Спадкування кредиту: хто зобов'язаний сплачувати борги
Якщо людина взяла кредит і померла? Втрата близької людини залишає глибокий слід у серці. І коли ще не вщух біль, доводиться стикатися з практичними питаннями, про які раніше навіть не хотілося думати. Один із найскладніших- що робити з кредитом померлого? Чи доведеться його повертати? За українським законодавством борги не зникають самі по собі. Але не варто панікувати. Давайте разом, спокійно і по кроках, розберемося, хто насправді має платити і як захистити себе від зайвих проблем.
Або скануйте QR-код, щоб завантажити додаток
Що відбувається з договором після смерті позичальника
На жаль, смерть людини не скасовує кредитний договір. За законом, спадщина- це не лише квартира чи заощадження, а ще й борги. Тому, коли родичі приймають майно померлого, воно переходить до них разом із його непогашеними кредитами.
Чи зупиняються нарахування відсотків та пені
Це болюче питання, і відповідь може здатися несправедливою. На жаль, відсотки зазвичай не перестають капати. Поки рідні офіційно не вступлять у спадщину і не повідомлять про це банк, борг продовжує рости. Саме тому важливо не зволікати: чим раніше ви повідомите фінансову установу про смерть, тим менше буде нараховано зайвих коштів.
Як банк дізнається про смерть клієнта та зупинку нарахувань
Банки та мікрофінансові організації не мають автоматичного доступу до реєстрів смертей. Тому вся відповідальність лягає на плечі рідних. Хтось із родини має особисто звернутися до установи, де було оформлено кредит.
Що потрібно підготувати:
- Свідоцтво про смерть.
- Документи, що підтверджують ваш родинний зв ' язок(свідоцтво про шлюб, про народження тощо).
- Заяву про призупинення нарахувань(деякі банки йдуть назустріч і заморожують борг на час оформлення спадщини, але це залежить від правил конкретної установи).
Як тільки банк отримає ці документи, він зафіксує факт смерті клієнта. Це допоможе зупинити нарахування штрафів та пені, поки ви вирішуєте питання зі спадщиною.
Хто сплачує кредит: спадкоємці, поручителі та співпозичальники
Тут усе залежить від того, яку роль ви відігравали в кредитному договорі. Давайте розберемося по черзі.
Відповідальність спадкоємців
«Тепер доведеться віддавати зі своєї кишені?»- перша думка, яка спадає у голову, коли рідні дізнаються про кредитні борги померлого. Заспокоїмо відразу: ні. Хто гасить кредит якщо боржник помер?- Закон тут на вашому боці. Ви відповідаєте за чужі борги виключно в межах того, що вам дісталося у спадок. Жодної копійки зверху банк вимагати просто не має права.
Щоб було зрозуміліше, згадаймо реальну ситуацію. Припустимо, у спадок вам перейшла квартира, яку оцінили у 500 000 гривень. А от кредит, який покійний не встиг закрити, «набіг» аж на 800 000. Що виходить? Ви повертаєте рівно 500 тисяч- стільки, скільки коштує отримане майно. Решту 300 тисяч фінустанова змушена буде пробачити. Такий запобіжник чітко прописаний у Цивільному кодексі.
Трапляється й по-іншому: коли боргів чимало, а майна майже немає. Тоді найрозумніше рішення- просто відмовитися від спадщини офіційно, через нотаріуса. Жодних зобов ' язань, жодних дзвінків із колекторських- ви не приймаєте ні квадратні метри, ні чужі позики.
Відповідальність поручителів та співпозичальників
А тут уже інша історія. Якщо ви були поручителем або співпозичальником, смерть боржика не звільняє вас від обов ' язків. Ви зобов ' язані погасити весь борг повністю, навіть якщо не отримали жодної копійки у спадок. Банк вимагатиме гроші саме від вас.
Як діяти родичам: покрокова інструкція
Ми розуміємо, що в такий важкий час думати про папери дуже важко. Але щоб уникнути ще більших проблем у майбутньому, спробуйте діяти за цим простим планом:
- Отримайте свідоцтво про смерть у РАЦСі.
- Повідомте банк. Знайдіть кредитний договір(або перевірте пошту/додаток померлого) і зателефонуйте на гарячу лінію установи. Надішліть їм копію свідоцтва про смерть.
- Зверніться до нотаріуса. Відкрийте спадкову справу. Нотаріус допоможе з ' ясувати, яке майно і які борги залишилися.
- Порахуйте все. Зіставте вартість майна із сумою боргів. Іноді вигідніше відмовитися від спадщини, ніж платити величезні борги.
- Вирішіть питання з боргом. Якщо ви приймаєте спадщину, домовтеся з банком про графік погашення.
Чи може фінансова установа списати борг після смерті позичальника
Повне пробачення боргу трапляється нечасто, але таке можливо. Банк може списати борг, якщо:
- У померлого немає ніякого майна і немає спадкоємців.
- Сума боргу мізерна, і судові витрати на його стягнення перевищують сам борг.
- Кредит був застрахований, і страхова компанія виплатила відшкодування (уважно читайте договір страхування!).
В інших випадках банк намагатиметься повернути свої гроші від тих, хто несе відповідальність.
Якщо спадкоємців немає або вони відмовилися від спадщини
Що станеться, якщо ніхто не захоче приймати майно з боргами? Тоді спадщина визнається «відумерлою» і переходить до держави(територіальної громади). Разом із майном до держави переходять і борги- але знову ж таки, лише в межах вартості цього майна. Якщо ж майна взагалі немає, борг просто списується як безнадійний.
Часті запитання(FAQ)
Фінансова грамотність та відповідальне ставлення до бюджету
Ми розуміємо, що втрата близького- це не лише емоційний стрес, а й часто несподівані фінансові виклики. Саме тому заощадження, або фінансова «подушка безпеки», стають у пригоді саме тоді, коли цього менше чекаєш. Вони допомагають покрити раптові витрати чи борги спадкодавця без потреби звертатися по позики.
Проте життя буває різним, і іноді касовий розрив виникає раптово. Якщо родичам все ж довелося зіткнутися з нестачею власних коштів і ви розглядаєте позику як тимчасовий вихід, будь ласка, дійте максимально обережно. Перед тим як брати на себе нові зобов ' язання, обов ' язково скористайтеся нашим кредитним калькулятором (https://sgroshi.com.ua/all-calc/). Він допоможе розрахувати Повну Вартість Кредиту (ПРВ) згідно з вимогами НБУ, щоб ви чітко бачили реальну суму, яку доведеться повертати.
Пам ' ятайте, що рішення про видачу коштів завжди приймається індивідуально після перевірки.
Якщо у вас виникли додаткові запитання, ви завжди можете зателефонувати на гарячу лінію ТОВ «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР» за номером 0800 504420 або на гарячу лінію НБУ: 0 800 505 240.
Продукт | Сума | Термін | Ставка | Max ПРВ |
Гроші до зарплати (мікрокредит) | 500–8 647 грн | 154–217 днів | 1%/день стандарт, 0,5%/день економ | 6415% |
Гроші до зарплати (споживчий без застави) | 8 648–30 000 грн | 168–217 днів | 1%/день стандарт, 0,5%/день економ | 4949% |
Гроші в розстрочку (0,5% за день) | 30 000–100 000 грн | 212–395 днів | 0,5%/день | 895% |
ПОПЕРЕДЖЕННЯ:
Будь-яке запозичення- це фінансове зобов'язання, яке вимагає відповідальності. Несвоєчасне погашення призводить до нарахування пені, псування кредитної історії та передачі даних до Бюро Кредитних Історій. Послугу надає ТОВ «СПОЖИВЧИЙ ЦЕНТР»(ЄДРПОУ 37356833, м. Київ, вул. Саксаганського 133-А, Ліцензія НБУ від 07.03.2024 р.).