Что такое обеспечение кредита?
Кредиты с обеспечением — один из самых распространённых и одновременно стабильных видов кредитования в Украине. Банки и финансовые компании охотнее выдают такие займы, поскольку они минимизируют риски невозврата. Для заемщика это возможность получить большую сумму под более низкую процентную ставку, но с дополнительными требованиями.
Или сканируйте QR-код, чтобы скачать приложение
Что означает «кредит с обеспечением»
Кредит с обеспечением — это заем, возврат которого гарантируется определённым ценным активом заемщика. Если клиент не выполняет обязательства, кредитор имеет право использовать обеспечение, чтобы компенсировать расходы.
По определению Гражданского кодекса Украины, обеспечением кредита могут быть:
- залог имущества;
- поручительство;
- гарантия;
- ипотека;
- удержание;
- финансовые активы (депозит).
Такие кредиты считаются менее рискованными, поэтому часто имеют более низкие ставки, длительный срок и доступ к большим суммам.
Для чего нужно обеспечение
Обеспечение выполняет несколько важных функций:
Захищає кредитора
В случае неплатежей банк или финансовая компания может обратить взыскание на предмет залога. Это позволяет уменьшить финансовые потери.
Позволяет выдавать большие суммы
Например, беззалоговые кредиты редко превышают 300 000 грн, тогда как кредиты под залог могут быть значительно больше.
Снижает процентную ставку
Чем ниже риск для кредитора, тем дешевле кредит для заемщика.
Увеличивает шансы на одобрение
Человек с нестабильным доходом или плохой кредитной историей может получить кредит, предоставив обеспечение.
Основные виды обеспечения
| Вид обеспечения | Описание |
|---|---|
| Ипотека (недвижимость) | Один из самых надёжных видов обеспечения. В залог можно передать:
|
| Залог автомобиля | Заёмщик продолжает пользоваться авто, но оно находится в залоге. В случае невозврата кредитор может изъять транспортное средство. |
| Залог ценных вещей | Это могут быть:
|
| Депозит | Кредит под залог депозитного счёта — один из самых безопасных вариантов. Процентная ставка по кредиту ниже, чем ставка по депозиту. |
| Поручительство или гарантия | В случае поручительства ответственность за кредит берёт на себя другое лицо. Гарантия применяется преимущественно в бизнес-кредитовании. |
Кому подходит кредит с обеспечением
Этот вид кредитов чаще всего оформляют:
- клиенты, которым нужна крупная сумма на длительный срок;
- предприниматели для инвестиций в бизнес;
- заёмщики с нестабильным доходом;
- люди с низким кредитным рейтингом, которые хотят получить более выгодные условия;
- владельцы авто или недвижимости, которые могут предоставить их в залог.
Для многих кредит с обеспечением — способ получить средства, которые без залога были бы недоступны.
Преимущества кредита с обеспечением
Низкие проценты
Стоимость кредита значительно ниже по сравнению с незалоговыми займами, особенно для крупных сумм.
Большие лимиты
Обеспечение позволяет получать кредиты на сотни тысяч или миллионы гривен.
Более гибкий срок
Банки охотно предоставляют длительный период погашения — до 10–20 лет для ипотеки.
Высокие шансы на одобрение
Даже клиенты с проблемной кредитной историей могут рассчитывать на положительное решение.
Недостатки и риски
Риск потери имущества
В случае невыполнения обязательств кредитор имеет право обратить взыскание.
Дополнительные расходы
Необходимы:
- оценка имущества;
- нотариальные услуги;
- уплата налогов при определённых операциях.
Более длительный процесс оформления
В отличие от онлайн-кредитов, кредиты под залог требуют больше времени и проверок.
Почему многие украинцы выбирают альтернативу — микрозайм
Кредит с обеспечением не всегда удобен.
Если деньги нужны срочно или сумма небольшая, лучшим вариантом становится онлайн-микрозайм.
Преимущества для клиента:
- не требуется предоставлять имущество;
- решение за 5–15 минут;
- минимум документов;
- удобное онлайн-погашение;
- полная защита данных.
Сервис Швидко Гроші предлагает быстрые, прозрачные и доступные займы без залога, что особенно важно для клиентов, которые не готовы рисковать собственным имуществом.
Когда лучше взять микрозайм вместо кредита с обеспечением
| Условие | Описание |
|---|---|
| Нужна небольшая сумма на короткий срок | Микрозайм идеально подходит, когда необходимо быстро получить небольшую сумму. |
| Нет возможности или желания оформлять залог | Микрофинансовые организации не требуют обеспечения или дополнительных документов. |
| Срочная необходимость в финансировании | Микрозаймы выдаются очень быстро — часто в течение 5–15 минут. |
| Есть риск отказа в кредите с обеспечением | Из-за строгих требований банков получить обеспеченный кредит может быть сложно. |
В таких случаях быстрые кредиты выигрывают по удобству, скорости и простоте.
Кредит с обеспечением — это финансовый инструмент, который позволяет получить большие суммы на более выгодных условиях за счёт передачи имущества в залог или использования другого вида обеспечения. Однако это также ответственность и риск, поэтому перед оформлением важно оценить собственные возможности.
Если деньги нужны быстро и без лишних формальностей, микрозайм от «Швидко Гроші» станет простой и надёжной альтернативой, не требующей ни залога, ни гарантий.