Чому мікропозика у перевіреної компанії значно безпечніша за приватну позику
Коли виникає термінова потреба в грошах, варіантів кілька: офіційні мікрофінансові організації або приватні кредитори. На перший погляд позика від приватної особи може здатися швидким і простим рішенням, але насправді це саме той варіант, до якого варто звертатися лише в крайньому разі. Значно розумніше обирати мікрозайми у перевірених компаній, що працюють офіційно та перебувають під регулюванням, оскільки вони гарантують захист законних прав і прозорість умов.
Або скануйте QR-код, щоб завантажити додаток
Що саме являє собою позика від приватної особи
Приватна позика — це кошти, надані фізичною особою, а не банком чи мікрофінансовою організацією. Умови часто спрощені: мінімум документів, швидка видача, наприклад, під розписку або договір позики між фізичними особами. Однак саме у таких випадках відсутнє повноцінне регулювання та захист позичальника.
Чому перевірені компанії виграють у питаннях безпеки
Законодавча база та контроль
Мікрофінансові компанії та фінансові установи зобов’язані дотримуватися законодавства України. Зокрема, постановами та розпорядженнями Національного банку України (НБУ) встановлені правила оцінки кредитного ризику та ведення документації при споживчому кредитуванні.
Закон України «Про споживче кредитування» передбачає обов’язкові вимоги: у рекламі кредитів повинні бути вказані всі платежі та супутні послуги.
Також правові норми регулюють діяльність компаній зі стягнення боргів і захист прав споживачів. Наприклад, відповідно до Закону України № 1349-IX від 19.03.2021 «Про внесення змін… щодо захисту прав споживачів при врегулюванні простроченої заборгованості», кредитор повинен дотримуватися етичних стандартів.
Прозорість умов
Перевірені мікрофінансові компанії зобов’язані чітко вказувати ставку, усі збори, комісії, умови повернення та можливість дострокового погашення. Вони мають ліцензії, публічну інформацію, відгуки, а їхня діяльність підлягає контролю.
На відміну від цього, приватна позика може супроводжуватися прихованими відсотками, «підводними каменями» в договорі, нечіткою відповідальністю та мінімальним рівнем захисту.
Захист прав позичальника
Коли позику надає офіційна організація, позичальник має можливість звернутися за захистом до фінансового регулятора або омбудсмена. У випадку приватної позики — юридичний захист часто обмежений, документи можуть бути оформлені формально, а права позичальника захищені гірше.
Чому позика від приватної особи — найгірший варіант
Відсутність регулювання
Як зазначають експерти, кредитування між фізичними особами не регулюється так само, як фінансові послуги: «Borrowing is generally not a regulated activity under Ukrainian legislation» (позики між приватними особами часто залишаються поза межами повного регулювання).
Це створює вкрай високий рівень ризику для позичальника.
Високі ризики шахрайства
Приватні кредитори можуть не мати репутації, можуть вимагати передоплату, встановлювати невиправдані застави, відсутнє страхування та можливість перевірити надійність особи.
В офіційних мікрозаймах такі практики заборонені або контролюються.
Приховані умови та тиск
При приватних позиках немає прозорого договору або він складений «нашвидкуруч». Умови можуть раптово змінюватися, відсоток — зростати, стягнення — бути незаконним. В офіційних компаніях існують механізми захисту від неправомірного стягнення та протиправного тиску.
Як обрати перевірену компанію для мікропозики
- Переконайтеся, що компанія має ліцензію або зареєстрована як мікрофінансова установа.
- Уважно вивчіть договір: ставку, строки, комісії, можливість дострокового погашення.
- Перевірте відгуки, інформацію щодо захисту прав споживачів та наявність офіційного сайту.
- Звірте умови з вимогами регулятора: офіційні компанії зобов’язані дотримуватися Закону «Про споживче кредитування» та правил НБУ.
- Порівняйте з пропозицією приватної особи: якщо «надто добре, щоб бути правдою» — ризик дуже високий.
Чому варто обирати перевірені компанії, такі як «Швидко Гроші»
Одним із найбільш надійних варіантів на ринку є компанія «Швидко Гроші» (ТОВ «Споживчий центр»), яка працює суворо відповідно до вимог Національного банку України. Компанія пропонує прозорі умови кредитування, офіційні договори, фіксовані ставки та зрозумілі графіки виплат, що повністю усуває ті ризики, з якими стикаються люди при зверненні до приватних кредиторів.
Хоча позика від приватної особи може здаватися швидким рішенням, насправді це ризикований і небажаний варіант кредитування. Значно безпечніше обирати мікропозики у перевірених компаній, які працюють у правовому полі, забезпечують прозорість умов та захищають права позичальника. Лише у крайніх випадках і за повної впевненості можна розглядати приватну позику.