Краткосрочный кредит
Краткосрочный кредит – это денежный займ, выдаваемый банками или микрофинансовыми организациями (МФО) на срок до 1 года. Сумма кредитования также ограничивается и устанавливается самой организацией. В последние годы в качестве краткосрочных позиционируются также банковские кредиты на срок до 2-х лет. Размер кредитования и процентная ставка могут колебаться в широких пределах, и нередко устанавливаются индивидуально – с учетом финансовых возможностей конкретного предприятия или частного заемщика.
Виды краткосрочных займов
В зависимости от сроков кредитования, суммы, условий получения и организации все займы можно разделить на две большие категории: банковские кредиты и микрозаймы в МФО. Отличительная черта первых – и срок кредитования до 1-2 лет. Краткосрочные займы в МФО обычно ограничиваются суммами до нескольких десятков гривен, фиксированной процентной ставкой и выдаются на период до 30 календарных дней с возможностью пролонгации. Существуют и другие – менее распространенные и известные виды кредитов: овердрафт, кредитная линия, факторинг. Рассмотрим каждый вид краткосрочного кредита подробнее.
Банковские кредиты
Как ясно из названия, получить их можно только в банке. Такие краткосрочные займы выдаются предприятиям или частным лицам на основании соответствующего договора. Они могут быть целевыми – то есть, предназначенными для определенных целей: покупки жилья, автомобиля, оборудования, развития бизнеса и т.д. – и нецелевыми, которые можно тратить по своему усмотрению. Целевые кредиты, такие как ипотека или автокредиты, нередко выдаются на льготных условиях за счет залогового обеспечения приобретаемым имуществом. Нецелевые имеют большую процентную ставку, но и получить их проще.
Среди преимуществ данного вида краткосрочного кредитования особенно следует выделить следующие:
- Срок кредитования до 1 года и даже больше;
- Сумма займа до нескольких сотен тысяч гривен.
Главные сложности при получении банковских займов – бюрократическая составляющая и высокие требования к заемщику.
Микрозаймы в МФО
Весьма популярные и распространенные сегодня краткосрочные кредиты и займы – микрозаймы, выдаваемые микрофинансовыми организациями населению. Их главная особенность в простоте оформления – нередко прямо на официальном сайте компании. МФО довольно лояльны к своим клиентам. Потому заемщикам предъявляются минимальные требования, а срок рассмотрения заявок составляет обычно 20-30 минут. Деньги после одобрения можно получить наличными прямо в день обращения. Либо на карту, после подписания договора в отделении.
Процент для краткосрочного займа начисляется ежедневно. Средства выдаются обычно не дольше, чем на месяц. При первом обращении компанией могут быть установлены ограничения как по срокам, так и по размеру кредита. По истечении периода кредитования можно либо пролонгировать договор и оплатить проценты, либо внести платёж полностью и закрыть займ. Для постоянных клиентов сумма кредита может увеличиваться.
Другие виды краткосрочных кредитов
Одним из популярных банковских займов является так называемый овердрафт – кредитования расчетного счета клиента. При таком кредитовании в любой момент заемщик может воспользоваться средствами на своем счете (карте) даже сверх тех, что там имеются фактически, но в пределах договорного лимита. Срок возврата денег устанавливается в индивидуальном порядке. В случае возврата в определенный период проценты на такие кредиты не начисляются.
Кредитная линия – похожий вид краткосрочного кредитования, при котором заемщику предоставляется определенная денежная сумма в пределах установленного кредитного лимита. Займ может быть возобновлен в случае своевременного погашения всей задолженности или ее части – в соответствии с условиями договора.
Особенности и достоинства различных кредитных предложения
Выбирая кредит на короткий срок, следует учитывать все нюансы и особенности конкретного вида кредитования. Так, если вам необходим большой кредит на продолжительный срок – от года и больше – то лучше обратится в банк. При наличии официального трудоустройства, справки о доходах и хорошем кредитном рейтинге здесь вы можете занять крупную сумму, и выплачивать проценты в течении весьма длительного срока. Но будьте готовы к необходимости предоставления объемного пакета документов и тому, что на оформление и ожидание ответа службы безопасности может уйти от нескольких дней до нескольких недель.
Если средства необходимы срочно на небольшой срок, и требуемая сумма невелика, то лучшим вариантом будет обращение в МФО. К тому же это единственный вариант решения возникших финансовых трудностей в следующих случаях:
- При отсутствии официального трудоустройства;
- В случае работы на фрилансе или для самозанятых граждан;
- При небольшой официальной зарплате;
- При плохой кредитной истории, наличии задолженностей, просрочек и займов в других банках.
Причем оформить заявку можно удаленно – на сайте компании с любого устройства, обеспечивающего стабильный выход в интернет, а деньги получить на карту, электронный кошелек или через систему переводов CONTACT.