно оформить договор купли-продажи с продавцом машины — это может быть и автосалон, и частное лицо. Многие банки выдают онлайн кредиты и на автомобиль с пробегом (возможность купить б/у авто нужно обсудить с кредитором на этапе №2).
5. Покупатель с договором купли продажи идет в банк, чтобы заключить договор автокредитования. Только после этого кредитор перечисляет средства продавцу, и заемщик может забрать автомобиль.

Как видим, на практике взять машину в кредит онлайн нереально, поскольку предстоит лично взаимодействовать с разными участниками сделки (банк, продавец).

Потребительский кредит онлайн на автомобиль оформить в банке также не получится (имеется в виду, что заемщик берет не автокредит, а заем деньгами для последующей покупки машины), поскольку для подписания документов все равно необходимо прийти в банковское отделение.

Однако возможность получить ссуду на покупку машины полностью удаленно через интернет есть. Ее предоставляет сервис ШвидкоГроші. Здесь можно взять онлайн автокредит на подержанный автомобиль или быстро одолжить деньги на первый взнос при автокредитовании в банке.

В ШвидкоГроші созданы все условия для удаленной подачи заявки, идентификации клиента и подписания документов. Хотя в МФО нет отдельной программы автокредитования, здесь любой заемщик может получить кредит онлайн и купить машину за эти деньги.

Авто в кредит по онлайн-заявке — как оформить?

На сайтах банков и специализированных компаний, оказывающих услугу продажи транспортных средств, онлайн заявка на кредит автомобиля — это простая электронная форма, в которой нужно указать имя и контактные данные (обычно номер телефона). В некоторых финансовых организациях предлагают заполнить более информативную заявку, указав ФИО, телефон, e-mail, ИНН, а также данные по машине, которую клиент планирует купить в рассрочку, — марку, модель, год выпуска, тип кузова, пробег и т.д. После поступления такого запроса с заявителем связывается сотрудник финансовой организации. В ходе телефонной консультации обсуждаются вопросы, касающиеся займа, и оговаривается время личной встречи в офисе.

Если клиент подает онлайн заявку на кредит для машины в микрофинансовую организацию, например в ШвидкоГроші, происходит полноценное оформление. Клиенту предлагается заполнить анкету, указав ФИО, данные паспорта и ИНН, а также сведения о месте проживания, работе и доходах.

Сразу после отправки заявка попадает на проверку, и через 5–10 минут клиент получает решение. Чтобы оформить заявку на автокредит с выплатой заемных средств на карту, заемщику при оформлении нужно привязать имеющуюся банковскую карту к своему аккаунту (личному кабинету) в МФО.

Кредит на покупку автомобиля наличными

Выше мы выяснили, что при оформлении займов на покупку авто возможны разные формы выдачи кредита:

1. По автокредитным программам заемные средства обычно перечисляются на счет продавца транспортного средства (покупатель машины после подписания договора кредитования не получает деньги, банк рассчитывается напрямую с автосалоном или частным продавцом).
2. Оформление наличного кредита, когда заемщик получает деньги и далее самостоятельно рассчитывается с продавцом автомобиля. Взять кредит наличными на машину можно в банке или МФО.

В банковских организациях готовы предоставить достаточно большие суммы (несколько сотен тысяч гривен) на срок от 1 до 3 лет, но взять кредит наличными на покупку автомобиля могут только покупатели, способные документально подтвердить трудоустройство и достаточный уровень дохода.

В ШвидкоГроші взять кредит наличными на покупку б/у авто или новой машины могут заемщики с официальным и неофициальным трудоустройством. При этом клиент может забрать деньги наличными в кассах микрофинансовой организации или запросить перевод на именную банковскую карту.

Как найти деньги на машину если в банке отказали в выдаче?

Подали заявку на кредит в банке и получили отказ?

По разным данным процент одобрения автокредита в Украине составляет около 40%-50%, поэтому с негативным решением столкнется как минимум каждый второй клиент. Причину отказа банки обычно не озвучивают, а догадаться, в чем дело, непросто, поскольку при принятии решения берутся во внимание сотни факторов и жесткие требования НБУ.

Что можно сделать и как купить авто если не дают кредит?

Для начала проверьте свою кредитную историю, один раз в год это можно сделать даже бесплатно. Если в досье закралась ошибка, напишите в УБКИ с просьбой проверить и устранить ошибочные данные. Если же в прошлом действительно были просрочки, получить одобрение автокредита в банках будет проблематично.

Одолжить деньги и улучшить кредитный рейтинг поможет МФО, где отношение к заемщикам намного лояльнее по сравнению с банками. Здесь также не обещают одобрения 100 процентов на автокредит, но шансов намного больше. Например, в ШвидкоГроші в 9 случаях из 10 заемщик получает положительный ответ.

Учтите, что МФО специализируются на краткосрочных займах, максимум 1–5 месяцев, поэтому этот вариант подойдет для покупки недорогих машин с пробегом или если не хватает относительно небольшой суммы для приобретения новой машины.

Получите перевод кредита прямо на карту онлайн с помощью ШвидкоГроші в Украине. Теперь вы можете брать деньги, используя только номер своей карты. Заявку на получение кредита можно подать на любую банковскую карту через Интернет.

Предложения охватывают мини-займ, микрокредит и долгосрочный кредит в компании «ШвидкоГроши». Сумма и срок варьируется — всю информацию об актуальных условиях смотрите здесь.

Способы выдачи денег включают онлайн-перевод на карту и наличными в отделениях. Возрастной ценз – от 18 до 70 лет.

Требования:

• Гражданство Украины
• Паспорт
• Индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН)

Важно отметить, что конкретные требования к оформлению и погашению кредита могут варьироваться в зависимости от кредитора и типа кредита. Поэтому всегда рекомендуется обращаться к вашему кредитному договору или напрямую обращаться к своему кредитору для получения наиболее точной информации о процессе погашения.

Какой кредит можно взять в компании ШвидкоГроші - виды кредитов

Какую сумму можно взять в долг в компании ШвидкоГроші

Кто может обратиться за кредитом в ШвидкоГроші - кому дадут займ

На какие цели выдается кредит в ШвидкоГроші