Де точно дадуть кредит з поганою кредитною історією
Отримати кредит із поганою кредитною історією часто здається неможливим завданням. Банки зазвичай жорстко відсіюють клієнтів із простроченнями, низьким скоринговим балом або кількома непогашеними позиками. Однак це не означає, що людина повністю позбавлена можливості отримати фінансову підтримку.
На ринку діють компанії, які спеціалізуються на кредитуванні клієнтів із негативною історією, оцінюючи не тільки минулі помилки, а й поточний фінансовий стан та поведінку.
Або скануйте QR-код, щоб завантажити додаток
Що таке погана кредитна історія і чому банки відмовляють
Кредитна історія — це повний звіт про кредити та фінансову поведінку клієнта, який зберігається у бюро кредитних історій (УБКІ, ПВБКІ та ін.).
Вона вважається поганою, якщо зафіксовано:
- прострочення понад 30 днів;
- кілька невчасно закритих позик;
- наявні борги, передані колекторам;
- часті заявки на кредити за короткий проміжок часу;
- відсутність погашення старих заборгованостей.
Банки діють відповідно до Закону України «Про споживче кредитування» та вимог НБУ щодо оцінки ризиків, тому вони зобов’язані відхиляти заявки клієнтів із підвищеним рівнем ризику.
Саме тому велика частина людей із негативною історією звертаються до альтернативних фінансових сервісів.
Де дійсно можна отримати кредит при поганій кредитній історії
Незважаючи на труднощі, існують установи, які схвалюють кредити навіть людям з проблемною кредитною історією. Розглянемо найнадійніші варіанти.
Мікрофінансові організації
МФО — це найреальніший варіант для людей із поганою кредитною історією.
На відміну від банків, вони використовують гнучкі алгоритми перевірки клієнтів, що враховують не лише минулі прострочення, а також:
- поточні надходження на картку;
- фінансову активність;
- загальний обсяг боргового навантаження;
- поведінкову модель клієнта;
- частоту звернень за кредитами.
МФО можуть схвалити кредит навіть тоді, коли банки відмовили декілька разів поспіль.
Чому МФО лояльніші?
- Ризики розподіляються на велике число дрібних позик.
- Кредити видаються на короткий строк, тому компанія швидко аналізує платоспроможність.
- Використовуються сучасні скорингові системи, що враховують сотні параметрів, а не лише минулі прострочення.
Компанії, що спеціалізуються на клієнтах із поганою історією
Окремі фінансові установи орієнтовані на людей із негативною кредитною історією та пропонують програми «кредит для відновлення кредитної історії».
Їхня мета — допомогти клієнту:
- отримати гроші,
- підтвердити платоспроможність,
- відновити рейтинг у кредитному бюро.
Такі компанії видають невеликі кредити, які потрібно погашати за чітким графіком. Кілька успішних платежів формують нову позитивну історію.
Лояльні сервіси швидкого кредитування, як Швидко Гроші
Компанія може видати кредит навіть у випадках:
- минулих прострочень;
- відмов банків;
- невеликого боргового навантаження;
- нестабільного або неофіційного доходу.
Чому Швидко Гроші схвалює кредити частіше, ніж банки
- використовують власну систему скорингу, адаптовану під реалії українського ринку;
- оцінюють актуальні доходи, а не довідки, які неможливо перевірити онлайн;
- приймають рішення автоматично за 5–10 хвилин;
- не дискримінують клієнтів через минулі фінансові помилки.
Це робить сервіс одним із найкращих варіантів для людей, які хочуть отримати кредит навіть із неідеальною історією.
Які фактори впливають на рішення про видачу кредиту
Навіть лояльні компанії аналізують ключові показники, щоб оцінити ризики.
Основні критерії:
| Фактор | Опис |
|---|---|
| Поточні надходження на картку | Навіть невеликі, але регулярні надходження підвищують шанс схвалення. |
| Наявність багатьох активних кредитів | Якщо одночасно відкрито 7–10 позик, системи можуть розцінити це як ризик. |
| Свіжі великі прострочення | Недавні прострочення понад 30–60 днів знижують ймовірність отримання кредиту. |
| Коректність даних | Помилки в ІПН, паспорті або банківській картці можуть спричинити автоматичну відмову. |
| Вік та стабільність доходів | Найвищі шанси — у клієнтів 21–60 років із будь-якими, але регулярними доходами. |
Що реально підвищує шанси отримати кредит
Серед дієвих рекомендацій:
- користуватися однією банківською карткою з активними транзакціями;
- не подавати по 10 заявок поспіль в різні МФО;
- зменшити кількість активних кредитів;
- вносити хоча б часткові платежі за існуючими боргами;
- заповнювати заявку без помилок.
Чи варто звертатися до приватних кредиторів
Приватні кредитори часто обіцяють «100% схвалення», але реальні ризики дуже високі:
- непрозорі умови;
- нелегальна діяльність;
- відсутність захисту від процентних зловживань;
- небезпека шахрайства.
НБУ та юристи рекомендують працювати лише з офіційними фінансовими установами.
Люди з негативною кредитною історією справді можуть отримати кредит.
Найбільш реальні варіанти — це:
- ліцензовані мікрофінансові організації;
- компанії, що спеціалізуються на клієнтах із поганою історією;
- лояльні сервіси, як «Швидко Гроші», які оцінюють клієнта комплексно, а не лише за попередніми помилками.
Швидко Гроші дозволяє отримати кредит швидко, без зайвих перевірок та з прозорими умовами, навіть якщо кредитна історія далека від ідеальної.