Що таке забезпечення кредиту?
Кредити із забезпеченням — один із найпоширеніших і водночас найстабільніших видів кредитування в Україні. Банки та фінансові компанії охочіше видають такі позики, адже вони мінімізують ризики неповернення. Для позичальника це можливість отримати більшу суму під нижчу відсоткову ставку, але з додатковими вимогами.
Або скануйте QR-код, щоб завантажити додаток
Що означає «кредит із забезпеченням»
Кредит із забезпеченням — це позика, повернення якої гарантується певним цінним активом позичальника. Якщо клієнт не виконує зобов’язання, кредитор має право використати забезпечення, щоб компенсувати витрати.
За визначенням Цивільного кодексу України, забезпеченням кредиту можуть бути:
- застава майна;
- порука;
- гарантія;
- іпотека;
- притримання;
- фінансові активи (депозит).
Такі кредити вважаються менш ризикованими, тому часто мають нижчі ставки, триваліший термін і доступ більших сум.
Для чого потрібне забезпечення
Забезпечення виконує кілька важливих функцій:
Захищає кредитора
У разі неплатежів банк або фінансова компанія може звернути стягнення на предмет застави. Це дозволяє зменшити фінансові втрати.
Дозволяє видавати більші суми
Наприклад, беззаставні кредити рідко перевищують 300 000 грн, тоді як заставні можуть бути значно більшими.
Знижує відсоткову ставку
Чим менший ризик для кредитора, тим дешевший кредит для позичальника.
Збільшує шанси на схвалення
Людина з нестабільним доходом або поганою кредитною історією може отримати кредит, надавши забезпечення.
Основні види забезпечення
| Вид забезпечення | Опис |
|---|---|
| Іпотека (нерухомість) | Одне з найнадійніших видів забезпечення. Можна закласти:
|
| Застава автомобіля | Позичальник продовжує користуватися авто, але воно перебуває в заставі. У разі неповернення кредитор може вилучити транспортний засіб. |
| Застава цінних речей | Це може бути:
|
| Депозит | Позика під заставу депозитного рахунку — один із найбезпечніших варіантів. Відсоткова ставка за кредитом нижча за ставку за депозитом. |
| Порука або гарантія | У разі поруки відповідальність за кредит бере на себе інша особа. Гарантія використовується переважно у бізнес-кредитуванні. |
Кому підходить кредит із забезпеченням
Цей вид кредитів найчастіше оформлюють:
- клієнти, яким потрібна велика сума на тривалий термін;
- підприємці для інвестицій у бізнес;
- позичальники з нестабільним доходом;
- люди з низьким кредитним рейтингом, які хочуть отримати вигідніші умови;
- власники авто чи нерухомості, які можуть надати їх у заставу.
Для багатьох кредит із забезпеченням — спосіб отримати кошти, які без застави були б недоступні.
Переваги кредиту із забезпеченням
Нижчі відсотки
Вартість кредиту значно нижча порівняно з беззаставними позиками, особливо для великих сум.
Більші ліміти
Забезпечення дозволяє отримати кредити на сотні тисяч або мільйони гривень.
Гнучкіший термін
Банки охоче дають тривалий період погашення — до 10–20 років для іпотеки.
Вищі шанси схвалення
Навіть клієнти з проблемною кредитною історією можуть розраховувати на позитивне рішення.
Недоліки та ризики
Ризик втрати майна
У разі невиконання зобов’язань кредитор має право звернути стягнення.
Додаткові витрати
Потрібні:
- оцінка майна;
- нотаріальні послуги;
- сплата податків у разі певних операцій.
Довший процес оформлення
На відміну від онлайн-кредитів, заставні кредити потребують більше часу та перевірок.
Чому багато українців обирають альтернативу — мікропозику
Кредит із забезпеченням не завжди зручний.
Якщо потрібні гроші терміново або сума не дуже велика, кращим варіантом стає онлайн-мікропозика.
Переваги для клієнта:
- не потрібно надавати майно;
- рішення за 5–15 хвилин;
- мінімум документів;
- зручно погашати онлайн;
- повний захист даних.
Сервіс Швидко Гроші пропонує швидкі, прозорі та доступні позики без застави, що особливо важливо для клієнтів, які не готові ризикувати власним майном.
Коли краще взяти мікропозику замість забезпеченого кредиту
| Умова | Опис |
|---|---|
| Потрібна невелика сума на короткий строк | Мікропозика ідеально підходить, коли потрібно швидко отримати невелику суму. |
| Відсутня можливість або бажання оформлювати заставу | Мікрофінансові організації не вимагають забезпечення чи додаткових документів. |
| Термінова потреба у фінансуванні | Мікропозики видаються швидко — часто протягом 5–15 хвилин. |
| Є ризик відмови у кредиті із забезпеченням | Через жорсткі вимоги банку отримати забезпечений кредит може бути складно. |
У таких випадках швидкі кредити виграють по зручності, швидкості та простоті.
Кредит із забезпеченням — це фінансовий інструмент, який дає змогу отримати великі суми на вигідніших умовах за рахунок передачі майна у заставу або іншого виду забезпечення. Проте це також відповідальність і ризик, тож перед оформленням варто оцінити власні можливості.
Якщо потрібні гроші швидко та без додаткового оформлення, мікропозика від «Швидко Гроші» стане простою та надійною альтернативою, що не вимагає ні застави, ні гарантій.