Где лучше взять потребительский кредит

Содержание:

Кредиты все чаще приходят на помощь людям, которые хотят сделать покупку, но не готовы копить на нее месяцами. Время, когда было принято откладывать на покупку, ушло, так как в сложных экономических условиях нельзя предсказать, сколько завтра будет стоить гривна. Проще взять деньги в кредит, сделать покупку по хорошей цене, чем ждать, ведь не исключено, что и цена поднимется, и гривна упадет.

В такой ситуации главное – тщательный подбор потребительского кредита, чтобы не совершить ошибку с банком или процентными ставками. С текущим развитием интернета это сделать не сложно, надо только потратить время. Новостные порталы постоянно печатают списки лучших потребительских кредитов года.

Потребительский кредит от компании ШвидкоГроші в Украине - это великолепная возможность получить деньги для любых целей без колоссальных затрат времени и сил. Будьте уверены, ваше обращение не останется без внимания.

Нажмите и загрузите в App Store

Нажмите и загрузите в Google Play

Как выбрать потребительский кредит

В последние 2-3 года средняя эффективная ставка по кредитам в банках составляет 70-75% годовых. Эта информация расходится с рекламными буклетами, в которых банки привлекают клиентов призывами взять кредит под небольшой процент. Но реальная процентная ставка потребительских кредитов часто не совпадает с той, что указана в рекламе. Это происходит потому, что у банковских кредитов есть скрытые комиссии, разные системы начисления процентов на остаток суммы кредита, из-за чего итоговая сумма к выплате отличается от той, на которую рассчитывают клиенты.

Потребительские кредиты отличаются от ипотеки или автокредитов тем, что деньги выдают заемщику на руки для покупки товаров или приобретения услуг, а не переводят всю сумму на счет продавца. Банковское кредитование физических лиц постепенно оживает, но не так быстро, как хотелось бы населению. Чтобы получить одобрение по заявке на такой кредит, надо предоставить кучу документов, и все равно потребуется сделать первый взнос или внести залог.

Выбор потребительского кредита - это ответственный процесс, которому предстоит уделить больше внимания и времени. Важно определиться с необходимой суммой кредита и подобрать срок погашения, учитывая возможности вашего бюджета. Также нужно просчитать все возможные расходы, которые связаны с взятием кредита, включая ставку по кредиту и комиссии.

Ответ на вопрос «Кто может выдавать потребительские кредиты в Украине?», дает Закон № 1734-VIII от 15 ноября 2016 года. Кредитором может выступать банк или другое финансовое учреждение, имеющее соответствующее разрешение (лицензию). В Украине к таким финансовым структурам относятся микрофинансовые организации (МФО) и ломбарды.

Детальнее рассмотрим, что нужно, чтобы получить потребительский кредит:

1. В банке. Условия отличаются в зависимости от выбранного кредитного продукта. Стандартные требования: соответствие возрастным ограничениям (обычно 21–65 лет), наличие постоянного стабильного источника дохода, документальное подтверждение трудоустройства и размера доходов (справки с работы). По некоторым программам дополнительно требуется обеспечение (залог, поручители, страхование).
2. В МФО. Отвечая на вопрос, где сейчас дают потребительский кредит в Украине, многие заемщики упомянут микрофинансовые организации. Чтобы одолжить здесь деньги, нужны только паспорт и код ИНН. Заемщик должен соответствовать возрастному диапазону (обычно с 18 до 70 лет) и иметь доход, но необязательно официальный. МФО специализируются на небольших краткосрочных ссудах. Высокий рейтинг потребительских кредитов от МФО объясняется простотой и скоростью их оформления.
3. В ломбарде. Здесь граждане Украины, иностранцы и лица без гражданства могут одолжить деньги под залог ценных вещей — украшений из золота и серебра, бытовой техники и других ликвидных товаров. Оценка залога осуществляется непосредственно в отделении ломбарда, заем выдается на срок от одного дня под определенный процент. Заемщику нужно предъявить паспорт (или другое удостоверение личности) и ИНН. Можно ли взять потребительский кредит в ломбарде на банковскую карту? Да, это возможно.

Чтобы выбрать выгодный потребительский кредит, определитесь с основными критериями:

• Если деньги нужны срочно, обращайтесь в МФО: в этом случае не придется никуда идти и ничего закладывать — подать запрос, подписать документы и получить деньги на карту можно, не выходя из дома.
• Если нужна большая сумма на год и дольше, собирайте справки и идите в банк.
• Если хотите получить деньги наличными как можно быстрее, а поблизости нет отделения банка или МФО, воспользуйтесь услугами ломбарда, где можно получить денежный заем под залог видеокамеры или золотых изделий.

Быстрые потребительские кредиты – в чем их отличие

Быстрые потребительские кредиты отличаются от традиционных кредитов своей доступностью и скоростью получения. Они особенно полезны в ситуациях, когда деньги нужны срочно, и нет времени на посещение банков и прохождение бюрократических процедур.

Микрокредиты, быстрые займы – это деньги, которые заемщику дают в долг частные кредиторы, микрофинансовые организации. Подобрать потребительский кредит в МФО проще, так как это их основная специализация. Суммы кредитов меньше, чем у банковских, срок – короче, из-за чего и переплата намного ниже, несмотря на то, что годовая процентная ставка может показаться внушительной.

Условия получения потребительского кредита в компании ШвидкоГроші доступны для всех:

• Необходимые документы – идентификационный код и оригинал паспорта с регистрацией в Украине.
• Возрастной ценз – 18-60 лет.
• Важный критерий – наличие дохода, но официальное место работы не требуется.
• Кредит может получить клиент с низким кредитным рейтингом.

Преимущества и недостатки потребительских кредитов

Своевременное взятие потребительского кредита может решить множество финансовых проблем. Однако, не стоит забывать о возможных рисках. Как и у всех других, у потребительских кредитов свои плюсы и минусы.

Плюсы:

• Получив на руки нужную сумму, заемщик может приобрести товар по акционной стоимости, что позволяет сэкономить деньги.
• Есть возможность купить товар, который скоро исчезнет с прилавков или выйдет из производства.
• При грамотном подборе кредита выплаты не отягощают бюджет, а покупка уже будет сделана.
• Доступ к большой сумме денег в короткие сроки.
• Гибкие условия: возможность выбора срока кредита, регулирование ежемесячного платежа.
• Возможность получения кредита онлайн на карту.

Минусы:

• Так как банк выдает деньги заемщику на руки, он не может использовать товар, который приобретет заемщик, как залог, поэтому процент по потребительским кредитам всегда выше. В итоге заемщик возвращает банку сумму намного больше той, что занимал.
• На сбор нужных справок может понадобиться до 2-3 дней. Получить справку из бухгалтерии, из ЖЭКа, найти поручителей, оценить залоговое имущество быстро не получится, особенно для работающего человека.
• Когда справки собраны и запрос подан, банковские сотрудники будут изучать информацию и принимать решение, выдавать ли кредит. На этот этап также уходит 3-4 дня. В итоге можно потратить неделю, и все равно получить отказ от банка.
• Банковские учреждения часто маскируют реальную процентную ставку, из-за чего стоимость потребительского кредита не совпадает с ожиданиями клиента.
• Необходимость выплаты процентов по кредиту.
• Возможность попасть в долговую ловушку при несвоевременном погашении займа.

Также известна психологическая сложность таких кредитов. Покупка сделана, товар уже на руках, уровень удовольствия снижается, а платить за него придется еще месяцы. Особенно сильно этот фактор расстраивает, если товар утерян или украден.

Где лучше взять потребительский кредит — отзывы

Одним из важных критериев, которые помогают заемщикам сделать правильный выбор, являются отзывы о потребительских кредитах и кредиторах. Опытные клиенты советуют не брать заем в первом попавшемся банке — найдите время, чтобы почитать комментарии людей, которые уже пользовались или пользуются услугами разных финансовых организаций.

Поскольку о любом кредиторе можно найти положительные и негативные отзывы, ищите информацию в разных источниках и прислушивайтесь к тем откликам, в которых описаны реальные ситуации, а не просто дана эмоциональная оценка «все плохо» или «все замечательно». Обязательно учитывайте и то, что по запросу «в каком банке лучше взять потребительский кредит» отзывы могут быть заказными. Распознать фейковыекомментарии помогают слишком восторженные фразы, а также обтекаемые предложения, которые не дают никакой полезной информации. Наиболее ценными являются отзывы, в которых пользователи рассказывают, как вел себя кредитор при возникновении нестандартных ситуаций, например, когда заемщик обратился с просьбой перекредитоваться или захотел вернуть ссуду досрочно, — по поведению банка можно судить об отношении к клиентам в целом.

Самые точные и детальные рекомендации и отзывы, в каком банке лучше брать потребительский кредит, дадут ваши знакомые, которые смогут показать документы и рассказать, как они оформили заем, сколько ушло времени, какие проценты и комиссии платили. Расспросите друзей из ближайшего окружения, кто из них пользуется кредитованием, какие у них возникали проблемы, попросите посоветовать банк для потребительского кредита.

Всегда ориентируйтесь на свои возможности и обстоятельства, например, если ваш друг смог взять самый выгодный потребительский кредит по его отзыву, уточните, что конкретно для этого понадобилось. Возможно, у него есть депозит в банке или он собрал дополнительные документы — сможете ли вы предоставить все это?

Перед обращением за ссудой желательно проверять информацию по своей кредитной истории — некоторые потребители совершенно неожиданно узнают о низком кредитном рейтинге. Проблема может возникнуть из-за ошибок (в этом случае нужно обратиться в бюро кредитных историй с просьбой разобраться) или из-за просрочек по предыдущим займам. Во втором случае улучшить кредитный рейтинг помогут МФО, например, в ШвидкоГроші довольно высокие шансы взять кредит даже при наличии просрочек в прошлом. Попробуйте оформить небольшой потребительский кредит без справок, а отзывы о микрозаймах, которые позволят найти надежный сервис онлайн-кредитования, так же, как и о банках, можно найти на форумах или получить у своих знакомых. Своевременно погасите долг — и вы увеличите свои шансы на получение в будущем новых банковских рассрочек.

Микрозайм в МФО (микрофинансовой организации) и потребительский кредит в банке - сравнение, что выбрать?

Статистика показывает, что множество заемщиков обращаются за потребительскими кредитами в МФО, для которых кредитование является основным видом деятельности (банки оказывают широкий перечень финансовых услуг).

Кредиты в МФО часто называют микрозаймами, поэтому у потребителей возникает вопрос: это одно и то же или нет? В чем между ними разница и что выгоднее?

По сути, микрозайм — это потребительский кредит, точнее, один из его видов. В самом названии заложены особенности услуги: под микрокредитованием подразумевают займы небольшого размера и с коротким сроком выплат, исчисляющимся днями или несколькими неделями. В банках размер потребительского кредита может достигать нескольких сотен тысяч гривен, тогда как в МФО заемщики могут получить от нескольких сотен гривен и максимум до 20–30 тыс. грн.

Еще одна отличительная черта микрокредитования — простота и скорость оформления. Чтобы занять деньги в МФО, нужны только паспорт и ИНН, а вся процедура, включая заполнение заявки, ожидание ответа и поступление денег длится не более 30–60 минут (длительность процесса зависит от особенностей работы разных организаций, например, в ШвидкоГроші ответ приходит в течение 15 минут).

Так куда лучше обращаться — в МФО за микрокредитом или в банк за потребительскими кредитами? В таблице ниже указаны за и против каждого варианта.

Выплата банковских потребительских кредитов осуществляется ежемесячно. Краткосрочные микрозаймы МФО сроком на 1–4 недели гасятся одним платежом в конце срока, по более длительным микрокредитам (на 2–6 месяцев) предусмотрены регулярные выплаты каждые 2–3 недели.

Разобравшись в основных особенностях выдачи потребительских кредитов и микрозаймов, вы сможете подобрать наиболее подходящий для себя вариант. Важный момент: обращайтесь только к тем кредиторам, которые работают официально и имеют соответствующие лицензии, как у ШвидкоГроші, в противном случае защитить свои права будет проблематично.

В каких банках Украины можно взять потребительский кредит?

Как следует из названия, потребительские кредиты выдаются на потребительские нужды. В роли заемщика может выступить любое физическое лицо — гражданин Украины, достигший совершеннолетия. Банковские потребительские кредиты могут быть целевыми, то есть выдаваться на конкретные цели (в случае использования денежных средств не по назначению кредитор имеет право потребовать досрочного возвращения ссуды) и нецелевыми, когда деньги можно расходовать по своему усмотрению, без ограничений.

Потребители могут подавать заявку на потребительский кредит в разные банки — такие займы доступны в большинстве банковских организаций. Узнать, какой банк дает потребительский кредит, просто: нужно зайти на официальный сайт финансового учреждения и просмотреть список услуг, адресованных частным лицам (кредиты обычно вынесены в отдельный блок). К потребительским кредитам относится множество продуктов, включая:

• денежные кредиты наличными и на карту;
• кредиты на авто;
• кредиты на жилье;
• специальные программы (кредиты под депозиты, кредиты на обучение и т.д.)

Нажмите и загрузите в App Store

Нажмите и загрузите в Google Play

Даже при беглом рассмотрении разных программ видно, что условия по ним отличаются, поэтому клиентам придется проанализировать несколько вариантов, чтобы выбрать объективно лучшее предложение по потребительским кредитам от банков. Приведем для примера алгоритм, который поможет решить, в каком банке можно взять потребительский кредит.

1. По данным на июнь 2023 года, в Украине работает более 60 банков. Но изучать все их предложения не нужно — составьте список банков, выдающих потребительские кредиты в вашем городе или области. Дело в том, что какой бы вы ни выбрали кредитный продукт, вам не удастся получить потребительский кредит без посещения банка. Перечень кредиторов в маленьких городах будет коротким (3–5 банков), в больших — 10 и более.

Ускорить поиски и подбор займов помогают специальные сайты-агрегаторы, которые составляют рейтинг банков и информируют про их ключевые условия. Найти такой сервис можно по запросу «какие банки Украины выдают потребительские кредиты», но в любом случае нужно перепроверять информацию, поскольку она может быть устаревшей.

2. Следующий шаг по выбору потребительского кредита — сравнение банков и условий кредитования. Необходимая информация доступна на корпоративных сайтах. Сравнивайте не только суммы ссуды и процентные ставки, но и требования для тех, кто хочет взять кредит в банке на потребительские нужды населения. Препятствиями для заемщика могут стать возраст (многие кредиторы не работают с клиентами младше 21 и старше 65 лет), отсутствие стажа (одно из частых условий — наличие трудового стажа от 5 лет и официальное трудоустройство на последнем рабочем месте не менее 3–6 месяцев), маленький доход, испорченная кредитная история. Перечисленные требования — ответ на вопрос, почему банки не дают потребительские кредиты.
3. Разобравшись, какие банки сейчас дают потребительские кредиты на те сроки и суммы, которые вам интересны, проведите расчеты: переплату можно посчитать на онлайн-калькуляторе, который есть у многих кредиторов, или самостоятельно по формуле:

Проценты по кредиту=(сумма кредита × годовая процентная ставка)/100×(срок кредитования в днях)/(количество дней в году)

Учтите, что расчетная цифра — это предварительный результат, точные расчеты будут известны после всех согласований с банком.

4. Отобрав кредитные продукты с подходящими условиями, подойдите в банк для подачи заявления или отправьте заявку через онлайн-сервис. Вам предстоит пройти проверку (скоринг) и получить одобрение.

Тем, кому интересно, как работает скоринг потребительских кредитов в банке, стоит знать, что это автоматическая процедура, во время которой на основе данных из заявки и других источников (в том числе бюро кредитных историй) проставляются баллы по множеству показателей. Если в результате их суммирования клиент не получает проходное количество баллов, ему отказывают.

В каком банке проще получить потребительский кредит, вам никто не скажет, поскольку у каждого кредитора свои скоринговая система и правила оценивания, которые держатся в секрете. В одних случаях решение принимается автоматически, в других после скоринга дополнительно осуществляется ручная проверка сотрудником банка.

Желающим оформить потребительский кредит без визита в банк рекомендуем обратиться в МФО. Например, в ШвидкоГроші все можно оформить примерно за полчаса и удаленно: заявка подается через онлайн-сервис, договор подписывается с помощью смс-кода, деньги можно получить на любую активную банковскую карту. Когда банки начнут выдавать потребительские кредиты так же быстро и просто, как в МФО, сказать сложно — они действуют в соответствии с собственными регламентами.

Самый лучший банк для потребительского кредита

Каждому человеку, задающему вопрос, в каком банке выгодно брать потребительский кредит, стоит провести собственный небольшой анализ актуальных предложений. Кредитные программы время от времени меняются и обновляются, поэтому изучать доступные варианты нужно непосредственно в момент предполагаемого кредитования. На что обратить внимание?

1. Начать поиск оптимального кредитора можно с запроса «ТОП 10 банков по потребительским кредитам». Поисковики выдадут актуальные рейтинги, которые помогут составить собственный список подходящих организаций. Ориентируйтесь на оценки таких независимых экспертов, как всеукраинский конкурс финансовых организаций FinAwards. Он поможет разобраться, в каком банке выгоднее взять кредит на потребительские нужды наличными и на банковскую карту. Если вас интересует ипотека или автокредит, конкретизируйте свой запрос в Сети.
2. Чтобы понять, какой банк выбрать для потребительского кредита, рассмотрите и сравните условия нескольких учреждений из рейтинга. Целесообразно выбирать те организации, у которых есть отделения и банкоматы в вашем городе или ближайшем областном центре (не поленитесь уточнить, в какой банкоматной сети можно снимать деньги без комиссии).
3. Узнать, в каком банке дешевле всего взять потребительский кредит, можно после сравнения процентных ставок. Учтите, что, помимо годового процента, в банковских программах могут быть предусмотрены страховые платежи и различные комиссии — разовые за выдачу ссуды, ежемесячные за обслуживание счета: все это в общем итоге приводит к удорожанию кредита. Все финансовые организации обязаны указывать реальную годовую процентную ставку — ориентируйтесь на эту цифру. Ну а если ищете в каком банке можно получить самый дешевый потребительский кредит, можно посоветовать отслеживать акционные предложения. Изучая рейтинги банков по выдаче потребительских кредитов, обращайте также внимание на граничные суммы и сроки кредитования — они отличаются в разных программах.
4. Чтобы ответить, в каком банке лучше взять потребительский кредит конкретному человеку, нужно знать все его обстоятельства. Возраст, особенности трудоустройства, источник и размер дохода, цель кредитования — все это принимается во внимание.

Если потребитель получает заработную плату по зарплатному проекту в каком-то банке, ему, возможно, не понадобится для потребительского кредита обзор банков: можно попробовать обратиться в свой зарплатный банк и получить ссуду на хороших условиях. Для тех, кто работает неофициально и не может предоставить справку с работы, список кредиторов сузится — многие банки с такими заемщиками не работают (в каждом банке ищите информацию о том, какие нужны документы на рассрочку). Непросто ответить, в каком банке лучше оформить потребительский кредит, если у потенциального клиента есть проблемы с кредитной историей: лицам без официального трудоустройства и с просрочками по предыдущим ссудам больше подойдут микрофинансовые организации, поскольку они относятся к клиентам лояльнее.

Остановите выбор на 2–5 приемлемых вариантах. Вы можете отправить онлайн-заявку сразу в несколько банков (сервис удаленной подачи анкеты сейчас доступен в большинстве организаций). Сотрудники финансового учреждения свяжутся с вами по телефону, чтобы уточнить все детали кредитования, и вы сможете принять окончательное решение.

А что делать, если несколько банков отказали в потребительском кредите — как взять деньги? Обратитесь в ШвидкоГроші! Компания гарантирует 100 % рассмотрение все заявления и одобрение их в автоматическом режиме. Требования минимальны, а деньги можно получить уже через 15-20 минут!

Почему стоит выбрать именно ШвидкоГроші для получения потребительского кредита

Для многих людей возникают ситуации, когда возникнет потребность в дополнительных денежных средствах. Одним из популярных решений этой проблемы является получение кредита. В Украине с каждым годом услуги, предоставляемые микрофинансовыми организациями (МФО), становятся все более популярными. На рынке финансовых услуг компания ШвидкоГроші занимает одно из лидирующих мест, предоставляя клиентам быстрые и надежные услуги.

Основные преимущества кредитования в ШвидкоГроші

1. Универсальность. Услуги ШвидкоГроші доступны для широкого круга клиентов. Вам достаточно быть гражданином Украины в возрасте от 18 до 70 лет, иметь паспорт и ИНН, чтобы иметь возможность оформить заявку на кредит.
2. Быстрый процесс. Оформление заявок на кредит и перевод средств на карту происходит в режиме онлайн, что позволяет существенно сократить время ожидания решения и получения денег.
3. Удобство. Для получения кредита клиентам не нужно посещать отделения, достаточно иметь доступ в интернет и номер банковской карты, на которую будет зачислен кредит.
4. Гибкие условия. Клиентам предоставляется возможность выбрать сумму кредита от 600 до 30 000 гривен и срок его погашения на протяжении 3-140 дней. В ШвидкоГроші доступны различные виды займов: минизаймы, микрокредиты и долгосрочные кредиты.
5. Наличие разных видов выдачи денег. Помимо перевода на карту, деньги также можно получить наличными в отделениях компании, что обеспечивает дополнительное удобство для клиентов.

Все эти преимущества делают компанию ШвидкоГроші одним из самых популярных и надежных кредитов, которые можно получить онлайн в Украине. Быстрые и гибкие условия оформления займов, а также надежные и удобные способы получения и погашения средств, делают ШвидкоГроші оптимальным выбором для тех, кому нужны дополнительные деньги на короткий срок или микрофинансирование для справления с финансовыми трудностями.

Способы получения потребительского кредита

Существуют различные способы получения потребительского кредита, и вы можете выбрать тот, который подходит именно вам. 2 варианта, как можно взять потребительский кредит в ШвидкоГроші:

1. Обратившись в офис компании. Адреса указаны на сайте, но у ШвидкоГроші более 200 пунктов выдачи денег по стране, которые расположены наиболее удобным для заемщиков образом. Сотрудники компании объяснят условия кредита, помогут выбрать нужную сумму, расскажут, как погасить долг. Процедура оформления займа простая и короткая, займет не более 20-25 минут.
2. Подать заявку и пройти регистрацию можно онлайн. Но в первый раз лучше обратиться именно в отделение, так как первый займ можно получить только там. После возврата долга, если он произошел в срок, у клиента появляется возможность получать кредит на карту, без посещения офиса.

Одним из наиболее удобных и быстрых способов получения кредита является онлайн. Вам просто необходимо предоставить минимальный перечень документов и оформить заявку на сайте. Деньги будут переведены на вашу банковскую карту как только заявка будет одобрена.

Если вам более удобно получить потребительский кредит наличными, то вы можете пойти в одно из отделений ШвидкоГроші. Процедура оформления кредита требует немного больше времени, чем при онлайн оформлении, но также достаточно проста и без лишних затрат.

Граждане, которые обратились в ШвидкоГроші в первый раз, имеют возможность оформить кредит, для этого не нужно приносить справку о доходах, страховать кредит или вносить первый взнос. Деньги выдают с возможностью пролонгации договора, если у заявителя нет возможности вернуть деньги в срок. Размер комиссии за кредит завист от суммы и срока займа, это окончательный процент, которые не возрастает в течение действия договора. Заемщики сразу видят сумму, которую придется вернуть, скрытых процентов нет.

2 способа, как можно получить потребительский кредит и сэкономить на комиссии:

• Вернуть долг раньше срока. Несмотря на то, что итоговая сумма прописана в договоре, процент начисляется каждый день, и если погасить долг досрочно, размер комиссии снизится. Сумму пересчитают в сторону клиента.
• Погашать долг частями. Процент начисляется только на ту сумму, что осталась у клиента на руках. Поэтому выгодно вносить на счет компании небольшие суммы, когда есть возможность. Это снизит ежедневную плату за кредит.

Помните что кредит - это ответсвеность и возвращать его стоит вовремя. Если у вас возникли любые вопросы или проблемы вы всегда можете обратиться к нам за помощью.

Какой кредит можно взять в компании ШвидкоГроші - виды кредитов

Какую сумму можно взять в долг в компании ШвидкоГроші

Кто может обратиться за кредитом в ШвидкоГроші - кому дадут займ

На какие цели выдается кредит в ШвидкоГроші