Чому мені відмовили у кредиті?

Зміст:

Коли вам відмовляють у отриманні споживчого кредиту, може бути кілька причин. Також є базові критерії, за якими фінансові установи визначають, чи варто Вам давати позику.

Розглянемо основні причини відмови у кредиті

Основними причинами відмови кредиту можуть бути:

1. кредитна історія;
2. платоспроможність клієнта та його непогашені позики;
3. звернення позичальника до кількох банків та МФО;
4. недостовірна інформація у заявках позичальника;
5. заборгованість перед житлово-комунальними послугами та податками.

Коли позичальник подає свою анкету до фінансових організацій, він дає свою згоду на обробку своїх персональних даних, після цього компанія проводить скоринг (перевірку) його даних. Розглянемо деякі з них.

Натисніть та завантажте в App Store

Натисніть та завантажте в Google Play

1. Проблеми з кредитною історією

Однією з основних причин відмови у кредиті є проблеми з кредитною історією. Якщо у вас є прострочені платежі, необов'язкові виконавчі провадження чи інші негативні фактори у вашій історії, банк може не хотіти ризикувати та надавати вам кредит. Це головний критерій, за яким проводять скоринг Ваших даних.

Перевіряють дані про наявність кредитів, сум, дані про ваші виплати за кредитами, чи є на даний момент заборгованість. Це і є перша та головна причина у відмові на позику. Банки та МФО спираються на Вашу кредитну історію, і виходячи з неї вже робить висновки, оцінюють ризики.

2. Вік позичальника

Вік також може стати фактором відмови у кредиті. Банки можуть мати обмеження за віком позичальників. Якщо ви надто молоді або, навпаки, вже досить літній, банк може відмовити вам у кредиті.

3. Високе боргове навантаження, платоспроможність клієнта

Якщо у вас вже є велика кількість боргів або ви витрачаєте більшу частину свого доходу на виплату інших кредитів чи позик, банк може вважати вас неплатоспроможним. Це може стати причиною відмови у додатковому кредиті.

Дохід позичальника повинен відповідати його запиту. Простіше кажучи, компанія повинна розуміти, чи зможете Ви виплачувати позику компанії. Також звертають увагу, чи буде можливість у позичальника виплачувати усі позики.

Тільки 30% доходу клієнта має йти на погашення позик, інші на повсякденні потрібні клієнтам.

Тобто навіть при невеликій кількості кредитів отримати схвалення буде не так просто. У такому разі краще подати заявку на рефінансування.

4. Нестабільний чи непідтверджений дохід

Якщо ваш дохід нестабільний або недостатньо підтверджений документально, банк може сумніватися у вашій платоспроможності та відмовити у наданні кредиту.

5. Помилки та неточності під час заповнення анкети, неправдиві відомості

Помилки під час заповнення анкети або надання неправдивих відомостей також можуть стати причиною відмови у кредиті. Банк перевіряє надану інформацію, і якщо виявляє неточності або неправдиві дані, це може призвести до відмови.

При заповненні анкети, багато позичальників думають що якщо вони скоригують свою інформацію на краще, то вони виграють від цього. Це глибоке оману, це лише погіршує шанси отримання схвалення. Якщо банк або МФО побачить обман (а ця інформація про Вас є в кредитному бюро), тоді банки надішлють цю інформацію по інших банках.

6. Звернення позичальника до кількох банків та МФО

Якщо Ви подаєте заявки до кількох банків або МФО, фінансові організації можуть вважати Вас як ненадійного позичальника.

Це показує, що у Вас важка фінансова ситуація, що банк сильно ризикує, схвалюючи Вам кредит, оскільки є сумніви, що Ви можете його не виплачувати.

Масовою розсилкою заявок на позику, Ви тільки робите гірше, банки та МФО будуть думати що Ви сумніваєтеся в собі, що зможете отримати схвалення, тому буде виникати питання “чому” сумніваєтеся.

Якщо є така необхідність, то краще подавати заявки черговості, банки та МФО розглядають їх швидко.

7. Заборгованість перед житлово-комунальними послугами та податками

Є у позичальника є борги з податків або ЖКП, то у фінансових організаціях немає жодної гарантії, що Ви не зробите так само.

Це погіршує поточне фінансове становище позичальника, банки не покладатимуть довіри до Вас.

Виходячи з цього, ми можемо вплинути на відсоток схвалення, знаючи деякі фактори.

Наприклад, ми рекомендуємо:

1. Закривайте неактивні кредитні картки, залишайте лише необхідні.
2. Не набирайте багато кредитів відразу, а якщо є така необхідність, намагайтеся виплачувати їх вчасно.
3. Подавайте заявки саме зі свого пристрою (телефону або комп'ютера).
4. Якщо у Вас є така можливість, беріть невеликі позики і повертайте без порушень, цим Ви підніматимете свою кредитну історію.
5. Подавати заявку на позику найкраще, у відділеннях банків та МФО, оскільки фахівці фінансових організацій якісно заповнюють Ваші анкети.
6. Не поводьтеся зухвало, враження від Вас має бути нейтральним.
7. Уважно та достовірно заповнюйте анкети.

Чому всі банки відмовляють мені у кредиті

Якщо ви отримали відмову від кількох банків, є кілька можливих причин з яких це могло статися. У кожному випадку результат 100% схвалення заявки може відрізнятися через додаткові вимоги деяких банків та тривалий процес розгляду.

1. Невідповідність вимогам банку

Різні банки мають різні вимоги до позичальників. Можливо, ви не відповідаєте вимогам тих банків, де ви намагалися отримати кредит. Наприклад, якщо ваш вік нижче або перевищує обмеження банку, вам можуть відмовити.

2. Відсутність реєстрації (прописки)

Деякі банки можуть вимагати наявність реєстрації (прописки) у певному місці для надання кредиту. Якщо у вас немає реєстрації в потрібному банку місці, це може бути причиною відмови.

3. Відсутність довідки про доходи

Банкам зазвичай потрібне документальне підтвердження вашого доходу. Якщо у вас немає довідки про доходи або ваш дохід не може бути адекватно підтверджений, це може стати причиною відмови.

Як дізнатися чому всі банки відмовляють у кредиті

Щоб дізнатися причини відмови в отриманні кредиту від різних банків, вам слід звернутися до самих банків та запитати пояснення. Кожен банк має свої умови та критерії, тому тільки вони зможуть дати конкретні відповіді та рекомендації.

Якщо вам відмовляють у кредитах у всіх банках, ви можете звернутися до інших фінансових установ, таких як мікрофінансові організації або мікрокредитні компанії. Вони можуть мати більш гнучкі критерії та вимоги до позичальників.

Що необхідно зробити, щоб уникнути відмови:

• Перед оформленням кредиту перевіряємо свою кредитну історію, по можливості її піднімаємо.
• Не дезінформуємо фінансові організації, вказуємо достовірні дані.
• Не подаємо масово заявки до всіх банків та МФО, краще це робити по черговості.
• Коли вказуєте номери близьких, попереджайте їх та давайте актуальні номери.
• Постійний дохід.
• Сплачуйте вчасно податки, комунальні послуги, штрафи, це погано впливає на ваш фінансовий стан.

Де взяти кредит, якщо всі структури відмовляють у кредиті

Одним із варіантів, куди ви можете звернутися, є мікрофінансові організації (МФО). Вони спеціалізуються на наданні невеликих позик на короткий термін. Однією з МФО в Україні є компанія "Швидкогроші". Ви можете звернутися до них і дізнатися про можливість отримання позики.

Переваги звернення за позикою у ШвидкоГроші

Звернення до компанії "ШвидкоГроші" може мати такі переваги:

• Швидкий розгляд заявки та отримання грошей
• Зручне онлайн оформлення без необхідності відвідування офісу
• Гнучкі умови та можливість надання позики, незважаючи на відмови в інших банках
• Можливість отримання позики на картку
• Різні варіанти сум та строків позики, що підходять вам

Проте, перш ніж звернутися до "ШвидкоГроші" або будь-якої іншої МФО, рекомендується уважно ознайомитися з умовами та процентними ставками позик, щоб бути впевненим у своїй здатності повернути позикові кошти вчасно.

Який кредит можна взяти у компанії ШвидкоГроші - види кредитів

Яку суму можна взяти в борг у компанії ШвидкоГроші

Хто може звернутися за кредитом у ШвидкоГроші - кому дадуть позику

На які цілі видається кредит у ШвидкоГроші