Как правильно взять потребительский кредит?
Содержание:
Потребительский кредит является одной из самых популярных финансовых услуг в современном мире. Он предоставляет возможность получить нужную сумму денег для реализации своих потребностей, будь то покупка автомобиля, ремонт квартиры или оплата образования. Однако, прежде чем брать кредит, необходимо знать несколько важных моментов.
Почему одни заемщики постоянно пользуются займами и остаются довольны, а другие разочаровываются? Как правило, негативный опыт связан с тем, что человек не изучил внимательно условия кредита на потребительские нужды или отнесся к обязательствам легкомысленно.
Каждому, кто планирует взять в долг деньги, нужно разобраться не только где, но и как правильно брать потребительский кредит. Важно понимать, что кредитование подразумевает своевременный возврат одолженной суммы с процентами. Поэтому нужно сразу сравнить, сколько денег вы возьмете и сколько придется отдать. Приемлема ли для вас переплата? Позволяет ли ваш доход выплатить такие проценты? Уверены ли вы, что на дату платежа у вас будет нужная сумма?
Как правильно выбрать потребительский кредит? Если вам нужна рассрочка на длительный срок (на год и больше), оптимальный вариант — банк. Если не получается взять целевой заем, попробуйте оформить кредитную карту (срок их действия составляет 2–3 года). Если нужна бытовая техника, оформляйте кредит в торговой точке (это проще и быстрее, чем в банке). Если же нужны наличные, причем очень срочно, и вы точно знаете, что через одну, две или три недели сможете погасить долг, обращайтесь в МФО, где шансы на кредит самые высокие.
Или сканируйте QR-код, чтобы скачать приложение
Первым шагом при выборе потребительского кредита является анализ своей финансовой ситуации. Необходимо определиться с тем, сколько денег вам действительно понадобится и сколько вы сможете вернуть в ближайшее время. Также необходимо оценить свою платежеспособность, то есть убедиться, что вы способны регулярно выплачивать задолженность.
Разберитесь, как правильно оформить потребительский кредит. Не преувеличивайте свои доходы, чтобы получить крупную сумму. Во-первых, кредитор может обнаружить обман и вообще отказать в займе, а во-вторых, впоследствии вы рискуете столкнуться с проблемами с выплатами. Оптимально, чтобы регулярный платеж по кредиту не превышал 40–50% ваших доходов.
После анализа своей финансовой ситуации, следующим шагом является выбор кредитной организации. Важно обратить внимание на репутацию и надежность кредитора, а также на условия предоставления кредита. Стоит обратить внимание на процентную ставку, сроки кредита, комиссии и другие дополнительные условия.
Когда кредитная организация выбрана, необходимо оформить заявку на получение кредита. Для этого вам необходимо предоставить паспортные данные, информацию о доходах и другие необходимые документы. После оформления заявки, кредитная организация проведет анализ вашей кредитной истории и решит о возможности предоставления вам кредита.
Еще одна распространенная ошибка — выбор минимального срока кредита. Хоть в банке, хоть в МФО всегда оставляйте себе время про запас. Например, если вы рассчитываете, что вам должны выдать зарплату через 7 дней, есть смысл оформить заем на пару дней дольше. Почему? Могут задержать зарплату или возникнуть проблемы с зачислением денег. Не стоит волноваться из-за процентов — если все получится сделать вовремя (через 7 дней), вы заплатите проценты только за эти дни.
Если все-таки вы не можете вовремя внести платеж, не пускайте все на самотек. Сразу обращайтесь к кредитору, чтобы объяснить причину задержки, и помните, что пока не накопились долги, ситуация исправима. Если вы читали условия заключения потребительских кредитов, то знаете, что по банковским картам есть льготный период, а в МФО заем при необходимости можно продлить, заплатив только набежавшие проценты (опция пролонгация).
Даже если деньги вам нужны очень срочно, найдите время, чтобы почитать отзывы, сравнить несколько предложений и подобрать кредит на потребительские нужды в онлайн-формате с наиболее выгодными условиями.
Если ваша заявка одобрена, следующим шагом будет подписание кредитного договора. Важно внимательно ознакомиться с условиями договора и убедиться, что все ваши вопросы и сомнения были разрешены. При подписании договора, с вас могут потребовать внесение первоначального взноса или предоставление залога.
Не забывайте, что при взятии кредита необходимо внимательно следить за своими финансами и строго соблюдать условия договора. В случае возникновения финансовых затруднений, необходимо немедленно связаться с кредитором и обсудить возможные варианты решения проблемы.
В итоге, чтобы правильно взять потребительский кредит, необходимо провести анализ своей финансовой ситуации, выбрать надежного кредитора, оформить заявку, подписать договор и строго соблюдать условия его выполнения. При соблюдении всех этих условий, потребительский кредит станет полезным инструментом для реализации ваших потребностей.
Что такое договор потребительского кредита
В Украине услуги кредитования регулируются рядом нормативных актов, в том числе соответствующим законом о потребительском кредитовании. В нем можно найти подробную информацию по терминам, связанным с займами.
Основной документ, который определяет отношения между кредитором и заемщиком, — это кредитный договор, в котором прописаны условия и правила кредитования. Договор потребительского кредита считается заключенным с момента его подписания — подписи удостоверяют, что обе стороны ознакомлены с содержимым соглашения и полностью с ним согласны. Если раньше была распространена исключительно письменная форма договора потребительского кредита, то сейчас используются и электронные аналоги.
Существуют такие понятия, как индивидуальные и общие условия договора потребительского кредита.
Общие условия устанавливаются кредитором в одностороннем порядке с учетом законодательных норм, они одинаковы для всех клиентов (заемщиков). Эти пункты включают права и обязанности обеих сторон соглашения.
В частности, общими условиями предписывается, что заемщик может получить кредит, если он дееспособен, обязуется предоставлять достоверную информацию и своевременно выполнять финансовые обязательства. Это, конечно, лишь малая часть всех условий. Детальнее ознакомиться с ними можно, рассмотрев любой образец кредитного договора на потребительский кредит. Индивидуальные условия — также неотъемлемая часть кредитного договора, представляющая персональные параметры по займу. У каждого клиента — своя сумма, сроки и проценты, отличаются даты выдачи и погашения ссуды, а также другие данные — все это зафиксировано отдельными пунктами. Для удобства и наглядности многие кредиторы предпочитают выносить индивидуальные условия договора потребительского кредита в таблицу.
Как такового единого типового договора потребительского кредита для банков и МФО нет, однако существуют определенные требования к структуре соглашения. В документе должны быть указаны:
- реквизиты кредитной организации;
- дата заключения договора;
- сумма, валюта и срок займа;
- размер ставки вознаграждения;
- размер годовой эффективной ставки;
- метод, периодичность и возможные способы погашения займа и вознаграждения;
- в случае если кредит залоговый, указывается обеспечение;
- меры, принимаемые кредитной организацией при ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по договору;
- размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение обязательств.
Чтобы не возникало путаницы, упомянем еще один документ, связанный с финансовыми организациями и потребительскими кредитами, — публичный договор. Это документы, которые описывают общие принципы и условия обслуживания клиентов.
С целью повышения финансовой грамотности населения Национальный банк Украины (НБУ) разработал памятку заемщика по потребительскому кредиту, которая помогает понять основные принципы кредитования, принять правильное решение и защитить свои права.
Первоначальный взнос по потребительскому кредиту
Обратившись за потребительским кредитом, возможно понадобится сделать первоначальный взнос. Сразу нужно уточнить, что это требование встречается далеко не по всем займам, например, при оформлении кредита наличными или на банковскую карту в МФО его нет. Что же такое первый взнос по потребительскому кредиту?
Так называют часть суммы стоимости товара или услуги, который клиент хочет приобрести за счет кредита. Чаще всего первый взнос требуется при покупке недвижимости и автомобиля. Зачем такой взнос кредитору? Он выступает в роли определенной гарантии: поскольку клиент вносит собственные средства, он будет добросовестно относиться к финансовым обязательствам перед банком, плюс в случае невыплаты долга первоначальный взнос частично перекроет затраты кредитора.
Чем выгоден потребительский кредит с первоначальным взносом для заемщика?
Во-первых, некоторые виды займа предусматривают обязательный взнос, то есть клиенты, у которых нет денег для такого авансового платежа, просто не смогут получить финансирование. Во-вторых, при наличии взноса банк может предложить более выгодные условия, например, меньшую процентную ставку. Размер обязательного первоначального взноса может быть различным — от 5 до 30%, заемщик по собственному желанию может внести и большую сумму.
Если собственных денег на обязательный платеж не хватает, клиенты могут взять потребительский кредит на первоначальный взнос, но в этом случае важно объективно оценить, сможете ли вы своевременно выплачивать одновременно два займа.
Какие документы нужны для оформления потребительского кредита?
Чтобы ответить на этот вопрос, надо знать в какой организации будет оформляться заем и по какой кредитной программе, поскольку в каждом случае предусмотрен свой список документов для потребительского кредита.
Самое простое оформление — в микрофинансовых организациях. Утверждение, что можно получить потребительский кредит по одному документу является преувеличением, а вот по двум вполне реально: в МФО для заявки на быстрый микрозаем требуются только паспорт и код ИНН. Почитать, какие документы нужны, чтобы взять потребительский кредит, можно на нашей странице «Вопросы и ответы».
Достаточно простым является оформление потребительского займа в торговых точках. Если вам нужны не деньги, а телевизор, компьютер и любая другая бытовая техника, вы сможете непосредственно в магазине взять потребительский кредит по 2 документам — паспорту и ИНН. Это целевой заем, при котором деньги не выдаются на руки клиенту, банк сразу перечисляет их продавцу.
Несколько сложнее документальное оформление потребительских кредитов наличными и на карту/счет в банках. Тем, кто планирует одолжить деньги на оплату товаров и услуг, нужно подготовить документы, подтверждающие доход, например, взять справку у своего работодателя. В качестве дохода также могут выступать пенсионные и другие выплаты, доходы от сдачи в аренду жилья, доходы от инвестиций и т.п. Все это нужно подтвердить соответствующими документами или выписками со счета.
Еще больший пакет документов для потребительского кредита придется собирать тем, кто решил купить автомобиль. Полный перечень нужно уточнять у своего кредитора, поскольку требования могут отличаться по разным программам и в зависимости от того, где покупается машина (в автосалоне, с рук).
Обычно просят:
- паспорт и код;
- дополнительный документ (водительские права, загранпаспорт, военный билет и т.п.);
- документ о доходах (обычно за последние полгода);
- договор купли/продажи и счет-фактуру на машину;
- паспорт транспортного средства;
- согласие супруга/супруги (поскольку автомобиль выступает в роли залога).
Стоит упомянуть и о том, что автокредитование предполагает оформление страхового договора на авто и заемщика — их также нужно предоставить кредитору.
Ну и самый длинный перечень документов на потребительский кредит — при оформлении ипотеки. Различают документы обязательные и дополнительные, которые банк может запросить на свое усмотрение. Узнать точно, какие документы нужны для получения потребительского кредита в этом случае, можно только после консультации с кредитным специалистом, поскольку список будет отличаться в зависимости от состава семьи заемщика, от того, какая недвижимость приобретается (в новостройке или на вторичном рынке), и т.д.
Точно понадобятся:
- паспорт и ИНН;
- документы, подтверждающие платежеспособность (справки о трудоустройстве и доходах);
- разрешение от супруга/супруги (для семейных заемщиков);
- справка о составе семьи (в том числе свидетельства о рождении детей);
- документы об имеющемся имуществе (активах);
- документы на приобретаемое жилье (если это новострой — документы от застройщика, при покупке готовой квартиры или дома на вторичном рынке — договор купли/продажи, оценочная стоимость объекта, технический паспорт, документы продавца, документы, подтверждающие отсутствие обременений);
- страховые документы (страхование недвижимости и жизни заемщика);
- документы на поручителей, если таковые предусмотрены.
Есть вариант, как можно купить недвижимость по потребительскому кредиту без документов в таком огромном количестве. Если у заемщика есть залоговый объект, можно попробовать взять не ипотеку, а кредит наличными, однако в этом случае придется предоставить документы по самому залогу, но их будет все равно меньше по сравнению с ипотечными условиями. Так, кроме паспорта и кода, нужны документы, подтверждающие право собственности на объект залога, справка по оценочной стоимости и согласие супругов на залог.
Итак, делаем выводы: взять потребительский кредит по двум документам — паспорту и коду, можно либо в МФО, либо в торговой точке (во втором случае заемщик получает не деньги, а товар). По всем остальным кредитным программам список документов, необходимых для получения потребительского кредита, нужно уточнять на месте.
Как оформить кредит на потребительские нужды в ШвидкоГроші?
ШвидкоГроші – это украинская финансовая компания, которая предлагает различные услуги по получению потребительского кредита. Оформление кредита в ШвидкоГроші осуществляется в несколько простых шагов.
Первым шагом для оформления кредита в ШвидкоГроші является посещение официального сайта компании или обращение в одно из филиалов. На сайте можно ознакомиться с основной информацией о предоставляемых услугах и подать онлайн-заявку. В филиале же вам помогут заполнить необходимые документы и ответят на все ваши вопросы.
Вторым шагом является заполнение заявки на получение кредита. Вам необходимо будет указать не только личные данные, такие как ФИО, адрес и контактные данные, но и информацию о своих финансах – месячный доход, источники дохода и расходы. Также вам могут потребоваться дополнительные документы, например, справка о доходах или паспорт.
После заполнения заявки, необходимо дождаться ее рассмотрения компанией. Однако, ШвидкоГроші славится быстрым рассмотрением заявок, и вы обычно получаете ответ в течение нескольких часов. В случае одобрения вашей заявки, вы получаете договор на получение кредита, который необходимо подписать.
После подписания договора, кредитная сумма будет переведена на ваш банковский счет или вы можете его получить в офисе компании. Вам также необходимо будет выплачивать задолженность по графику платежей, который предварительно будет согласован с вами.
В итоге, оформление кредита на потребительские нужды в ШвидкоГроші довольно просто и удобно. Благодаря онлайн-заявке и быстрому рассмотрению, вы можете получить нужную сумму денег в кратчайшие сроки. Однако, необходимо помнить о своей платежеспособности и строго соблюдать условия договора, чтобы избежать проблем с возвратом кредита.