Перекредитование микрозаймов с плохой кредитной историей
В современных финансовых реалиях Украины краткосрочные микрозаймы стали привычным инструментом для многих. Но накопление нескольких займов, просрочка платежей, штрафы и проценты — всё это может привести к значительной финансовой нагрузке. Когда кредитная история уже испорчена, а долги растут — выходом становится перекредитование, или, ещё точнее, рефинансирование старых микрокредитов новым займом на лучших или хотя бы контролируемых условиях.
Или сканируйте QR-код, чтобы скачать приложение
Что такое перекредитование и какую роль оно играет
Перекредитование (рефинансирование) — это заключение нового кредитного договора с целью погашения одного или нескольких существующих долгов. В такой ситуации заемщик получает новый заем, за счет которого полностью или частично закрывает старые обязательства, после чего продолжает выплачивать один кредит по новому графику.
Суть: вместо множества микрозаймов — один более управляемый долг.
По данным ресурса NeoCredit, рефинансирование в Украине — это «оформление нового займа для погашения старой задолженности, которая возникла в той же или другой финансовой организации».
Юридический портал Consultant указывает, что такой подход «позволяет избежать блокировок и коллекторского давления, стабилизировать выплаты и получить условия, соответствующие вашей текущей финансовой возможности».
Законодательная база и рынок микрофинансирования
Важно отметить, что предоставление потребительского кредита, микрозаймов и рефинансирования подпадает под действие ряда нормативных актов. Например, научное исследование подчеркивает, что правовой основой микрозаймов в Украине является, среди прочего, Закон Украины «О потребительском кредитовании».
В то же время рынок микрофинансирования развивается: по данным Association of Ukrainian Banks, во время военного положения спрос на микрокредиты значительно вырос: 48% заемщиков указали, что потребность увеличилась, а 23% обратились впервые именно из-за военных обстоятельств.
Анализ издания LIGA.net указывает, что в I квартале 2025 года было заключено более 2,17 млн договоров с МФО — плюс 8% к прошлому году, что свидетельствует о стремительном росте сектора.
Эти факты подтверждают: микрокредитование — актуальный сектор, но с высокими рисками. Именно поэтому перекредитование может стать важным механизмом для тех, кто оказался в сложной ситуации.
Когда перекредитование с плохой кредитной историей возможно
Многие заемщики считают, что из-за плохой кредитной истории перекредитование им недоступно. Однако это не совсем так.
- Финансовые учреждения (МФО, банки или небанковские финансовые организации) применяют скоринг не только по истории, но и учитывают текущие доходы, финансовое поведение, наличие других займов, контактные данные и т. д.
- Если клиент имеет просрочки, но признал их, разработал план выплат и обратился за рефинансированием — это может быть положительным сигналом.
- Рефинансирование как раз и направлено на то, чтобы «вместо нескольких микрокредитов — один управляемый». Как отмечает NeoCredit: «Услуга позволяет объединить два микрокредита в один и снизить нагрузку по выплатам».
Итак, даже при плохой кредитной истории шанс на перекредитование есть — но условия могут быть жестче (более высокая ставка, залог, поручитель), и важным является разумный подход.
Преимущества перекредитования для заемщика
- Стабилизация платежей — вместо нескольких разных микрозаймов вы получаете один кредит с единым графиком.
- Снижение финансовой нагрузки — можно продлить срок погашения, тем самым уменьшив ежемесячный платеж. Быстро Гроші приводит пример: «Второй случай … срок 4 года, ежемесячный платеж уменьшился до 3 000 грн», даже если переплата в целом увеличилась.
- Избежание дальнейшего ухудшения кредитной истории — закрытие старого долга уменьшает риск судебных претензий или передачи коллекторам.
- Психологическое облегчение — четкий план, один кредит вместо хаоса из множества заявок, звонков и штрафов.
Недостатки и риски — на что обратить внимание
- Если новый кредит имеет значительно более длительный срок, хотя платеж меньше, общая переплата может увеличиться. Как указано: «второй случай … переплата 60 тыс., но платеж уменьшился».
- Ставка может быть выше, если кредитная история заемщика неоднозначна.
- Перекредитование — не решение проблемы необдуманного кредитования. Если не изменить поведение в отношении займов, ситуация может повториться.
- Необходимо оценить все дополнительные комиссии, страховки, скрытые расходы: согласно Raiffeisen Bank — важно сравнить реальную годовую ставку и дополнительные затраты.
Как правильно осуществить перекредитование
| Шаг | Описание |
|---|---|
| Анализ ситуации | Рассчитайте все текущие долги перед МФО, банками, штрафы и просрочки, чтобы получить полную картину. |
| Выбор финансового учреждения | Выберите надежную организацию с действующей лицензией, прозрачными условиями и хорошими отзывами. |
| Проверка условий нового кредита | Оцените ставку, сроки, комиссии, возможность досрочного погашения. Закон позволяет погашать кредит досрочно без дополнительной платы. |
| Уточнение цели кредита | Цель — именно рефинансирование предыдущих займов. NeoCredit подчеркивает: эта цель должна быть четко указана в договоре. |
| План погашения | Составьте реальный график платежей. Ежемесячный платеж должен быть посильным, чтобы избежать новых просрочек. |
| Контроль закрытия старых договоров | Убедитесь, что все старые кредиты закрыты. Получите документы или справку об отсутствии задолженности. Учреждение обязано выдать её в течение пяти рабочих дней. |
Когда именно перекредитование имеет смысл
- Если у вас несколько микрозаймов одновременно, и их выплаты сложно контролировать.
- Если начались просрочки и есть риск ухудшения кредитной истории или передачи долга коллекторам.
- Если новый кредит предлагает меньший платеж, более стабильную ставку или объединение долгов.
- Если у вас есть реальный доход для обслуживания нового кредита — иначе ситуация может лишь ухудшиться.
Почему стоит обратить внимание на Швидко Гроші при перекредитовании
«Швидко Гроші» (ТОВ «Споживчий центр») - одна из самых надежных и опытных финансовых компаний на рынке микрокредитования Украины. Компания работает в соответствии с требованиями НБУ, имеет официальную лицензию и прозрачную политику в отношении условий кредитования. Для клиентов с несколькими микрозаймами или просрочками «Швидко Гроші» предлагает индивидуальный подход, быстрое принятие решения и возможность получить средства в течение нескольких минут. Благодаря современным скоринговым моделям компания может рассматривать заявки даже от клиентов с неидеальной кредитной историей, а удобные графики погашения позволяют заемщикам стабилизировать свои финансы и избежать дальнейшего роста долговой нагрузки. Именно поэтому для многих украинцев «Швидко Гроші» становится реальным инструментом финансового восстановления через перекредитование.
Перекредитование микрозаймов с плохой кредитной историей — это не магическое решение, но эффективный инструмент для выхода из долговой спирали при ответственном подходе. Благодаря ему можно уменьшить количество обязательств, снизить риски, стабилизировать бюджет и со временем восстановить кредитную историю.
Но помните: перекредитование — это лишь промежуточный шаг. Важно изменить подход к кредитованию: избегать необдуманных займов, оценивать свои финансовые возможности и работать над повышением финансовой культуры.