В Украине увеличилась доля заемщиков микрокредитов «до зарплаты» до 67%

По результатам исследования влияния войны на микрокредитование в Украине, на сегодняшний день услугами микрофинансовых организаций (МФО) пользуются примерно 13% взрослых украинцев. Доля заемщиков, оформляющих кредиты «до зарплаты», в 2022 году была на уровне 42%, но в 2023 году увеличилась до 67%.

Второе по популярности среди заемщиков целевое назначение микрокредита — оплата лечения или покупка лекарств в аптеке. В 2022 году его доля составляла 15%, в 2023 году выросла до 31%. На третьем месте — расходы на ремонт дома или машины. Доля таких заемщиков составила 19% против 12% в 2022 году.

Другие популярные причины — это оплата коммунальных услуг и покупка одежды или обуви. На первую приходится 17% от всех заемщиков, на вторую — 15%. По сравнению с 2022 годом показатели выросли на 8% и 7% соответственно.

Исследование показало, что потребности по многих другим статьям расходов или незначительно увеличились, или остались такими же. Существенно снизилась частота оформления микрокредитов для отдыха. В 2022 году доля заемщиков, оформляющих кредит на отпуск, составляла 10%. В 2023 году она уменьшилась в два раза — до 5%.

В ходе исследования также удалось установить, что с началом полномасштабного вторжения 13% опрошенных впервые оформили микрокредит, 46% стали чаще обращаться в МФО, тогда как 12%, наоборот, начали меньше пользоваться услугами микрофинансовых организаций. Всего лишь 3% респондентов заявили, что больше не оформляют микрокредиты. У 26% опрошенных ничего не изменилось относительно пользования услугами МФО.

Количество клиентов увеличилось и в микрофинансовой компании «ШвидкоГроші». В марте 2023 года услугами МФО воспользовались 10 304 клиента. За год показатель вырос более чем на 50%. В феврале 2024 года кредит в «ШвидкоГроші» оформили 15 783 заемщика.

Нажмите и загрузите в App Store

Нажмите и загрузите в Google Play

Как часто украинские заемщики оформляют микрокредиты

По результатам исследования, по 34% опрошенных оформляют микрозаймы несколько раз в месяц и открывают кредиты 1–2 раза в месяц. Еще 13% обращаются в МФО каждые 3–5 месяцев, 7% — каждые полгода. По 5% респондентов оформляют микроссуды раз в год и реже.

В презентации указано: «У 60% опрошенных открыто одновременно 1–3 микрокредита, 70% сразу пользуются услугами 1–3 микрофинансовых организаций. Более 60% заемщиков объясняют такой подход нехваткой денег, то есть одним кредитом не удается покрыть все текущие расходы и приходится открывать еще один или несколько займов. Другие причины обращения одновременно в несколько МФО — перекредитование (18%) и удобство и выгода диверсификации (15%)».

При выборе микрофинансовой компании опрошенные заемщики прежде всего обращают внимание на процентную ставку по ссуде за день. Кроме этого, играет роль полная ставка за весь срок займа и максимальный размер кредита, который могут выдать клиенту МФО.

В микрофинансовую компанию «ШвидкоГроші» обращаются как за кредитом «до зарплаты», чтобы покрыть текущие расходы, так и за более крупными займами для оплаты лечения, покупки техники, ремонта авто и т. д. В МФО также можно воспользоваться услугой перекредитования: взять кредит для погашения других займов.

Украинцы обращаются не в банки, а в МФО

В ходе исследования установлено, что более 80% украинских заемщиков отдают предпочтение МФО, а не банкам. Причины такого решения — простое и быстрое оформление кредита, отсутствие длительных проверок личности и платежеспособности заемщика. Такие же условия предлагает и микрофинансовая компания «ШвидкоГроші».

В МФО можно подать заявку на открытие кредита онлайн на сайте или через мобильное приложение. Вся процедура занимает до 20 минут, а деньги зачисляются на карту любого банка моментально после одобрения займа. При этом из документов нужны только паспорт и идентификационный код.

«Самые важные причины обратиться не в банк, а в микрофинансовую компанию — это скорость оформления займа, возможность получения денег онлайн, быстрое зачисление кредитных средств на карту» — так указано в исследовании.

Компания «ШвидкоГроші» выдвигает лояльные требования к клиентам — наличие гражданства Украины и возраст от 18 до 70 лет. Официальное трудоустройство не имеет значения, главное — получать стабильный доход. В МФО могут обратиться заемщики и с плохой кредитной историей. Процент одобрения заявок в «ШвидкоГроші» высокий, так что у каждого есть шансы на получение денег.

Какие доходы у заемщиков МФО

По данным проведенного исследования, у 39% респондентов доход составляет 15000–30000 грн в месяц. У 32% заемщиков месячный доход — от 7000 до 15000 грн, у 8% — менее 7000 грн в месяц. Кроме этого, 12% респондентов, которые являются клиентами МФО, получают в месяц от 30000 до 45000 грн. Месячный доход в размере свыше 45000 грн — у 6% опрошенных.

Для МФО «ШвидкоГроші» не имеет значения уровень дохода заемщика, так что обратиться в компанию для открытия займа может и тот, кто получает минимальную заработную плату или социальное пособие. Предоставлять справку о доходах не нужно. Главное — трезво оценивать свои финансовые возможности для своевременного погашения выданного кредита.

Подробнее о ходе исследования

Исследование проходило с 5 по 21 декабря 2023 года. Эксперты проводили опросы в формате интервью онлайн. Участниками исследования по заказу Ассоциации украинских банков стали 1079 клиентов микрофинансовых компаний и 1005 опрошенных репрезентативно населению в возрасте 18–55 лет из городов Украины.

Вывод

Количество клиентов МФО в Украине растет, что можно объяснить удобством сотрудничества с микрокредитными организациями. Настолько быстро и легко оформить кредит в большинстве банков не получится, тогда как в компании «ШвидкоГроші» заем выдадут онлайн за 15–20 минут. Главное — трезво оценивать свои финансовые возможности и вовремя погашать кредиты.