Потребительский кредит — какой самый лучший в Украине?

Содержание:

Поскольку существует достаточно большой выбор кредитных программ и финансовых организаций, выдающих ссуды, у потенциальных заемщиков появляются резонные вопросы: где лучше брать потребительский кредит и какой потребительский кредит лучше взять?

Дать однозначный ответ сложно ввиду того, что у каждого клиента свои обстоятельства и требования. Одному деньги нужны очень срочно и ненадолго, другой хочет иметь заемные средства «про запас», третий готов потратить время, чтобы найти самый выгодный из всех доступных вариантов.

К тому же есть обстоятельства, которые ограничивают выбор, например:

• возраст (старше 65 лет и младше 21 года);
• отсутствие постоянной работы;
• временная регистрация;
• просрочки по выплатам в прошлом (они негативно влияют на кредитную историю).

Выясним, где можно взять заем наличными, что означает потребительский кредит без обеспечения, куда можно обратиться клиентам без опыта кредитования и с плохой кредитной историей. Все это поможет оценить текущие предложения и выбрать потребительский кредит, наиболее подходящий для каждого конкретного человека.

Где взять потребительский кредит без справки о доходах?

Запрос «где и как взять потребительский кредит по паспорту без справок о доходах» в интернете встречается часто. Это связано с рядом причин:

• многие украинцы работают неофициально (в том числе фрилансеры);
• часть заемщиков работают на сезонных работах или имеют временную подработку, поэтому предоставить справку также не смогут;
• даже если есть возможность взять справку о доходах, многие этого не делают по причине невысокой официальной заработной платы (по такой справке не дадут нужную сумму займа).

С необходимостью взять потребительский кредит без подтверждения дохода сталкиваются студенты и пенсионеры, домохозяйки и женщины, находящиеся в декрете. Эти и другие категории клиентов зачастую не могут документально подтвердить заработок, хотя он может быть достаточно высоким.

В финансовых организациях прекрасно осведомлены об этой ситуации, поэтому кредиты на потребительские нужды без справки о доходах становятся все более доступными в плане получения. Тех, кого интересует, можно ли взять потребительский кредит без справки о доходах в банке, отвечаем: да, некоторые организации предоставляют такую возможность. Однако это относится далеко не ко всем видам займов.

Обычно клиенты, имея только паспорт и идентификационный код, могут:

• Получить товарный кредит в торговой точке. В целом, пользователи подобных потребительских кредитов без справок отзывы оставляют достаточно позитивные, поскольку процедура оформления несложная и не занимает много времени. В данном случае клиенту не выдают деньги на руки, а перечисляют их магазину. Таким образом, заемщик получает нужный ему товар и постепенно выплачивает рассрочку. Оформление такое же, как и при денежном займе: непосредственно в магазине кредитный специалист подает онлайн-заявку, и в случае положительного решения клиенту остается только подписать кредитный договор. Процентные ставки варьируются в широком диапазоне.
• Оформить кредитную карту. В этом случае заявку подает сам заемщик — в отделении банка или из дома, онлайн. Банк рассматривает запрос и принимает решение о выдаче займа (да/нет), а также размере кредитного лимита. Для клиентов, которые не могут предоставить справку, устанавливают минимальный лимит. Посмотреть, какие банки дают потребительский кредит без справок, можно в интернете.

Проще всего получить потребительский кредит без справок в микрофинансовых организациях (МФО): в ШвидкоГроші вся процедура, включая заполнение заявки и принятие решения, занимает в среднем 15-20 минут. Но прежде, чем оформить онлайн заявку на потребительский кредит онлайн без справок, обязательно изучите все условия: процентные ставки, возможность продления займа (пролонгация), способы погашения, штрафные санкции за несвоевременную выплату долга. Обратите внимание, что кредиты МФО являются краткосрочными, они относятся к категории займов на неотложные личные нужды. Срок кредитования в ШвидкоГроші составляет — всю информацию об актуальных условиях смотритездесь, однако есть возможность продления ссуды.

Нажмите и загрузите в App Store

Нажмите и загрузите в Google Play

Можно ли взять потребительский кредит с низкой процентной ставкой без справки? Да, такая возможность есть. Например, ШвидкоГроші периодически проводят акцию, по условиям которой первый заем можно получить по акционой ставке, а постоянным клиентам предоставляются скидки.

Потребительский кредит без обеспечения

«Мы искали, где можно взять ссуду, и нам посоветовали потребительский кредит без обеспечения, как понять что это»? Такой вопрос задают многие клиенты. Попробуем объяснить и сравнить, что такое потребительский кредит с обеспечением и без него. Обеспечением в банковской практике принято называть гарантии возврата денег. В их качестве могут выступать поручители, залог и/или страхование. Решив взять потребительский кредит с обеспечением, клиент может рассчитывать на более выгодные условия, поскольку риски банка уменьшаются.

В каждом случае надо уточнять индивидуально, под какое обеспечение банки выдают потребительские кредиты. Чаще всего это недвижимость — жилье, офисы, земельные участки. В роли залога также могут выступать автомобиль, ценные бумаги, депозит, драгоценности и т.д. Учтите, что на эти объекты на время выплаты ссуды налагаются ограничения — заемщик не может их подарить, продать, а иногда и сдать в аренду, если это недвижимость. Если клиент не вернул кредит, банк имеет право продать имущество и забрать ту сумму, которую ему задолжали.

Есть и другие виды обеспечения потребительского кредита:

• Привлечение третьих лиц (поручительство), которые берут на себя обязательства по выплате долга, если основной заемщик не сможет этого сделать.
• Страхование (заемщик может застраховать свою жизнь и здоровье, также есть специальные программы на случай потери работы).

А если вам предлагают оформить потребительский кредит без обеспечения — что это значит?

Это означает, что взять ссуду можно без поручителей, страховок и залога. При этом условия потребительского кредита без обеспечения обычно подразумевают более высокие процентные ставки, меньшие сроки и суммы кредитования, поскольку они являются рисковыми продуктами для кредитора. Потребительский кредит без обеспечения — это, как если бы вы одолжили деньги своему соседу только по расписке, а с обеспечением — если на время выплаты долга он передал вам какую-то ценную вещь.

К необеспеченным потребительским кредитам относятся микрозаймы, кратко- и среднесрочные нецелевые ссуды, программы по кредитным картам — один или несколько таких продуктов есть во всех кредитных организациях. Прежде чем оформить любую залоговую ссуду или потребительский кредит без обеспечения, калькулятор на сайте кредитора поможет провести предварительные расчеты, чтобы вы могли оценить сумму переплаты.

Срочные потребительские кредиты

Все, кто решил взять ссуду, должны понимать, что в случае невыполнения обязательств им грозят финансовые и административные санкции. Поэтому перед тем, как подавать заявку, рекомендуем тщательно взвесить все плюсы и минусы потребительского кредита, особенно долгосрочного. Не принимайте скоропалительных решений!

Но бывают ситуации, когда деньги нужны немедленно. Например, что делать, если разбился экран смартфона или появилась выгодная горящая путевка в Египет, деньги за которую нужно внести максимум завтра с утра, а зарплата ожидается только через две недели? Вы можете взять срочно потребительский кредит на короткий срок, оформить который проще всего в МФО, где шансы на одобрение самые высокие. Например, ШвидкоГроші принимает заявки в любой день недели, без выходных, круглосуточно и зачисляет деньги на банковскую карту в день обращения.

Потребительский кредит под залог

Практика кредитования под залог (с обеспечением) известна с глубокой древности. Суть таких тот предоставляет имущество, которое в случае неуплаты долга идет на возмещение расходов кредитора. Выглядит это следующим образом:

1. Клиент А хочет взять потребительский кредит под залог авто. Он обращается в кредитную организацию, с которой подписывает договор, где указано, что в случае невыполнения финансовых обязательств клиентом А кредитор (он же залогодержатель) приобретает право взыскать предмет залога, чтобы компенсировать затраты по кредиту (простыми словами, банк получает право продать транспортное средство).
2. Если заемщик А вовремя выплачивает заем, залог возвращается к своему владельцу. Если условия займа нарушаются, кредитор имеет право реализовать автомобиль и погасить долг деньгами от продажи. Отметим, что если на момент продажи заемщик частично выплатил потребительский кредит под залог и цена авто при продаже оказалась больше, чем накопившийся долг, остаток вырученной суммы вернут клиенту.

Что нужно знать заемщикам об особенностях, плюсах и минусах потребительского кредита под залог?

• Возможные объекты залога определяет кредитор — их указывают в условиях кредитной программы. Обычно предлагают потребительские кредиты под залог дома, квартиры, коммерческой недвижимости, земельного участка или депозита. Можно ли взять потребительский кредит под залог автомобиля, нужно уточнять отдельно: кредитор может ограничить круг транспортных средств, которые он готов принять в качестве обеспечения. Как правило, реально взять даже потребительский кредит под залог авто с пробегом, но есть требования по маркам, стоимости и состоянию машины.
• Распространенным решением является потребительский кредит под залог жилья, но в этом случае нужно быть готовыми к тому, что кредитор потребует выписать зарегистрированных жильцов из залогового объекта.
• Кредит с обеспечением можно оформить в банке, кредитном союзе или специализированых финансовых компаниях. Обращайтесь только в те организации, которые имеют соответствующую лицензию НБУ.
• К преимуществам потребительских кредитов под залог машины относятся сниженные процентные ставки (по сравнению со стандартными потребительскими кредитами), широкий диапазон сроков кредитования, более лояльные условия к заемщику (некоторые кредиторы готовы предоставить финансирование людям без официального трудоустройства).
• Есть у залоговых займов и минусы: дополнительные требования (нужно согласие созаемщика, например, супруги), сложная процедура оформления (проводится оценка объекта), большой пакет документов и дополнительные расходы (на страхование и нотариуса). К тому же далеко не каждый объект подходит для залога. Например, если это квартира, банк учитывает ее расположение, состояние, реальную стоимость, а также проверяет юридическую чистоту (если есть какие-либо обременения или в ней прописаны малолетние дети, под залог жилье не возьмут). В зависимости от политики банка заемщик обычно может получить заемные средства в пределах 50–70% от стоимости залога.

Чтобы сделать правильный выбор, сделайте расчет. Для этого на сайте банков есть опция «Потребительский кредит под залог — калькулятор общей стоимости».

Потребительский кредит с плохой кредитной историей

Подписывая кредитный договор с банком или МФО, каждый заемщик дает разрешение на доступ к своей кредитной истории (КИ). Она формируется на основании сведений, полученных обо всех оформленных ранее займах, и хранится в бюро кредитных историй (БКИ). Если кредиты выплачиваются вовремя и в полном объеме, клиенту присваивают высокий кредитный рейтинг, и с ним охотно работают разные кредиторы. Если же имели место просрочки, получить новый заем будет сложно.

И все же шанс оформить потребительский кредит с плохой КИ есть — в этом случае стоит попробовать обратиться в МФО. Здесь отношение к заемщикам более лояльное, поскольку речь идет о небольших и краткосрочных займах, поэтому тщательная проверка не требуется. Взяв и вовремя выплатив ссуду в ШвидкоГроші, вы улучшите свой кредитный рейтинг и повысите шансы получить в будущем долгосрочную рассрочку.

Потребительский кредит онлайн на карту

Самый ценный ресурс сегодня — время, поэтому все чаще заемщики ищут способ одолжить деньги без необходимости посещать банковские отделения. С этой точки зрения, лучшими кредитами на потребительские нужды являются те, которые можно оформить онлайн. В банках такой возможности практически нет, поскольку для того, чтобы подписать договор и забрать деньги или карту, все равно придется посетить ближайший филиал (иногда существует альтернативное решение — сотрудник банка выезжает к клиенту).

В ШвидкоГроші для клиентов с банковской картой есть возможность оформления займа полностью удаленно: подписание договора по кредиту осуществляется посредством смс-кода, а деньги перечисляются на указанную карту после ее автоматической верификации (проверки).

Потребительский кредит без отказа

Ни один кредитор не дает 100% гарантии, что клиент сможет взять потребительский кредит без отказа. Решение по каждой заявке принимается индивидуально, после проверки множества данных по конкретному человеку. Во внимание принимаются десятки параметров, включая кредитный рейтинг. Но есть рекомендации от кредиторов, объясняющие, как получить потребительский кредит без отказа, точнее, как увеличить шансы на заем:

• Внимательно заполняйте и проверяйте заявку, чтобы избежать случайных ошибок в цифрах и буквах.
• Давайте достоверные сведения — в случае обнаружения обмана риск получить отказ увеличивается в разы.
• Не преувеличивайте свои доходы, пишите реальные суммы.

Рассчитывать на потребительский кредит без отказа по онлайн заявке хоть в МФО, хоть в банке могут те, кто вовремя выполнил свои финансовые обязательства по предыдущим займам.

Можно ли взять потребительский кредит с временной пропиской?

Большое количество украинцев проживают не по месту прописки. В качестве примера можно привести жителей сел и небольших провинциальных городов, которые приезжают в крупные города, чтобы устроиться на работу. Многие при этом оформляют временную прописку (регистрацию) — по адресу арендованного жилья, у родственников, в общежитии или где-нибудь еще. Сделать соответствующую запись можно в местных Центрах предоставления административных услуг (ЦПАУ).

По закону, временная регистрация дает человеку право на получение всех социальных благ и услуг по месту фактического проживания. По факту, с получением некоторых банковских займов могут возникнуть сложности, поскольку временная регистрация создает определенные риски при выплате долга (заемщик, например, может покинуть место жительства и его придется искать). Узнать, какие банки дают потребительский кредит с временной пропиской, можно по телефону или через онлайн-чат на корпоративных сайтах.

Проще всего людям с временной регистрацией оформить:

• кредитную карту, поскольку отделения некоторых банков есть во всех областях страны;
• заем в МФО, например в ШвидкоГроші.

Онлайн-заявка на потребительский кредит по паспорту

Кредитование в банке возможно при предоставлении хотя бы трех документов — паспорта, кода ИНН и справки о доходах (в зависимости от особенностей кредитной программы список обязательных документов может отличаться). В большинстве МФО нужно предъявить всего два документа — паспорт и ИНН. Но есть клиенты, которые интересуются, можно ли где-то оформить потребительский кредит по одному паспорту? Такой вопрос возникает, например, у людей, которые не используют идентификационный номер плательщика по религиозным убеждениям.

К сожалению, в большинстве случаев таким клиентам откажут. Многие кредиторы готовы работать не с оригиналом, а с копией ИНН, при онлайн-оформлении займа от клиента не всегда требуется даже фото ИНН, но ввести сам номер и дату выдачи придется. Теоретически можно найти кредиторов, которые готовы работать без кода, но в этом случае заемщику, во-первых, придется обратиться в отделение с паспортом, а во-вторых, предоставить дополнительные документы.

Потребительский кредит наличными в Украине

В зависимости от формы расчетов кредит может быть представлен в товарной или денежной форме (наличными).

Что значит потребительский кредит наличными? Это займы, по условиям которых клиент может получить средства в виде банкнот в кассе или на банковскую карту (во втором случае деньги можно в любой момент обналичить в банкоматах). Такая возможность есть как в банковских, так и в других кредитных организациях, включая кредитные союзы и МФО.

Потребительское кредитование с кредитом наличными — один из самых удобных вариантов, поскольку у заемщика нет никаких ограничений в плане расходования средств. Для сравнения: товарный кредит предполагает, что заемщик получает не деньги, а конкретную вещь, например, бытовую технику. При оформлении ипотеки клиент также не получает заемные деньги — они перечисляются напрямую продавцу. Выдавая ипотечный кредит, банк согласовывает покупку конкретного объекта, который должен соответствовать всем требованиям кредитора, тогда как кредит наличными на потребительские нужды можно тратить по своему усмотрению.

В каком банке можно взять потребительский кредит наличными?

Наличный кредит населению готовы предоставить большинство банков, а вот условия (сумма, сроки, обеспечение, проценты по займам, обязательные документы, целевое назначение, схемы и способы погашения) у каждого кредитора свои. Поэтому, чтобы найти лучшее предложение по потребительскому кредиту в Украине, сравните разные кредитные программы.

Ориентируйтесь не только на банки, особенно если заем нужен на короткий срок или вы не можете предъявить справку о трудоустройстве (по некоторым займам нужно подтвердить не только высокий уровень дохода, но и стаж работы от 6 месяцев). В поисковой строке задайте запрос «рейтинг потребительских кредитов в Украине» — и выбирайте оптимальное предложение, ориентируясь на свои потребности.

Потребительский кредит наличными без справок и поручителей

Чем больше размер кредита и дольше срок кредитования, тем жестче требования к клиенту и сложнее процедура оформления, поскольку возрастают риски для кредитующей стороны. Например, если заемщик захочет одолжить несколько сотен тысяч гривен на год или дольше, банк обязательно запросит не только документы, подтверждающие доход, но и дополнительные гарантии — залог и/или поручителей. Те же клиенты, которые рассчитывают взять потребительский кредит наличными без справки о доходах и каких-либо гарантий, могут получить только относительно небольшие суммы в виде краткосрочных займов или на кредитную карту. Со временем активным и добросовестным пользователям утверждают большие суммы и лимиты.

Выгодный потребительский кредит наличными

О выгодности кредита можно судить по процентной ставке и условиям пользования деньгами. Например, при первом обращении в ШвидкоГроші можно оформить быстрый краткосрочный заем под минимальный процент, а в дальнейшем добросовестным клиентам предоставляются различные скидки. Быстро получить информацию с актуальными предложениями по займам можно по запросу «потребительские кредиты топ рейтинг Украины».

Подавая заявку на кредит с зачислением денег на карту, обратите внимание на условия пользования этими денежными средствами. Например, в случае оформления кредитной карты в банке снимать наличные в банкоматах невыгодно, поскольку придется платить довольно высокую комиссию.

Где взять потребительский кредит наличными?

Универсальной кредитной программы, которая подойдет всем заемщикам, нет. Поэтому не стоит надеяться, что вы сможете найти одного кредитора на все случаи жизни. Рассмотрим несколько ситуаций, которые подскажут, где и как искать подходящую финансовую организацию.

• Если вы хотите оформить кредит потребительский наличными на крупную покупку на год и можете взять на работе справку о доходах, обращайтесь в банк, где у вас оформлена зарплатная карта. С высокой долей вероятности вам предложат достаточно выгодные условия.
• Если вам не нужны деньги прямо сейчас, но вы хотите всегда иметь под рукой денежные средства для внеплановых покупок, закажите кредитную карту в банке. Выбирайте банк, ориентируясь на процентные ставки и его местонахождение — даже если вы подадите заявку удаленно, придется сходить в отделение для оформления и подписания документов.
• Если деньги нужны в небольшом объеме и на короткий срок, но очень срочно, подайте онлайн заявку на кредиты наличными на потребительские нужды в МФО. Быстрее, чем здесь, вы не получите помощь нигде. Найдите МФО, которая принимает заявки 7 дней в неделю (как ШвидкоГроші), и закажите деньги на карту. Этот вариант также подойдет людям, которые не могут подтвердить трудоустройство и источник дохода. МФО может оказаться единственным вариантом кредитования и для тех, кто раньше допускал просрочки по кредитам.
• Еще один вариант, как можно быстро одолжить деньги, — обратиться в ломбард. Этот метод подойдет, если у вас есть ценные вещи, которые вы готовы отдать под залог, и ломбард находится неподалеку. Так же, как и в кредитной организации, здесь предусмотрены проценты за каждый день пользования деньгами.

Потребительский кредит наличными с низкой процентной ставкой

При оценке разных потребительских кредитов для сравнения в первую очередь нужно брать процентную ставку. Это логично, поскольку, чем ниже процент, тем меньше переплата по займу.

Например, если одолжить 1000 грн на 10 дней под 1% в день, общая сумма выплаты составит 1100 грн (1000 + ((1000 × 1%) × 10 дней)), а при ставке 1,5% — 1150 гривен (1000 грн (тело кредита) + 150 грн процентов).

Чтобы выбрать наиболее низкую ставку, нужно сравнивать предложения от нескольких надежных банков и авторитетных МФО. Всегда проверяйте, нет ли в момент обращения акционных предложений — нередко можно получить заем на очень выгодных условиях, иногда даже без процентов. Став постоянным клиентом банка или МФО, можно рассчитывать на индивидуальные скидки, например, некоторые компании регулярно предоставляет своим клиентам промокоды на снижение процентных ставок.

Помимо процентной ставки, в кредитных организациях могут быть предусмотрены различные комиссии, например, за оформление займа или ежемесячная комиссия за обслуживание счета — все это должно быть указано в договоре.

Расчет потребительского кредита наличными

Проблемы с долгами по кредитам чаще всего возникают у людей, которые не разобрались со всеми условиями договора и не провели предварительные расчеты по предстоящим выплатам. Именно поэтому, беря заем, нужно четко понимать, когда и сколько придется отдать денег.

Для удобства клиентов почти все кредиторы предоставляют онлайн-инструмент, позволяющий самостоятельно выполнить расчеты по потребительским кредитам наличными — калькулятор, в котором нужно указать желаемые сумму и срок займа. После внесения данных программа моментально выдаст результат — общую стоимость кредита вместе с процентами и комиссиями (если таковые есть). После одобрения кредита заемщику предлагают подписать кредитный договор — обязательно просмотрите его и проверьте, какой утвердили платеж, проценты и общую сумму займа.

Обратите внимание, что краткосрочные займы, которые выдаются сроком до 1 месяца, предполагают одноразовую выплату всего долга в конце срока. Если кредит берется на долгосрочный период - несколько месяцев, выплаты нужно вносить с определенной периодичностью, обычно 1 раз каждый месяц.

Убедитесь, что расчетная сумма по кредиту является для вас посильной. Если нет, уменьшите размер ссуды или увеличьте срок выплаты, чтобы снизить размер платежей.

Преимущества компании ШвидкоГроші

В Украине есть много компаний, которые предоставляют потребительские кредиты. Однако, если вы ищете лучшие условия, стоит обратить внимание на компанию ШвидкоГроші.

ШвидкоГроші предлагает возможность получения кредита от 18 до 70 лет, что является большим преимуществом для многих людей. Оформление заявки на кредит можно произвести онлайн на сайте компании или по телефону. Одобрение заявки происходит быстро, а деньги могут быть получены на карту в течение нескольких минут.

Одним из главных преимуществ ШвидкоГроші является возможность выбора срока кредита. Вы можете выбрать срок, что позволяет выбрать наиболее удобный для вас вариант. Кроме того, компания предоставляет возможность получения кредита без залога или поручителей.

Еще одним преимуществом ШвидкоГроші является возможность получения кредита на любую банковскую карту. Это означает, что вы можете получить кредит, даже если у вас нет счета в банке.

Конечно, перед тем, как брать кредит, необходимо внимательно ознакомиться с условиями и процентными ставками. Но если вы ищете лучшие условия, компания ШвидкоГроші может быть отличным вариантом для вас.

В любом случае, прежде чем брать кредит, необходимо проанализировать свои финансовые возможности и рассчитать, сможете ли вы вернуть кредит вовремя. Если у вас есть какие-либо вопросы, обратитесь в службу поддержки клиентов ШвидкоГроші.

Какой кредит можно взять в компании ШвидкоГроші - виды кредитов

Какую сумму можно взять в долг в компании ШвидкоГроші

Кто может обратиться за кредитом - кому дадут

На какие цели выдается кредит