Що таке подвійна конвертація?
У час активних онлайн-платежів, подорожей та покупок у міжнародних магазинах багато українців стикаються з явищем, яке непомітно «з’їдає» частину бюджету. Йдеться про подвійну конвертацію валют — ситуацію, коли банк двічі перераховує суму з однієї валюти в іншу під час оплати.
На перший погляд це дрібниця, але на практиці подвійна конвертація може призвести до переплат у 5–15%, а іноді й більше. Щоб уникнути неприємних сюрпризів, важливо розуміти, як вона працює та що можна зробити, щоб не переплачувати.
Або скануйте QR-код, щоб завантажити додаток
Що таке подвійна конвертація
Подвійна конвертація — це процес, коли гроші, які ви витрачаєте під час оплати карткою, проходять через дві або навіть більше валютних змін.
Типова схема:
- Ви оплачуєте покупку в іноземній валюті (наприклад, доларах або євро).
- Платіжна система або банк конвертують суму у валюту розрахунків, наприклад долар США.
- Далі банк-емітент знову конвертує суму у гривню.
У результаті кожна конвертація відбувається за своїм курсом, який може суттєво відрізнятися від ринкового.
Чому виникає подвійна конвертація
Подвійна конвертація з’являється з кількох причин:
Валюта картки не співпадає з валютою платежу
Наприклад, у вас гривнева картка, а покупка — у доларах.
Платіжна система (Visa, Mastercard) може спершу перевести суму у свою базову валюту — зазвичай це USD або EUR.
Валюта країни, де здійснюється платіж
Деякі країни не використовують долар або євро як проміжну валюту. Тоді може виникнути кілька конверсій:
гривня → долар → місцева валюта → долар → гривня.
Опція DCC у платежах (Dynamic Currency Conversion)
DCC — це «динамічна конвертація», коли термінал пропонує сплатити у валюті картки, а не у валюті країни.
Звучить зручно, але реальний курс у DCC зазвичай гірший, ніж банківський. Це одна з найпоширеніших причин переплат туристів у Європі та Азії.
Особливості банку-емітента
Деякі банки використовують власні схеми конвертації, які можуть включати «приховані» кількаетапні перерахунки.
Приклад подвійної конвертації
Уявімо, що ви оплачуєте покупку в інтернет-магазині за 100 доларів:
- магазин виставляє суму в USD;
- Mastercard конвертує USD → EUR (валюта розрахунків системи);
- банк конвертує EUR → UAH, списуючи кошти з гривневої картки.
Ви бачите списання, наприклад:
3 970 грн замість очікуваних 3 850 грн, різниця — ще одна конверсія.
Де українці найчастіше стикаються з подвійною конвертацією
- у міжнародних інтернет-магазинах (Amazon, AliExpress, eBay);
- у сервісах бронювання (Booking, Airbnb);
- під час закордонних поїздок, у фізичних терміналах;
- у стримінгових сервісах з іноземною валютою списань (Netflix, Spotify);
- під час оплат через PayPal;
- у випадку поповнення іноземних банківських рахунків або криптосервісів.
Як перевірити, чи була подвійна конвертація
Потрібно проаналізувати три речі:
- Суму, яку виставив продавець (в іноземній валюті);
- Курс платіжної системи, який вона застосовує (Visa/Mastercard публікують курси на офіційних сайтах);
- Фактичний курс списання банку, який видно у мобільному додатку.
Якщо різниця суттєва — найімовірніше, відбулася додаткова конвертація.
Як уникнути подвійної конвертації
Найкращий спосіб не переплачувати — знати кілька правил.
| Порада | Опис |
|---|---|
| Завжди оплачуйте у валюті країни | Якщо за кордоном термінал запитує: «Pay in UAH or in local currency?» — обирайте local currency (EUR, PLN, TRY тощо). DCC майже завжди є невигідною. |
| Використовуйте картку у валюті платежу | Якщо часто купуєте в доларах — відкрийте USD-картку. Якщо подорожуєте в Європу — EUR-картку. Так ви зведете конвертацію до мінімуму. |
| Перевіряйте валюту розрахунків банку | Деякі банки використовують не гривню, а долар як проміжну валюту. Це може створити додаткові витрати. |
| Уникайте оплат через посередників із власними курсами | Деякі сервіси (наприклад, PayPal) застосовують власну конвертацію, яка часто дорожча. У налаштуваннях можна вибрати: «Bill me in the currency listed by the seller». |
| Попередньо обмінюйте валюту у банку | Іноді вигідніше обміняти гривню на потрібну валюту в застосунку банку, а потім оплачувати карткою саме в цій валюті. |
| Контролюйте підписки та автосписання | Деякі сервіси можуть змінювати валюту рахунків, що призводить до повторної конвертації. |
Як мікропозика може допомогти уникнути зайвої конвертації
Якщо виникла ситуація, коли потрібно терміново розрахуватися у потрібній валюті, без втрат на подвійній конвертації, швидка мікропозика може стати зручним рішенням.
Сервіс Швидко Гроші дозволяє:
- швидко отримати кошти на картку;
- уникнути ризиків, пов’язаних із «мінусами» та овердрафтами;
- оплатити вчасно у тій валюті, де це буде вигідніше;
- не допустити прострочень або додаткових комісій за міжнародні платежі.
Подвійна конвертація — це одна з найпоширеніших фінансових пасток, з якою стикаються українці під час міжнародних покупок та платежів. Розуміння того, як працює конвертація, які курси застосовують банки та системи Visa/Mastercard, допомагає уникати зайвих витрат і контролювати свої фінанси.
Дотримуйтесь простих правил, обирайте правильну валюту для оплат і відмовляйтесь від нав’язаної DCC-конвертації. А якщо потрібні додаткові кошти для комфортних платежів — сервіс «Швидко Гроші» стане швидким та зручним варіантом без зайвих переплат.