Що таке грейс-період за кредитною карткою?
Грейс-період, або пільговий період, є однією з ключових характеристик кредитної картки. Саме він дозволяє користуватися кредитними коштами банку без сплати відсотків протягом обмеженого часу. За умови правильного використання грейс-період дає змогу уникати переплат і фактично отримувати короткострокове безвідсоткове фінансування. Водночас неправильне розуміння його механіки часто призводить до нарахування відсотків і зростання боргу.
Або скануйте QR-код, щоб завантажити додаток
Що означає грейс-період
Грейс-період (від англ. grace period) — це проміжок часу між датою формування щомісячної виписки та граничною датою погашення заборгованості, протягом якого банк не нараховує відсотки за покупки, здійснені за рахунок кредитного ліміту. Основна умова — повне погашення заборгованості до встановленої дати.
Фактично грейс-період дозволяє користуватися коштами банку без відсотків, якщо борг закрито вчасно та у повному обсязі.
Як працює грейс-період на практиці
Механізм дії пільгового періоду зазвичай виглядає так:
- Банк встановлює розрахунковий період (білінговий цикл), який триває близько 30 днів.
- Після його завершення формується виписка з усіма операціями та сумою боргу.
- Починається грейс-період, який триває в середньому від 21 до 62 днів залежно від умов картки.
Якщо клієнт до кінця цього періоду повністю погашає суму з виписки, відсотки за користування кредитом не нараховуються. У разі часткового погашення або прострочення банк починає нараховувати відсотки, часто з дати здійснення покупки.
Скільки триває грейс-період
Тривалість грейс-періоду залежить від банку та типу кредитної картки. Найпоширеніші варіанти:
- 21–25 днів — мінімальний строк, поширений у багатьох країнах;
- до 55 днів — стандартна тривалість для багатьох кредитних карток в Україні;
- до 62 днів і більше — розширені програми окремих банків.
У деяких випадках банки декларують пільговий період до 90 або навіть 100 днів, але такі пропозиції часто мають додаткові умови.
Які операції покриває грейс-період
Пільговий період зазвичай поширюється лише на безготівкові покупки товарів і послуг. При цьому більшість банків не застосовують грейс-період до таких операцій:
- зняття готівки в банкоматах;
- перекази з кредитної картки на інші рахунки;
- окремі фінансові операції та квазікеш-транзакції.
За такими операціями відсотки нараховуються одразу з першого дня.
Приклад використання грейс-періоду
Припустимо, розрахунковий період за карткою закінчується 1 числа місяця, а дата обов’язкового платежу — 22 число. Якщо клієнт здійснив покупки протягом попереднього місяця та повністю погасив борг до 22 числа, він не сплачує відсотки за користування кредитними коштами. Якщо ж борг не погашено повністю, банк нарахує відсотки на всю суму заборгованості.
Порівняння грейс-періодів
| Банк / картка (приклад) | Максимальний грейс-період | На що зазвичай поширюється | Важлива умова (коротко) | Джерело |
|---|---|---|---|---|
| ПриватБанк — кредитний ліміт / «Універсальна» | до 55 днів | покупки (безготівкові операції) | потрібно погасити борг у пільговий термін (у правилах ПриватБанку часто вказується орієнтир “до 25 числа”) | privatbank.ua |
| monobank — «Чорна картка» | до 62 днів | покупки | відсотків немає, якщо повернути заборгованість вчасно та повністю | monobank.ua |
| Ощадбанк — «Моя кредитка» | до 62 днів (до 92 днів на обрану категорію) | покупки (умови можуть відрізнятися за категоріями) | подовжений грейс може вмикатися/налаштовуватися у застосунку (залежно від продукту) | oschadbank.ua |
| ПУМБ — «ВСЕМОЖУ Online» | до 62 днів | вказано “на всі типи операцій” (за умовами продукту) | потрібно дотриматися строків і повного погашення, визначених тарифами | pumb.ua |
| Raiffeisen Bank — «100 днів 2.0» | 100 днів | операції в межах умов пільгового періоду | пільговий період рахується від першої операції в пільговому періоді (за правилами продукту) | raiffeisen.ua |
| Sense Bank — RED 2.0 | до 62 днів | торговельні операції (покупки) | грейс діє за умови погашення повної суми заборгованості до завершення пільгового періоду | sensebank.ua |
| UKRSIBBANK — кредитна картка | до 56 днів | безготівкові операції | умови та розрахунок пільгового періоду залежать від білінгу/дати платежу | ukrsibbank.com |
| OTP Bank — «Мані на кармані» | до 52–55 днів | покупки (зазвичай не діє на зняття/перекази) | працює, якщо погасити повну суму заборгованості за розрахунковий період | otpbank.com.ua |
Переваги грейс-періоду
До основних переваг пільгового періоду належать:
- можливість користуватися кредитними коштами без відсотків;
- зручне планування витрат і платежів;
- зменшення загальної вартості користування кредитною карткою;
- формування фінансової дисципліни за умови регулярного повного погашення боргу.
Недоліки та ризики
Водночас грейс-період має і свої ризики:
- у разі несвоєчасного погашення відсотки можуть нараховуватися з дати покупки;
- часткове погашення не зберігає пільгові умови;
- окремі операції взагалі не підпадають під дію грейс-періоду;
- неправильне розуміння умов може призвести до значної переплати.
Як ефективно користуватися грейс-періодом
Щоб максимально скористатися перевагами пільгового періоду, варто:
- регулярно перевіряти дату формування виписки та граничний термін платежу;
- погашати заборгованість у повному обсязі;
- уникати зняття готівки з кредитної картки;
- планувати великі покупки на початок білінгового циклу.
Грейс-період за кредитною карткою — це ефективний фінансовий інструмент, який дозволяє користуватися кредитними коштами без відсотків протягом 21–62 днів або більше, залежно від умов банку. За відповідального підходу він допомагає оптимізувати витрати та зменшити кредитне навантаження. Однак для цього необхідно чітко дотримуватися правил погашення та уважно вивчати умови конкретної кредитної картки.